5 Tendances de la transformation bancaire numérique pour 2020-2024
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Les tendances numériques que les services financiers doivent rattraper après Covid-19
L’état actuel de la transformation numérique des services bancaires est lent en raison de la lutte permanente contre la situation COVID-19.
Mais l’avenir de la banque ne sera plus jamais le même.
Être “numérique” n’est plus une option.
Il est évident que la pandémie a changé la vie de tous et la façon dont nous abordons les services aux entreprises.
Les gens se sont habitués à la nouvelle normalité.
Les banques et les coopératives de crédit sont obligées d’accélérer leur engagement en matière de services bancaires numériques auprès de leurs clients, en s’inspirant davantage de l’approche des géants de la technologie – Amazon, Netflix et Zoom.
D’ailleurs, certains géants de la technologie comme Apple, Facebook, Amazon et Google ont déjà manifesté leur intérêt pour l’espace des services financiers.
Bien qu’il y ait une légère incertitude quant à l’entrée des géants de la technologie dans cet espace en raison du projet de loi proposé – “Keep Big Tech Out of Finance Act” (Loi sur l’exclusion des grandes entreprises de la finance). Cela dit, la situation pourrait encore changer à tout moment, compte tenu de la situation actuelle et de la nécessité d’être à l’aise avec le numérique.
Examinons les 5 tendances de la transformation bancaire numérique pour la nouvelle normalité et l’ère post COVID-19.
1. Les données – le fondement de l’avenir de la banque
La situation de Covid-19 a aidé le secteur bancaire à comprendre l’importance des données pour fournir des services et des produits adaptés aux besoins des clients.
Par exemple, ce verrouillage a aidé les gens à trouver du réconfort auprès d’Amazon pour acheter des produits, recevoir des courses d’Instacart ou commander de la nourriture de Grubhub.
Les clients se sentent plus à l’aise pour partager leurs données afin d’économiser du temps et de l’énergie.
Les institutions financières disposent d’une multitude de données sur les caractéristiques des clients.
Aujourd’hui, en plus des données traditionnelles, les banques et les coopératives de crédit peuvent exploiter des données tierces externes telles que des données sur le style de vie et des données psychographiques, des données sur les médias sociaux, la fidélité à une marque, la géolocalisation, et bien d’autres encore.
Lorsque ces données sont alimentées par des analyses avancées, elles peuvent aider à fournir aux clients des modèles de propension bancaire et des attributs de saisonnalité, ce qui, à son tour, aide les banques et les coopératives d’épargne et de crédit à améliorer leurs résultats.
2. Adoption des technologies de nouvelle génération
De nombreux acteurs de la fintech entrent sur le marché pour séduire les clients d’aujourd’hui, férus de technologie, et ont remis en question le statu quo des banques et des coopératives d’épargne et de crédit.
Les banques et les coopératives de crédit sont obligées de rattraper les sociétés fintech de la nouvelle génération dans la fourniture de services et de produits bancaires.
Après la pandémie de Covid-19, la concurrence pour devenir une banque entièrement numérique sera la priorité absolue de toutes les institutions financières.
L’infrastructure technologique existante sera remplacée par des technologies de nouvelle génération pour fournir des solutions agiles et évolutives.
Par exemple, des technologies telles que l’IA ou l’apprentissage automatique, les plateformes en nuage, l’internet des objets (IoT), la plateforme bancaire ouverte avec API, etc.
Il ne s’agit là que de la partie émergée de l’iceberg, et les banques et les coopératives de crédit devront fournir en permanence de nouvelles fonctionnalités de manière agile.
3. Adopter le modèle de la plate-forme
Le modèle de plateforme est une fonctionnalité “plug and play” qui connaît déjà un grand succès dans de nombreux secteurs d’activité.
Un modèle de plateforme crée de la valeur en facilitant les échanges entre deux ou plusieurs groupes interdépendants, généralement des consommateurs et des producteurs.
Ce modèle permet de créer de vastes réseaux évolutifs d’utilisateurs et de ressources accessibles à la demande.
Parmi les grands géants qui ont adopté les modèles de plateforme, citons Amazon, Airbnb, Microsoft, Apple et d’autres.
Les avantages d’un modèle de plateforme sont les suivants
- Agilité et évolutivité
- Modèle de libre-service avec un faible coût d’exploitation
- Réduction des dépenses en capital
- Faibles exigences en matière de compétences
- Un écosystème sécurisé avec des acteurs interdépendants
Bien qu’il soit difficile de trouver la bonne plateforme qui s’adapte aux problèmes de sécurité et aux systèmes existants, les avantages des modèles de plateforme sont significatifs pour le secteur des services bancaires et financiers.
4. Priorité à l’expérience client numérique
L’enfermement a eu un impact sur la façon dont nous définissons l’expérience client.
On assiste à une transformation massive des services physiques vers les services numériques et le mode d’engagement des clients.
Les clients passent désormais plus de temps en ligne que dans les agences traditionnelles pour leurs besoins quotidiens.
Les banques et les coopératives de crédit sont obligées de vendre en ligne.
Cela étant dit, les banques et les coopératives de crédit doivent offrir une expérience client sans friction.
L’interface utilisateur doit offrir un accès facile, intuitif et cohérent et une facilité d’utilisation dans tout ce que font les clients.
En ce qui concerne les “données” susmentionnées, il est essentiel de comprendre comment les données relatives aux clients peuvent contribuer à améliorer l’expérience client.
En voici un exemple,
- Les données relatives aux clients peuvent contribuer à la personnalisation nécessaire pour offrir une expérience et une valeur supérieures aux clients.
- La technologie, comme l’apprentissage automatique, peut aider à découvrir des modèles qui permettent de faire des prédictions futures et de proposer des offres de produits idéales.
5. S’associer avec les bonnes Fintechs
Le “numérique” n’étant plus une option, les banques et les coopératives de crédit ont commencé à rechercher des partenaires stratégiques potentiels pour offrir leurs produits sur le cloud et conserver leurs clients.
Récemment, HSBC a lancé, en collaboration avec la société fintech Amount, une plateforme de prêt numérique afin d’élargir son portefeuille de prêts.
Marcos Meneguzzi, responsable des cartes et des prêts non garantis pour la banque de détail et la gestion de patrimoine chez HSBC USA, a déclaré : “Les fintechs ont été plus rapides à reconnaître le créneau des prêts à la consommation et à améliorer l’expérience des clients avec des pré-approbations et un financement plus rapide des prêts.” Mot de la fin Après avoir passé deux trimestres en 2020, il est évident qu’il y a un changement dans l’industrie, le comportement des clients et les réglementations.
Le changement le plus important concerne les attentes des clients vis-à-vis des prestataires de services bancaires, ce qui exige de développer les partenariats numériques et fintech.
