Працэс лічбавага крэдытавання [Best Practices]
I write about fintech, data, and everything around it
Лічбавае крэдытаванне – гэта вялікая гісторыя для сучасных фінансавых устаноў, дзе штучны інтэлект робіць велізарную розніцу ў павелічэнні даходаў на рынку, задаволенасці кліентаў і паскарэнні цыкла крэдытавання.
Традыцыйны працэс крэдытавання пакідае жадаць лепшага з пункту гледжання вопыту пазычальніка. Лічбавыя тэхналогіі змяняюць індустрыю спажывецкіх крэдытаў, забяспечваючы пазычальнікам большую прастату, эфектыўнасць і празрыстасць. Фінансавыя ўстановы, якія могуць выкарыстоўваць лічбавую тэхналогію для апрацоўкі заявак, больш хуткага прыняцця рашэнняў і хуткага фінансавання на прыладах па выбары, выйграюць у далейшым. Зручнасць магчымасці падаваць заяўкі з мінімальнымі ўводамі ўручную, прадастаўляць і падпісваць дакументы ў электронным выглядзе ў любы час і з любой прылады прыцягвае патэнцыйных кліентаў. Для забеспячэння такой эфектыўнасці спатрэбіцца поўная алічбоўка бэк-офіснага працэсу, але не толькі алічбоўка папяровых дакументаў.
Працэс крэдытавання адносіцца да паслядоўнасці дзеянняў, якія FSP (правайдэр фінансавых паслуг) выконвае для прадастаўлення крэдыту ад прыцягнення і прыцягнення кліента, ацэнкі кліента і выплаты крэдыту, атрымання пагашэння і кантролю за пратэрмінаванымі крэдытамі. На працягу ўсяго працэсу крэдытавання FSP умацоўвае ўзаемадзеянне і лаяльнасць кліентаў праз інтэнсіўнае ўзаемадзеянне, якое адаптуецца да патрэб і пераваг кліента.
Крэдытаванне FSP прадугледжвае выкарыстанне лічбавых каналаў для набыцця, выплаты, пагашэння і ўзаемадзеяння, а таксама з выкарыстаннем алічбаваных даных і перадавых алгарытмаў для прыняцця крэдытных рашэнняў, спагнання сродкаў і ўзаемадзеяння з кліентамі .
Акрамя таго, гэты блог з’яўляецца працягам « 4 асноўных слупа фінансавых паслуг для павелічэння лічбавага крэдытавання ».
Прыцягненне кліентаў
У крэдытным бізнесе ніхто не знайшоў устойлівага кручка, усе кажуць “прыходзьце і бярыце крэдыт”, што з’яўляецца лёгкай прапановай.
Для таго, каб стаць прафесіяналам у лічбавым фармаце, FSP павінны пачаць прыцягваць кліентаў з дапамогай спалучэння лічбавых mінструменты маркетынгу і лічбавыя каналы ўключэння, пашыраныя стратэгічна распрацаванымі фізічнымі кропкамі кантакту і рэфераламі. Інструменты лічбавага маркетынгу ўключаюць SMS-выбухі, пошукавую аптымізацыю, онлайн-банеры, коды бяспечнага хуткага рэагавання (SQR) і рэкламныя кампаніі ў сацыяльных сетках і г.д.
Зацвярджэнне і аналітыка
Крэдыторы выкарыстоўваюць практычна аднолькавы працэс андэррайтынгу з 1970-х гадоў, што было б вялікай праблемай, за выключэннем стандартных крэдытных мадэляў, накшталт “субстандартных”. Мы бачым занадта шмат праблемных крэдытаў і занадта шмат добрых пазычальнікаў атрымліваюць адмову. Гэта азначае, што больш людзей не плацяць па крэдыце, чым яны павінны, і адзіны спосаб, якім крэдыторы могуць не адставаць, – гэта павышэнне працэнтных ставак.
Але з доступам да лічбавых дадзеных крэдытныя ўстановы змянілі гульню. Лічбавыя крэдыторы выкарыстоўваюць лічбавыя даныя з розных бізнес-функцый і ствараюць банк даных для больш хуткага, аўтаматызаванага і больш дакладнага прыняцця рашэнняў аб андэррайтынгу, выкарыстоўваючы як звычайныя, так і альтэрнатыўныя крыніцы даных, а таксама ўдасканаленыя алгарытмы і аналітыку, каб хутка і дыстанцыйна «ацэньваць» патэнцыйных кліентаў і прымаць крэдытныя рашэнні .
Выплата і пагашэнне
Лічбавыя крэдыторы выдаляюць пазыкі і спаганяюць пагашэнні выдалена праз лічбавыя каналы, такія як банкаўскія рахункі, уліковыя запісы электроннай камерцыі або мабільныя кашалькі, інтэграваныя з інтэграцыяй партнёра (або) трэцяга боку. Гэтыя безнаяўныя каналы павышаюць аперацыйную эфектыўнасць і памяншаюць махлярства, забяспечваючы выразны аўдытарскі след. Яны таксама дазваляюць ажыццяўляць хуткія, часам імгненныя выплаты, забяспечваючы кліентам доступ да сваіх сродкаў за лічаныя секунды.
Нягледзячы на
Зборнікі
Кампанія FSP, якая імкнецца стаць лічбавым крэдыторам, павінна пачаць выкарыстоўваць дадзеныя і алгарытмы для падтрымкі працэсу спагнання. FSP або крэдытор, у цэлым, павінны разгарнуць карты паказчыкаў правапарушэнняў, якія адсочваюць паводзіны кліентаў і прапануюць індывідуальныя стратэгіі аднаўлення.
Лічбавыя крэдыторы павінны пачаць ствараць кароткія адукацыйныя відэа, якія тлумачаць асноўныя паведамленні аб пагашэнні, якія выязныя супрацоўнікі могуць паказваць кліентам на сваіх тэлефонах або планшэтах, каб пазбегнуць пратэрміновак.
Узаемадзеянне з кліентамі
Кожны этап працэсу лічбавага крэдытавання прадугледжвае прыцягненне кліентаў. Крэдыторы марнуюць велізарныя грошы, каб зразумець паводзіны і перавагі кліентаў, хутка вырашыць іх праблемы і праблемы і стварыць рашэнні, якія маюць сэнс для кліента на асабістай аснове.
Для забеспячэння доўгатэрміновых і якасных адносін паміж FSP і кліентам важна абараняць кліента шляхам адказнай практыкі крэдытавання. Напрыклад, даючы простыя тлумачэнні ўмоў падчас набыцця, тлумачачы наступствы несвоечасовага пагашэння пры выдачы пазыкі і забяспечваючы даступнасць каналаў для разгляду скаргаў кліентаў. Шматканальная падтрымка кліентаў зробіць увесь шлях кліента больш прыемным і павысіць бачнасць брэнда з вуснаў у вусны.
У дадатак да перадавых практык працоўнага працэсу лічбавага крэдытавання мы дадаткова змадэлявалі лічбавую матрыцу сталасці для FSP. Націсніце тут, каб даведацца “Наколькі ваша ўстанова лічбавая?”
