RPA dans la conformité bancaire : avantages, cas d’utilisation, bonnes pratiques et outils

Avantages de la RPA dans la conformité bancaire :

Automatisation dans le secteur bancaire économise 25 000 heures-personnes, selon Gartner. Ce chiffre résume ce que les bots RPA signifient pour les institutions bancaires. Le cas d’utilisation typique de la RPA dans le secteur bancaire est le respect de règles de validation prédéfinies. Aussi simple que cela puisse paraître, dans le secteur bancaire, plusieurs contrôles basés sur des règles constituent la plupart de ses opérations quotidiennes. C’est là que la RPA fait toute la différence en étant extrêmement précise sans compromettre la qualité et en prenant moins de temps.

Examinons quelques-uns des avantages de la RPA.

1. Efficacité accrue des processus de conformité :

La conformité réglementaire veut que vous aligniez les pratiques commerciales pour les aligner sur les réglementations et soyez prêt à être audité avec une tenue de registres impeccable. Le secteur bancaire a des réglementations strictes auxquelles ils doivent se conformer. RPA prend en charge plusieurs problèmes d’audit et de conformité.

2. Économies de coûts :

Deloitte estime que le déploiement de la RPA dans la finance entraîne une 30% de réduction des coûts. Accenture suggère qu’il existe un 80% de réduction des coûts pour certaines tâches en finance. Ce sont tous des chiffres prometteurs dont l’impact se fera entendre dans toute l’organisation.

Lorsque vous éliminez les activités redondantes et réduisez la dépendance aux entrées manuelles, vous finissez par économiser beaucoup d’argent. Sinon, les institutions bancaires devraient dépenser sans discernement en personnel, en outils et en ressources. La planification de processus manuels et de tâches répétables avec une RPA permet de réduire les coûts.

3. Évolutivité :

Les bots peuvent gérer n’importe quel nombre de tâches en même temps. Les agents humains peuvent se concentrer sur des les problèmes des clients au lieu de gérer des tâches répétitives et monotones. Il contribue à offrir une meilleure expérience client.

4. Amélioration de la précision et de l’intégrité des données :

Peu importe à quel point un humain est bien reposé et cognitif, il y aura des dérapages. Malheureusement, la marge d’erreur dans les institutions financières est trop faible. Un simple faux pas peut entraîner des pertes de millions. C’est là que la RPA sauve la mise en gérant efficacement les processus. Il fonctionnera comme sur des roulettes et ne sera pas affecté par les pannes de données. Les données sont également sauvegardées efficacement et automatiquement.

5. Conformité réglementaire améliorée :

La RPA génère des pistes d’audit complètes pour chaque processus et maintient la conformité élevée des processus attendue des institutions bancaires. Les institutions bancaires doivent travailler sur des tâches génératrices de revenus au lieu de passer des heures à effectuer des audits de conformité.

Les robots RPA extraient les dernières mises à jour de la réglementation pour rester au fait des exigences de conformité. Les décideurs politiques continuent de mettre à jour les détails de la réglementation, et si vous n’employez pas de RPA pour cela,vous finirez par débourser 4 millions de dollars.

6. Zéro coût d’infrastructure :

Aucun changement significatif n’est nécessaire pour mettre en œuvre la RPA dans les services financiers, grâce à ses capacités d’automatisation de l’interface utilisateur. Étant donné que RPA est basé sur le cloud, il n’y a pas non plus de frais de matériel ou de maintenance.

Cas d’utilisation de la RPA dans la conformité bancaire :

Il existe de nombreuses situations dans lesquelles les bots RPA peuvent améliorer votre expérience client, gérer des tâches répétitives, réduire les coûts et réduire la dépendance à l’égard des agents humains. Examinons quelques-uns des cas d’utilisation les plus populaires de la RPA dans le domaine de la conformité bancaire.

1. Vérification de la connaissance de votre client (KYC) :

Les banques doivent effectuer une vérification Know Your Customer pour chaque client. Le traitement de ces vérifications KYC prend le temps de deux ou trois employés à temps plein (FTI). Les banques dépensent plus de 60 millions de dollars par an sur la conformité du processus KYC. La RPA remplace habilement ces processus manuels pour vérifier les données des clients.

2. Conformité à la lutte contre le blanchiment d’argent :

Les analystes AML passent la plupart de leur temps à collecter des données et à les organiser. Pour enquêter sur une simple affaire de blanchiment d’argent, il faut au moins 40 minutes pour enquêter sur une simple affaire de blanchiment d’argent puisqu’elle est manuelle. Selon la complexité du dossier et les informations disponibles, cela peut prendre plus de temps. Les robots RPA peuvent facilement prendre en charge le processus de collecte de données et gagner du temps.

3. Processus de rapprochement bancaire :

Le rapprochement bancaire est important car il permet d’identifier les transactions inhabituelles causées par des fraudes ou des erreurs comptables. Cela se fait en comparant vos dossiers financiers internes aux dossiers fournis par votre banque. Plusieurs données de transaction impliquent de nombreuses banques. Des bots RPA pour terminer le processus en toute simplicité. Les robots RPA peuvent valider chaque entrée de paiement par rapport aux données bancaires avec plusieurs autres enregistrements. Les enregistrements sont réconciliés lorsque les entrées correspondent.

4. Détection et prévention des fraudes :

Les cas de fraude ont augmenté de façon exponentielle au fil des ans, ce qui rend difficile l’identification des fraudes potentielles. RPA utilise une méthode simple « si-alors » pour signaler les transactions anormales. Par exemple, si plusieurs transactions existent dans un compte d’un nouveau pays, le compte est signalé comme une transaction potentiellement frauduleuse. La banque peut enquêter pour fraude.

5. Génération automatique de rapports :

Les banques ont des agents de conformité qui sont chargés de passer en revue les rapports de conformité. Il est obligatoire pour les marques de générer des rapports de conformité lorsqu’elles repèrent une activité frauduleuse ou suspecte. Ces rapports d’activités suspectes (SAR) doivent être lus attentivement et les agents doivent fournir les détails appropriés. Grâce à ses capacités de génération de langage naturel, RPA lit ces documents de conformité, extrait les informations et remplit le SAR.

6. Clôture de compte :

La fermeture du compte bancaire d’un client en fonction de sa demande est un processus qui prend du temps. Les systèmes RPA parviennent à le traiter sans aucune intervention manuelle. Sans RPA, les banques auraient eu pour annuler manuellement les prélèvements automatiques, les transferts de frais d’intérêts et les fonds d’un compte à un autre. Avec les RPA, l’agent du service client peut le faire en remplissant un formulaire électronique par téléphone.

7. Traitement et validation du prêt :

Le traitement des prêts pour les clients n’est pas une affaire facile. RPA effectue la vérification dans un TAT nettement inférieur. Il extrait automatiquement les informations pertinentes des documents des clients. Prépare un rapport de diligence raisonnable en combinant les informations ci-dessus avec des enregistrements internes et externes. Il utilise des algorithmes avancés d’apprentissage automatique pour prendre la décision finale.

8. Prêt hypothécaire :

Il faut un moyenne de quarante-cinq jourstraiter un prêt hypothécaire aux États-Unis. RPA réduit le temps de traitement à quelques minutes. Même une simple erreur lors des différentes vérifications, telles que les vérifications de crédit, l’historique des remboursements, la vérification de l’emploi, l’inspection, etc., peut affecter considérablement le processus. Étant donné que la vérification nécessite de suivre un ensemble de règles et de contrôles, RPA fait le travail facilement.RPA réduit le temps de traitement des prêts de 80 %, et c’est un gagnant-gagnant pour l’institution bancaire et les clients.

9. Gestion des cartes :

Le remplacement de cartes volées, les processus de facturation, les annulations de débit, les demandes de blocage de cartes, etc. sont des tâches qui peuvent être automatisées. La meilleure partie de leur automatisation est qu’elle améliore l’expérience client et réduit la charge de travail des employés. RPA gère tout cela avec facilité.

10. Traitement des demandes de carte de crédit :

Le traitement des demandes de carte de crédit par RPA est un excellent exemple de RPA qui brille dans le secteur bancaire. Pour traiter une demande de carte de crédit, de nombreux systèmes doivent être parcourus. Les données doivent être vérifiées et des vérifications des antécédents basées sur des règles sont nécessaires. RPA rend tout cela possible en quelques heures.

Études de cas de mise en œuvre réussie de la RPA dans ces domaines :

Une coopérative de crédit basée à Las Vegas économisé 80 % du temps des employés avec des robots RPA. Ils ont mis en place des processus de back-office RPA de bout en bout. Cinq robots ont été déployés en deux mois pour effectuer des tâches effectuées par des employés. L’institution financière estime que plus de 200 heures-personnes par semaine ont été économisées depuis la mise en œuvre de la RPA.

En automatisant le traitement des fichiers, l’intégration des clients, le traitement des candidatures et quelques autres tâches, une infrastructure financière axée sur la technologie et un fournisseur de services ont réussi à réduire 75 % des efforts, ce qui est équivalent au travail effectué par 100 salariés à temps plein.

Le voyage RPA de BNY Mellon a commencé dès 2016. Ils utilisent des robots pour gérer leurs processus de règlement commercial, entre autres. Il faut cinq à dix minutes à un employé pour concilier un échange échoué, tandis que RPA peut le terminer en 0,25 seconde. La chambre de compensation filiale de la banque, BNY Mellon Pershing, vise à améliorer son efficacité opérationnelle avecTraitement direct à 90 %.

Meilleures pratiques pour la mise en œuvre de la RPA dans la conformité bancaire :

L’utilisation de la technologie RPA dans le secteur bancaire se développe. Voici les meilleures pratiques à prendre en compte si votre banque met en œuvre la RPA :

1. Choisissez avec soin la plate-forme d’automatisation des processus robotiques :

Lorsque vous recherchez un fournisseur de RPA, vous devez tenir compte du type d’automatisation que vous souhaitez dans votre banque. Voulez-vous une solution barebone ou une solution avancée avec des capacités d’apprentissage automatique ? Vous devez identifier les problèmes opérationnels auxquels la RPA peut vous aider. Évalue son impact et si c’est possible. Une fois que vous aurez compris cela, vous en trouverez un qui correspond à vos besoins. UiPath, Workfusion, Blue Prism et Automation Anywhere sont quelques-unes des plates-formes RPA les plus populaires.

2. Trouvez un partenaire RPA fiable :

En plus d’être familiarisé avec la RPA dans le secteur bancaire, vous devez vérifier leur expérience et leur pile technologique préférée. Votre partenaire RPA doit être en mesure de recommander des processus qui peuvent être automatisés pour vous offrir le meilleur retour sur investissement. Assurez-vous que votre partenaire connaît également bien les différents outils RPA. Ils devraient être en mesure de développer une feuille de route pour atteindre vos objectifs avec RPA.

3. L’automatisation est un processus continu :

Si vos bots RPA rencontrentr cas qu’il n’a pas vus auparavant, il faudra une intervention humaine. Il n’est pas possible de tout automatiser. Les yeux attentifs de votre équipe seront toujours essentiels. Il faut également comprendre que l’automatisation est un processus continu et qu’il y aura des cas où vous devrez envisager de mettre à niveau votre configuration RPA existante.

4. Maintenance et suivi continus :

Même après avoir intégré la RPA dans votre banque, il est impératif que vos employés continuent à surveiller les résultats. Leurs efforts ne sont nécessaires que lorsque l’APR rencontre quelque chose hors de son contrôle. Les employés doivent être prêts à prendre le relais dans des domaines où l’automatisation est impossible. Assurez-vous qu’il existe des serveurs de sauvegarde et qu’ils sont prêts à changer d’architecture d’automatisation en temps réel, car les solutions automatisées doivent être disponibles 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et à toute épreuve.

Outils pour la RPA dans la conformité bancaire :

Les outils RPA aident les entreprises à automatiser les tâches monotones et répétitives pour gagner du temps et réduire les coûts. Ces outils peuvent être utilisés pour créer des scripts personnalisés qui automatiseraient ces tâches. Examinons quelques-uns des meilleurs outils RPA disponibles.

1. Uipath :

L’un des outils les plus populaires et les plus faciles à utiliser, Uipath est livré avec une interface glisser-déposer qui permet d’automatiser un large éventail de processus. Il est idéal pour le scraping Web, le marketing par e-mail, la saisie de données et d’autres tâches de routine telles que les contacts de suivi programmés, les notifications et la documentation.

Caractéristiques:

• Il permet l’exploration et l’extraction de données.
• Gouvernance au niveau de l’entreprise pour les API.
• Vous pouvez utiliser les API, l’interface utilisateur et l’IA, dans n’importe quelle combinaison que vous jugez appropriée.
• Il dispose d’une bibliothèque croissante de connecteurs API.

2. Microsoft Power Automate :

Il automatise un large éventail de processus et aide à créer des flux de travail automatisés entre les applications et les services. Power Automate rationalise les tâches quotidiennes, utilise des modèles prédéfinis pour créer un flux, automatise les tâches dans les systèmes d’entreprise, etc.

Caractéristiques:

• Recevez des notifications push sur votre mobile pour répondre en temps réel.
• Power Automate offre la possibilité de se connecter à diverses sources de données : SQL, SharePoint, PowerBI, MS Access et Excel.
• Livré avec des centaines de connecteurs préconstruits.
• Les fonctionnalités cloud de prévention des pertes de données, de gestion des identités et des accès augmentent la sécurité.

3. Automatisation n’importe où :

C’est l’un des leaders du marché de la RPA et il propose une plate-forme RPA d’entreprise complète. Automation Anywhere intègre des technologies d’intelligence artificielle et des analyses prédictives qui augmentent sa valeur. Il propose différents produits tels que Enterprise RPA, IQBots, Bot Insights, BotFarm et Bot Store.

Caractéristiques:

• L’éditeur de tâches est livré avec plus de 380 actions.
• Le WoLa fonction rkflow Designer vous permet de créer une représentation graphique des processus métier.
• L’utilisateur peut générer des rapports basés sur l’historique d’exécution de certaines tâches.
• La gestion du cycle de vie de l’automatisation permet aux bots RPA de parcourir toutes les étapes du processus de cycle de vie du logiciel.

Défis et limites de la RPA dans la conformité bancaire :

Un rapport de PwC de 2020 a déclaréque 81 % des dirigeants de banques étaient dépassés par la vitesse à laquelle la technologie avait un impact sur leur style opérationnel. La même peur les saisit lorsqu’elles intègrent l’automatisation dans leurs systèmes, c’est pourquoi toutes les banques ne sont pas à l’épreuve de la RPA.

Examinons quelques-uns des défis et des limites de la RPA en matière de conformité bancaire.

1. La complexité des processus de conformité :

Même si la RPA a été développée au début des années 2000, elle n’est devenue un phénomène qu’en 2015. C’est précisément pourquoi les réglementations légales n’ont pas été correctement appliquées, car il s’agit encore d’une technologie relativement nouvelle aux yeux du gouvernement et des régulateurs. Le processus de conformité sera plus rationalisé au fil du temps.

2. Standardisation des processus :

RPA est extrêmement doué pour effectuer des tâches répétitives et banales. Si le processus est compliqué, il devient trop difficile de mettre en œuvre la RPA. Les grandes banques ayant des succursales dans le monde entier peuvent être très différentes d’un pays à l’autre. Par conséquent, l’adoption de la RPA nécessite une standardisation dans toute l’entreprise.

3. Intégration avec les systèmes existants :

L’un des principaux obstacles à la mise en œuvre de la RPA dans le secteur bancaire est la lenteur de son développement technologique. Toutes les banques ne peuvent pas dire qu’elles disposent d’une infrastructure informatique fiable. La charge de travail ajoutée par RPA nécessite plus de puissance de traitement et de capacité de stockage. 43% des banques américaines utilisent COBOL, un langage de programmation vieux de près de sept décennies. COBOL peut ne pas être compatible avec toutes les technologies de la nouvelle ère. Remplacer les anciens systèmes n’est pas facile, car ils sont compliqués et coûteux.

4. Garantir la sécurité et la confidentialité des données :

Des mesures de sécurité solides doivent être mises en place, car les systèmes RPA contiennent des données client sensibles. Les banques doivent prendre des mesures strictes en matière de gouvernance, de sécurité des logiciels, d’accès aux données et de gestion des identifiants.

5. Adhésion informatique :

L’exécution de la RPA pose plusieurs défis au service informatique. La maintenance du système, la migration vers le cloud, l’application de nouveaux ERP, les tests des systèmes RPA, etc., peuvent être éprouvants en plus de la prise en charge des systèmes informatiques existants. L’assistance de l’équipe informatique est essentielle à la réussite de la mise en œuvre de la RPA.

6. Estimation du retour sur investissement :

25 000 heures de retouches évitables causées par des erreurs humaines peuvent être évitées en déployant la RPA dans le processus de reporting financier, selon Gartner. L’utilisation d’un retour sur investissement typique centré sur les coûts n’aide pas à prioriser la RPA. Allez au-delà des simples mesures et considérez-le comme une aubaine qui aide le personnel bancaire à travailler sur des tâches stratégiques plutôt que sur des tâches banales.

Des solutions pour surmonter quelques-uns de ces défis :

L’un des plus grands défis lors de l’ajout de technologies perturbatrices à votre répertoire est la résistance des employés. Lorsque les gens connaissent une méthode de travail particulière, ils hésiteraient à changer, même si c’était pour les rendre plus efficaces. Il y a aussi la crainte supplémentaire que ces bots ne remplacent complètement leur travail.

La première étape pour inclure vos employés dans votre programme RPA est de les rassurer sur leur place au borganisation bancaire. Mettez-les de votre côté. Faites-leur savoir comment cela améliorera leur travail. Si cela affecte directement leur emploi, expliquez-leur le programme de transition que vous avez prévu. Le reste peut être pris en charge avec l’aide d’un fournisseur RPA expérimenté dans le secteur bancaire.

Conclusion:

La RPA dans le secteur bancaire devrait atteindre 1,12 milliard de dollars d’ici 2025. En plus d’être efficace et de maintenir des coûts bas, la RPA dans le secteur bancaire a pour objectif supplémentaire de maintenir des niveaux de sécurité élevés. Depuis son introduction, la RPA a réussi à éliminer dans une large mesure l’intervention humaine.

Les institutions bancaires qui cherchent à mettre en œuvre la RPA dans leur pile technologique devraient le faire avec empressement. Vous regretterez seulement de ne pas avoir de bots pour s’occuper des tâches fastidieuses. Obtenez l’adhésion de la direction et impliquez toutes les parties prenantes pour démarrer avec la RPA. Associez-vous à une entreprise technologique possédant une vaste expérience dans la mise en œuvre de RPA pour les banques.

Questions fréquemment posées:

1. A quoi sert la RPA dans le secteur bancaire ?

La RPA dans la finance remplace les efforts humains car elle automatise les tâches manuelles et répétitives. Il prospère dans l’exécution de tâches basées sur des règles à grande échelle et dans un délai très court. Libérer des ressources peut aider les banques à se concentrer sur des tâches stratégiques. Il est utilisé dans plusieurs domaines : intégration des clients, banque commerciale, banque de détail, prêt, traitement des demandes de prêt, fermeture de compte, etc.

2. Qu’est-ce que la conformité dans la RPA ?

La conformité fait référence au respect des politiques et des directives. Il aide à maintenir l’intégrité et la sécurité des données et protège la vie privée des employés et des clients. La RPA augmente l’efficacité d’un programme de conformité en réduisant les problèmes juridiques, en économisant du temps et de l’argent et en renforçant les opérations.

3. Comment la RPA améliore-t-elle la conformité ?

Le processus de conformité change fréquemment. Il est extrêmement difficile de respecter manuellement les exigences de conformité. Les bots RPA récupèrent les détails des documents de conformité réglementaire. Il peut répéter le processus avec une précision de 100 % à chaque fois. Il laisse une piste d’audit lorsque des problèmes surviennent.

4. Quelles banques utilisent la RPA ?

De nombreuses grandes banques ont adopté la RPA. La banque ICICI a adopté la RPA en 2016. On dit qu’il gère environ 1 500 projets RPA. Axis Bank, Deutsche Bank, Kotak Mahindra Bank, Suntrust Bank, BB&T Corporation, BNY Mellon et Yes Bank sont quelques-unes des autres banques qui ont adopté la RPA.

5. Quels sont les trois types de RPA ?

Les trois principaux types de RPA sont :

Automatisation assistée – Elle est invoquée par l’utilisateur et convient parfaitement aux tâches déclenchées à des points difficiles à détecter par programmation.

Automatisation sans surveillance – Cela réduit le travail des employés du back-office. Ces bots peuvent être déclenchés comme ceci : démarrage du bot, emplacement et intervalles spécifiés, et démarrage de l’orchestrateur.

RPA hybride – Il s’agit d’une combinaison de RPA avec et sans surveillance qui permet l’automatisation des processus de bout en bout.

6. Quels sont les trois outils RPA ?

Voici trois outils RPA :

Macros- Elles effectuent des calculs, organisent des données, etc. Lorsque vous souhaitez automatiser un processus qui ne nécessite qu’un seul outil, les macros doivent être votre choix préféré.

Automatisation des processus informatiques (IT PA) – Ils automatisent des processus complexes. IT PA gère des tâches complexes telles que la hiérarchisation des plans d’action, la prise en charge des alertes provenant de plusieurs sources et la mise en œuvre de plans d’action.

Outils d’automatisation cognitive : Ils ont des capacités de grattage d’écran et effectuent des tâches qui nécessitent plusieurs systèmes. Il utilise une simple interface de programmation par glisser-déposer et utilise le traitement du langage naturel.

7. Quels sont les sept piliers de la conformité ?

Les sept piliers de la conformité sont les suivants :

• Mettre en œuvre des politiques et des procédures écrites à partir d’un guide de code de conduite.
• Désignation d’un responsable de la conformité et d’un comité de conformité.
• Mener une formation et une éducation efficaces.
• Développer des lignes de communication efficaces.
• Réalisation de veille interne, auditing, revues et inspection.
• Appliquer les normes de discipline à l’aide de mesures disciplinaires.
• Répondre aux problèmes et prendre des mesures correctives.

8. Comment automatisez-vous la conformité ?

La meilleure façon d’automatiser la conformité en vérifiant constamment les systèmes est d’utiliser RPA. RPA automatise les décisions de conformité, les workflows et les rapports. En utilisant la RPA, vous pouvez éliminer le travail manuel et administratif des activités de conformité.

9. Quelles sont les meilleures pratiques en matière de conformité ?

• La gestion de la conformité est difficile car les organismes de réglementation et les gouvernements continuent d’imposer de plus en plus de réglementations, chacune plus complexe que la précédente. Voici les meilleures pratiques pour être conforme aux exigences réglementaires :
• Déterminez vos objectifs finaux concernant la conformité.
• Comprendre les réglementations qui affectent votre industrie.
• Créez des politiques et des procédures qui reflètent vos valeurs organisationnelles.
• Vos employés sont vos guerriers de première ligne dans votre défense contre la non-conformité. Suivez ce que les employés reçoivent et reconnaissent pour réduire vos risques.
• Effectuez un examen approfondi de toutes les tâches de conformité réglementaire que votre organisation doit effectuer.
• Créez un référentiel de documents critiques contenant des informations de conformité.

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