Automatisation bancaire : l’avenir des services financiers

Pour maintenir ses profits et sa prospérité, le secteur bancaire doit surmonter des niveaux de concurrence sans précédent. Pour survivre sur le marché actuel, les institutions financières doivent adopter des méthodes opérationnelles légères et flexibles afin de maximiser l’efficacité tout en réduisant les coûts.

Cependant, les banques sont confrontées à plusieurs difficultés, notamment s’adapter au déficit croissant de compétences numériques, garantir des solutions et des plates-formes appropriées basées sur les besoins spécifiques des clients ou des clients, et naviguer dans l’entreprise au milieu de réglementations changeantes. Cela a entraîné des difficultés généralisées dans le secteur bancaire, de nombreuses institutions ayant du mal à effectuer des tâches fondamentales, telles que l’évaluation des demandes de prêt ou la gestion des exceptions de paiement.

Pour s’y retrouver avec succès, les institutions financières doivent disposer d’une infrastructure de service évolutive et automatisée capable de prendre en charge le développement de systèmes centrés sur le client à un coût raisonnable. La mise en place d’équipes opérationnelles hautement performantes dirigées par des personnes compétentes et la construction de processus industrialisés allégés à partir de composants modulaires universels peuvent faire ressortir le meilleur.

Entreprendre une transformation numérique complète peut sembler prendre plus que ce que vous pouvez mâcher, en particulier pour les grandes banques traditionnelles qui sont toujours aux prises avec les effets du développement de leurs activités à l’aide de technologies héritées désuètes.

L’automatisation est l’avenir, mais elle doit être correctement gérée là où l’aide ou la direction humaine est nécessaire.

Le succès réside dans l’automatisation des processus

Différentes industries estiment que l’optimisation des affaires grâce à l’intelligence artificielle et à la robotique, ainsi que l’automatisation des tâches administratives et informatiques régulières, influenceront considérablement la manière dont les opérations sont effectuées.

L’élimination des tâches routinières et chronophages qui ralentissent les processus et les résultats est un avantage important de l’automatisation des opérations. Des tâches telles que l’examen manuel des demandes de prêt sont un exemple de ces activités. Les documents sont soumis à la banque, où un agent de crédit examine ensuite les informations avant de prendre une décision finale concernant l’octroi du prêt. L’intervention humaine dans le processus d’évaluation du crédit est souhaitée dans une certaine mesure.

Pour les situations où les fonds sont limités ou où le crédit passé est inégal, il existe un “équilibre parfait” où la bonne quantité d’automatisation et de traitement direct peut être trouvée, ainsi que la bonne quantité de surveillance et d’examen sélectifs. Trouver le juste milieu entre les processus entièrement automatisés et ceux qui nécessitent une surveillance humaine est essentiel pour satisfaire les clients et faire des choix de prêt judicieux.

Les avantages des systèmes bancaires automatisés

 1. Calculer avec des données en temps réel

Les banques doivent se conformer à un nombre croissant de lois, de politiques, de mises à jour de surveillance commerciale et d’exigences en matière de gestion de trésorerie. Des données de cette ampleur empêchent même les travailleurs les plus qualifiés d’éviter de commettre des erreurs, mais les lois offrent souvent peu de possibilités d’erreur. L’automatisation est un outil fantastique pour gérer la conformité de votre institution à toutes les exigences applicables et suivre d’énormes volumes de données sur les accords, les flux d’argent, les transactions et la gestion des risques. Plus important encore, les systèmes automatisés exécutent ces tâches en temps réel, de sorte que vous serez toujours au courant des exigences en matière de rapports.

Cas d’utilisation : Calcul en temps réel

L’automatisation bancaire révolutionne une variété de processus bancaires de back-office, y compris la vérification des informations client, l’authentification, le journal comptable et le déploiement des mises à jour. L’automatisation bancaire est utilisée par les institutions financières pour effectuer des tâches physiquement exigeantes, routinières et facilement automatisées.

2. Meilleures expériences client

Les institutions financières mettent aujourd’hui l’accent sur la satisfaction des clients. L’analyse du comportement et des préférences des clients à l’aide de la technologie moderne peut aider. C’est ainsi que les entreprises offrent les meilleurs services de gestion de patrimoine et de conseil en investissement. Les banques peuvent aider rapidement et efficacement les consommateurs confrontés à des situations difficiles en employant des experts automatisés. L’automatisation bancaire peut améliorer la satisfaction des clients au-delà de la rapidité et de l’efficacité. Les clients peuvent bénéficier d’une assistance personnalisée 24h/24 et 7j/7.

Cas d’utilisation : amélioration du service client

L’amélioration de l’expérience client est un objectif constant dans le secteur bancaire. De plus, les institutions financières ont appris à apprécier les nombreuses façons dont les solutions d’automatisation bancaire contribuent à offrir une expérience de service client exceptionnelle. Une application est la difficulté qu’ont les humains à répondre aux milliers de questions qu’ils reçoivent chaque jour.

Les chatbots alimentés par l’IA gèrent ces petites préoccupations tandis que les représentants humains traitent les demandes sophistiquées dans les banques.

3. Efficacité améliorée

Grâce à l’automatisation, les employés ne doivent plus passer autant de temps sur des tâches fastidieuses et répétitives. Nous discutons de tâches telles que l’analyse des rapports budgétaires, la maintenance des logiciels, les vérifications pour l’approbation des cartes et le suivi des réglementations. En automatisant les procédures de routine, les entreprises peuvent libérer les travailleurs pour qu’ils se concentrent sur des efforts plus stratégiques et créatifs, tels que le développement de solutions individualisées aux problèmes des clients.

Cas d’utilisation : Le traitement des cartes de crédit

Auparavant, il fallait des semaines pour vérifier les informations des clients et approuver les demandes de carte de crédit en utilisant l’ancienne méthode de traitement manuel. Les clients n’étaient pas satisfaits du temps d’attente et la banque a dû payer pour cela. Cependant, RPA a fait en sorte que les banques puissent désormais gérer l’application en quelques heures. L’automatisation robotique des processus (RPA) peut communiquer avec divers systèmes en parallèle pour vérifier des données telles que les documents justificatifs, les vérifications des antécédents et les vérifications de crédit et porter un jugement basé sur des critères pour approuver ou rejeter une demande.

4. Réduction des dépenses

Le potentiel d’économies financières importantes est le moteur de la curiosité généralisée pour l’automatisation bancaire. En éliminant la possibilité d’erreur humaine et en accélérant les procédures, l’automatisation peut augmenter considérablement la productivité. Cela contribue également aux économies financières. Selon les experts, l’automatisation peut aider les entreprises à économiser jusqu’à 90 % sur leurs dépenses d’exploitation.

Cas d’utilisation : rapports automatisés sur les risques bancaires

Il y a eu une augmentation de l’adoption de solutions d’automatisation dans le but d’améliorer les risques et la conformité dans tous les domaines d’une organisation. Les banques peuvent effectuer des contrôles de fraude et des contrôles de qualité, et contribuer à la notification des risques à l’aide de l’automatisation bancaire.

5. Compatible avec l’infrastructure informatique déjà établie

Le plus grand avantage des technologies d’automatisation est qu’elles ne nécessitent aucune infrastructure ou configuration supplémentaire. La plupart d’entre eux peuvent être inclus dans le système avec peu ou pas de modification du code préexistant. En outre, ils peuvent être adaptés pour fonctionner avec autant de systèmes existants que possible et apporter une valeur ajoutée à tous les niveaux.

Cas d’utilisation : Utiliser l’infrastructure existante

Les demandes quotidiennes des clients inondent les banques. Des demandes de comptes aux demandes de prêt en passant par la fraude bancaire. Les banques peuvent automatiser les requêtes à faible priorité avec RPA.

Il n’est pas nécessaire de remplacer complètement les systèmes existants tout en mettant RPA en action. L’infrastructure bancaire traditionnelle est suffisante pour le déploiement de robots. RPALa flexibilité de connexion à différentes plates-formes est l’une de ses caractéristiques les plus précieuses. La technologie de développement de votre banque n’est pas pertinente. La portée de l’utilisation de la RPA au sein d’une organisation est extrêmement large. Diverses divisions au sein des banques, de l’exploitation et du marketing à la finance et aux ressources humaines, mettent en œuvre la RPA.

Défis et inconvénients potentiels de l’automatisation bancaire

Bien qu’il y ait de nombreux avantages à adopter l’automatisation, cela n’est pas simple. Voyons les quelques enjeux de l’automatisation bancaire :

1. Cadre juridique inadéquat pour l’utilisation de systèmes automatisés

Il existe des réglementations et des limites spécifiques à l’automatisation des processus lorsqu’il s’agit d’automatisation dans le secteur bancaire, malgré les avantages indéniables d’apporter l’innovation à grande échelle . Les restrictions légales requises établies par le gouvernement, les banques centrales et d’autres parties sont également relativement nouvelles. De nombreux pays n’ont pas encore adopté ce type de loi.

2. Difficultés à gérer le changement

Sans aborder le côté humain du changement et sans préparer les utilisateurs à une gestion adéquate du changement organisationnel, une transformation significative n’est pas réalisable, quelle que soit la technologie et ses avantages.

L’automatisation bancaire a suscité une préoccupation plus importante concernant la perte de la sécurité de l’emploi, l’adoption de nouvelles technologies, le changement des hiérarchies organisationnelles et la modification des processus commerciaux, ce qui a conduit à une réticence générale à adopter les changements que l’automatisation a entraînés. L’objectif principal est de créer un “plan humain” pour le déploiement de l’automatisation des processus bancaires.

3. Défis organisationnels et standardisation des processus

La standardisation des processus et le désalignement de l’organisation sont les principaux problèmes bancaires de l’automatisation bancaire. La division conventionnelle des services informatiques et commerciaux en diverses activités est à l’origine du problème. Pour aligner les équipes et intégrer les solutions d’automatisation bancaire, une organisation doit réorganiser les rôles et les responsabilités. Cet obstacle implique la difficulté de la standardisation des processus pour les données non structurées et les procédures humaines. Lors du choix des opérations commerciales à automatiser, les choses peuvent mal tourner. Les processus peuvent être interprétés et exécutés différemment.

 4. Perte de crédibilité externe et interne pour l’entreprise

Cela est particulièrement difficile pour le secteur bancaire, qui dépend de la confiance de la société et, en interne, les employés peuvent craindre pour leur emploi en raison de changements dans les processus commerciaux, faisant de l’effet social de l’automatisation un problème de réputation immédiat pour les organisations envisageant la constitution en société. et l’utilisation de l’automatisation bancaire.

Exemples actuels d’automatisation bancaire

 1. Guichet automatique de banque (GAB)

Les guichets automatiques sont des terminaux bancaires informatisés qui permettent aux consommateurs d’effectuer diverses transactions indépendamment d’un caissier humain ou d’un représentant bancaire. Vous n’avez besoin que d’une carte de crédit ou de débit pour retirer de l’argent à la plupart des guichets automatiques. La rapidité et la facilité avec lesquelles les clients peuvent effectuer des opérations en libre-service, y compris effectuer des dépôts, des retraits, des services de paiement et des transferts de compte à leur convenance, constituent un argument de vente important pour les services de guichets automatiques bancaires.

 2. Services bancaires en ligne et mobiles

Grâce à la banque en ligne, vous pouvez utiliser Internet pour gérer vos besoins bancaires. Les services bancaires par Internet, communément appelés services bancaires en ligne, sont un autre nom pour les services bancaires en ligne.

Les clients peuvent faire pratiquement tout ce qu’ils pourraient faire dans une succursale via le site Internet de leur banque, y compris effectuer des dépôts, transférer des fonds et payer des factures.

Le processus de banque en ligne est simple et rapide. Si les comptes sont tenus dans la même institution financière, le transfert d’argent entre eux ne prend pratiquement pas de temps. De nombreux types de comptes bancaires, y compris ceux avec des durées plus longues et des taux d’intérêt plus excellents, sont disponibles pour l’ouverture et la fermeture en ligne par les consommateurs.

De plus, les clients peuvent protéger leurs comptes en surveillant fréquemment l’activité de leur compte. La capacité de surveiller les données financières 24 heures sur 24 permet la découverte précoce des comportements frauduleux, protégeant les comptes et les clients contre les pertes.

Les transactions financières via un appareil mobile sont connues sous le nom de “services bancaires mobiles”. De nos jours, de nombreuses banques ont développé des applications mobiles sophistiquées, ce qui facilite les opérations bancaires n’importe où avec une connexion Internet. Les gens préfèrent les services bancaires mobiles car ils leur permettent de déposer rapidement un chèque, d’effectuer un achat, d’envoyer de l’argent à un ami ou de localiser un guichet automatique.

3. Outils automatisés d’investissement et de planification financière

Individualisation accrue dans l’analyse de portefeuille. Une enquêteLe rapport d’analyse du portefeuille de placements détaille la performance actuelle des investissements et suggère de nouveaux investissements en fonction des conclusions du rapport. Le rapport doit inclure une analyse approfondie du profil d’investissement du client.

Le revenu est géré, les objectifs sont créés et les actifs sont investis en tenant compte des besoins et des contraintes de l’individu grâce à une planification financière. Le processus d’élaboration de recommandations et d’idées pour les investisseurs individuels est complexe et prend du temps. Dans le domaine de la gestion de patrimoine, l’IA peut aider à la production rapide de rapports de synthèse de portefeuille et de suggestions d’investissement individualisées.

C’est une énorme victoire pour les systèmes de gestion des investissements basés sur l’IA, qui ont démocratisé l’accès à des informations financières auparavant inaccessibles via des applications mobiles.

Une analyse Robo-advisor des données financières d’un client fournit des recommandations d’investissement et surveille automatiquement l’évolution du portefeuille. L’utilisateur entre son retour sur investissement (ROI) souhaité et le logiciel construit rapidement un portefeuille basé sur les préférences déclarées de l’utilisateur. C’est une excellente illustration de la planification financière automatisée, prenant en charge les tâches de routine, y compris le rééquilibrage, la surveillance et la mise à jour.

4. API et ampli ; Automatisation RPA dans le secteur bancaire

Automatisation des API dans l’ensemble du secteur bancaire

La gestion automatisée des données dans le secteur bancaire est grandement facilitée par les interfaces de programmation d’applications. Vous pouvez désormais consacrer votre temps à l’analyse plutôt que de vous connecter à plusieurs applications bancaires et d’agréger manuellement toutes les données dans une feuille de calcul. Cela est dû aux API bancaires ouvertes qui regroupent les soldes de vos comptes, les historiques de transactions et d’autres données financières dans un emplacement unifié.

L’utilisation d’une API pour les opérations bancaires peut aider votre entreprise à être plus ouverte et honnête. Les algorithmes entraînés sur les données bancaires dispersent ces analyses et projections dans vos rapports et analyses. L’ensemble de votre organisation peut bénéficier de la transparence accrue qui découle de l’exposition de chacun aux mêmes données exactes sur le cloud.

Des rapports et des prévisions précis de vos flux de trésorerie sont rendus possibles grâce aux API bancaires. Les données de l’historique de votre compte bancaire sont analysées par des algorithmes d’apprentissage automatique et d’IA pour générer des rapports et des projections plus précis.

Croissance de l’API bancaire ouverte. Le traitement des paiements, la prévision des flux de trésorerie et d’autres opérations monétaires peuvent tous être simplifiés grâce aux interfaces de programmation d’applications (API) bancaires, qui aident les entreprises à économiser du temps et de l’argent.

Automatisation RPA dans le secteur bancaire

Dans le secteur financier, l’automatisation robotique des processus (RPA) fait référence à l’application d’un logiciel robot pour compléter ou même remplacer le travail humain. Grâce à la RPA, les institutions financières et les services comptables peuvent automatiser des opérations auparavant manuelles, libérant ainsi du temps pour que les travailleurs se concentrent sur un travail à plus forte valeur ajoutée et donnant à leur entreprise un avantage concurrentiel.

La RPA est encore améliorée par l’incorporation de l’automatisation intelligente sous la forme d’une technologie d’intelligence artificielle comme l’apprentissage automatique et les compétences NLP utilisées par les institutions financières. Cela ouvre la voie aux logiciels RPA pour gérer des opérations complexes, comprendre le langage humain, identifier les émotions et s’adapter aux nouvelles informations en temps réel.

Automatisation robotique des processus (RPA ) est sur le point de révolutionner les secteurs bancaire et financier. De simples chatbots peuvent gérer des tâches répétitives, comme permettre aux consommateurs de commander de nouvelles cartes de paiement et de changer de code PIN, tandis qu’une automatisation sophistiquée peut gérer des tâches plus complexes, notamment passer au crible les données des clients pour trouver une activité inhabituelle et envoyer des notifications.

Miser sur l’avenir de l’automatisation robotique des processus

RPA fait référence à Robotic Process Automation. RPA est une solution logicielle qui rationalise le développement, le déploiement et la gestion de “robots” numériques qui imitent les tâches humaines et interagissent avec d’autres ressources numériques dans afin d’atteindre des objectifs prédéfinis.

La concurrence dans le secteur bancaire est féroce et le secteur peine à maintenir sa rentabilité et ses performances à des niveaux historiques. Pour conserver leur avantage concurrentiel sur le marché actuel, les banques doivent accorder la priorité à la réduction des coûts opérationnels tout en augmentant simultanément la productivité et en maintenant un modèle commercial allégé et flexible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, tout au long de l’année. Ainsi, la Robotic Process Automation (RPA) au sein du secteur bancaire traverse une période de développement rapide, permettant aux institutions financières d’adapter leurs opérations à un marché dynamique.

Avantages de l’automatisation robotique des processus dans le secteur bancaire

De nombreux directeurs financiers, désireux de mettre en œuvre la technologie RPA, recherchent les emplois les plus sujets aux erreurs humaines, génèrent les goulots d’étranglement les plus importants ou produisent une inefficacité qui entraîne une qualité de service et un engagement du personnel médiocres.

Voici quelques façons dont une plate-forme d’automatisation des processus robotiques (RPA) soutenue par l’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique pourrait révolutionner les institutions financières :

1. Sans code

RPA ne nécessite pas de programmation. Les solutions RPA modernes automatisent le travail de bureau dans n’importe quelle fonction de l’entreprise. Ainsi, les employés ont simplement besoin d’une formation RPA pour construire sans effort des bots à l’aide d’une interface utilisateur graphique et d’assistants simples. Il accélère la livraison des applications d’entreprise et améliore l’automatisation. L’installation, la formation et le déploiement de cette plate-forme coûtent moins cher.

Cas d’utilisation : avec la RPA, les banques peuvent accélérer un certain nombre de processus, notamment l’intégration de nouveaux clients, la validation des clients existants et la réponse aux questions sur les comptes et les prêts.

2. Sécurité

Il y aura un plus grand besoin d’outils RPA dans une organisation qui s’appuie fortement sur l’automatisation. Par conséquent, de solides capacités de gestion de l’accès des utilisateurs sont cruciales. Les fonctions de sécurité basées sur les rôles sont une option du logiciel RPA, permettant aux utilisateurs d’accorder l’accès uniquement aux fonctions pour lesquelles ils ont donné l’autorité. De plus, pour empêcher toute interférence non autorisée, toutes les informations, audits et instructions accessibles aux robots sont cryptés. Vous pouvez suivre chaque utilisateur et chaque action qu’il a entreprise, ainsi que chaque tâche qu’il a accomplie, avec les solutions RPA d’entreprise. En conséquence, il maintient l’installation en sécurité de l’intérieur et conforme au code.

Cas d’utilisation : selon les chiffres, certaines institutions financières dépensent de l’argent chaque année pour s’assurer qu’elles sont en pleine conformité avec les réglementations KYC. Les informations sur les clients sont collectées, vérifiées et traitées à l’aide de RPA. La productivité et la qualité du processus de conformité sont améliorées avec moins d’ETP et un fonctionnement continu 24h/24.

3. Flexibilité

L’intelligence artificielle qui alimente les robots d’aujourd’hui est conçue pour être facile à mettre à jour et à programmer. Par conséquent, l’exécution d’une opération d’automatisation des processus robotiques dans une institution financière est un processus simple et fluide. Les robots ont un degré élevé de flexibilité en termes de configuration opérationnelle et ils sont également capables d’exécuter des logiciels tiers dans leur intégralité.

Cas d’utilisation : Les services bancaires de base, la gestion de la relation client, le traitement des cartes de crédit et les systèmes externes tels que les contrôles réglementaires, etc. sont tous des endroits où ces bots peuvent se mettre rapidement au travail.

4. RPA limite le budget d’intégration

Il est important que les institutions financières investissent dans l’intégration car elles peuvent utiliser une variété de systèmes et de logiciels. En passant à la RPA, votre banque peut investir dans une seule plateforme au lieu de perdre du temps et des ressources à s’assurer que toutes ses applications fonctionnent bien ensemble. Les coûts supportés par votre service informatique sont susceptibles d’augmenter si vous décidez d’intégrer différents programmes.

Cas d’utilisation : l’utilisation de la technologie RPA dans l’intégration d’applications élimine le besoin d’un travail humain répétitif et sujet aux erreurs en transférant automatiquement les données entre les systèmes. La mise en œuvre de l’automatisation robotique des processus (RPA) semble être une option viable pour intégrer des applications lorsque les données intégrées ne sont pas souvent mises à jour.

5. Les erreurs bancaires sont réduites grâce au RPA

Parfois, même le travailleur le plus prudent entrera accidentellement le numéro erroné. Les processus manuels sujets aux erreurs sont rendus obsolètes par l’automatisation. La saisie manuelle des données a divers effets négatifs, notamment une production plus faible, des données de qualité inférieure et une satisfaction client moindre. Avec un système automatisé, ces erreurs peuvent être totalement évitées. Sans faire perdre de temps aux travailleurs, le système automatisé peut remplir des blancs avec des données précédemment saisies.

Cas d’utilisation : Avec de nombreux systèmes différents nécessitant des informations aussi spécifiques pour produire un état financier, il est crucial qu’un grand livre général soit généré sans aucune erreur. RPA est utilisé pour sauver la situation. Il garantit que les données provenant de nombreuses sources sont collectées, vérifiées et mises à jour sans aucune erreur. Les institutions financières et les banques peuvent augmenter leur rapidité, leur productivité et leur efficacité une fois que les systèmes appropriés sont en place.

6. Une efficacité adaptée à vos besoins

En utilisant la RPA, les institutions financières peuvent libérer leurs employés à temps plein pour qu’ils se concentrent sur des emplois à plus forte valeur ajoutée et plus difficiles qui exigent l’ingéniosité humaine. Ils peuvent utiliser ces travailleurs pour développer et fournir des biens individualisés pour répondre aux exigences de chaque client. À long terme, l’organisation ne peut que prospérer d’une telle transition car elle ouvre une multitude de possibilités.

Cas d’utilisation : les équipes d’assistance à la clientèle des banques ont beaucoup à faire, avec des demandes allant des délits financiers aux demandes de renseignements sur les comptes, les demandes de prêt, etc. Avec l’aide de RPA, les demandes de faible priorité peuvent être traitées, permettant à l’équipe de support client de se concentrer sur des questions plus urgentes. Le temps passé à vérifier les informations client sur plusieurs plateformes d’intégration est réduit grâce à la RPA. Les banques ont pu renforcer leurs liens avec cusclients, grâce à des temps d’attente plus courts et à des processus de règlement des différends plus simples.

7. Économies sur les dépenses

Pour répondre à la demande et inciter les clients à revenir pour plus de services bancaires, nous sommes continuellement à la recherche de nouvelles recrues qualifiées qui peuvent augmenter la productivité et la fiabilité. Même si l’entreprise décidait d’externaliser, cela coûterait toujours plus cher que d’utiliser l’automatisation robotique des processus.

Cas d’utilisation : en effectuant une activité d’examen des processus conjointement avec la mise en œuvre de la RPA, les tâches répétitives à l’intérieur d’un système peuvent être supprimées, ce qui permet d’économiser de l’argent dans le processus. Selon les données du marché, les marges bénéficiaires augmenteront, même si la RPA ne vaut qu’environ la moitié d’un système de ressources vivantes individuel pour les processus bancaires. De plus, les robots aident à réduire les dépenses liées aux heures supplémentaires, aux soins de santé et à d’autres frais généraux liés à l’homme.

Ce que nous réserve l’avenir de l’automatisation bancaire

Les banques prospères du futur accueilleront les innovations, s’adapteront aux nouveaux modèles économiques et donneront toujours la priorité à leurs clients. Voyons l’avenir de l’automatisation bancaire.

1. Utilisation accrue de la blockchain et d’autres technologies émergentes

Avec l’essor de la technologie Blockchain, les entreprises bancaires mettent en œuvre des méthodes de gestion des risques qui rendent plus difficile pour les pirates de voler des données sensibles comme les numéros de compte bancaire des clients. Les transactions d’actifs actuelles sont reproduites sur la Blockchain dans le cadre des essais industriels de la technologie. C’est avantageux pour réduire le gaspillage, renforcer la sécurité, conclure des transactions plus rapidement et économiser de l’argent.

L’importance des nouvelles technologies

• Désintermédiation : en raison de l’architecture de grand livre distribué de la blockchain et de l’immuabilité des transactions, les autorités de confiance centralisées sont superflues. Les données distribuées et immuables éliminent le besoin de confiance entre les parties et garantissent que toutes les parties utilisent les mêmes informations exactes.

• Transparence : l’utilisation de la technologie blockchain améliorera considérablement la communication et l’ouverture sur le marché. Les systèmes de blockchain encouragent la construction d’un registre public de l’activité de l’écosystème afin de garantir que tous les marchés financiers ont accès à des informations précises et actualisées.

• Provenance : La blockchain conserve un enregistrement inaltérable des transactions et, par conséquent, de la propriété des actifs à partir du moment où ces actifs sont référencés pour la première fois dans une transaction sur la blockchain. Cela réduit considérablement le risque des différents types d’actifs et la nécessité de procédures d’atténuation associées. Le vol, la fraude et la vente inappropriée d’actifs et d’idées coûteux peuvent tous être atténués grâce à cette capacité. De plus, l’empreinte numérique de la blockchain sera utile pour les biens dont la provenance est un facteur critique pour déterminer leur valeur.

2. L’automatisation bancaire est intégrée au processus de souscription de prêts

La souscription automatisée réduit les coûts de main-d’œuvre de la souscription manuelle et augmente les marges bénéficiaires des fournisseurs de prêt et la satisfaction des clients. La souscription automatisée des prêts facilite la vérification numérique du cycle de prêt. Il automatise le traitement, la souscription, la préparation des documents et la livraison numérique. La clôture électronique, la documentation et le stockage sont disponibles grâce à l’intégration en temps réel de toutes les entités avec le système de prêt bancaire pour l’échange de données entre les applications.

Les cinq principaux objectifs de l’automatisation des processus de prêt et de souscription sont :

●       Placer les transactions financières dans un format automatisé qui rationalise les délais de traitement.

●       Mise en place d’un service comptable centralisé chargé du suivi de toutes les opérations bancaires.

●       Concevoir une gamme de produits malléables qui répondent aux goûts des consommateurs dans un domaine spécifique.

●       Décisions de traitement de crédit rapides et précises ; gestion qualifiée des risques de portefeuille; Protection contre la fraude des clients et des employés.

3. Développement de banques “intelligentes” entièrement automatisées

La mobilité bancaire, le conseil à distance, l’informatique sociale, l’affichage numérique et le libre-service de nouvelle génération sont les principaux sujets de Smart Banking. Les banques se digitalisent et restent au centre de la vie de leurs clients avec le Smart Banking.

La la banque intelligente aide les banques à optimiser les méthodes d’engagement client pour promouvoir et fidéliser les clients avec une expérience client plus remarquable, attirer de nouveaux clients avec une expérience marketing rationalisée et, à terme, devenir plus connectés avec les clients.

En répondant immédiatement à la demande d’un client, par exemple, les préposés virtuels peuvent accélérer l’augmentation de la limite de la carte de crédit de cette personne. La technologie associée virtuelle collaborative aont rapidement évolué et sont devenus largement disponibles, permettant aux représentants du service clientèle de gérer activement les demandes téléphoniques d’augmentation des limites de crédit. Ceci est réalisé à l’aide d’outils qui permettent aux agents de fournir les informations demandées de manière plus efficace et de répondre efficacement aux questions des clients.

Grâce à l’assistance complète du robot assistant virtuel, le personnel de la banque peut se concentrer sur la fourniture au client du service rapide et hautement personnalisé pour lequel la banque est connue. Un autre domaine potentiellement fructueux est l’analyse des alertes à la fraude. Lorsque l’automatisation robotique des processus (RPA) est associée à un système de gestion des cas, les enquêteurs humains sur les fraudes peuvent se concentrer sur les circonstances entourant les alarmes plutôt que de passer leur temps à remplir manuellement des documents.

4. Potentiel de collaboration entre les banques traditionnelles et les entreprises fintech

Les entreprises du secteur des technologies financières et les banques traditionnelles peuvent travailler ensemble pour fournir aux clients des services pratiques et de pointe dans des domaines tels que la planification financière, l’assurance globale, les prêts, l’ouverture de compte, etc. La collaboration sur les problèmes affectant les clients est l’objectif.

• Accès à l’interface logicielle (API) : les banques peuvent fournir cet accès à leurs partenaires fintech et à d’autres services financiers. Par conséquent, lorsque la fintech et les banques travaillent ensemble, la fintech peut étendre ses services et devenir un guichet unique pour les besoins de ses clients.

• Faire face à des règles complexes : les banques peuvent aider les entreprises de technologie financière en les guidant à travers les règles strictes du secteur. Grâce à cela, la fintech peut progressivement accroître sa présence dans le secteur des services financiers.

• Rehausser l’image de l’entreprise : les marques des partenaires se renforceront en raison de l’exposition reçue par les autres. De plus, cela peut augmenter le bassin d’acheteurs potentiels des deux parties.

• Disponibilité immédiate d’équipements de pointe : l’accès direct à des logiciels ou à des technologies de pointe est un autre avantage important de la collaboration bancaire et fintech. Ceux-ci sont généralement fournis sous forme de marque blanche aux organisations financières telles que les banques. Les banques bénéficieront considérablement de travailler avec des entreprises fintech pour offrir des services de pointe. Ils mettent moins l’accent sur la création et la maintenance de leur technologie interne pour gagner du temps et de l’argent.

Conclusion :

L’avènement des processus d’automatisation bancaire automatisés est de bon augure pour le développement du secteur des services bancaires et autres services financiers. En rationalisant et en améliorant les transactions, ces technologies libéreront les travailleurs pour qu’ils se concentrent davantage sur des projets importants. À l’avenir, les institutions financières qui adopteront ces innovations seront en bonne position pour être concurrentielles.

Vous souhaitez automatiser vos processus bancaires ? Transformez votre institution financière avec Zuci Systems : le partenaire de confiance de mise en œuvre de RPA pour les banques et les coopératives de crédit. Nos services RPA bancaires complets vous aideront à moderniser et à automatiser vos processus pour une efficacité et une productivité accrues.

Lectures associées :

• Une société d’infrastructure financière axée sur la technologie a amélioré son efficacité, sa précision et a permis des économies à long terme grâce à la RPA

• La coopérative de crédit de Las Vegas a récupéré 80 % du temps et des efforts de ses employés grâce à la main-d’œuvre numérique