Comment les institutions financières peuvent-elles bénéficier de l’Open Banking ?

Dans cet article, vous découvrirez comment les institutions financières (IF) peuvent bénéficier des API (interfaces de programmation d’applications) de l’Open Banking et pourquoi il est si important que les dirigeants des banques et des IF saisissent cette nouvelle opportunité.

TBVH – Chaque histoire d’Open Banking commence par la même introduction et celle-ci n’est pas différente.

“Le paysage des services financiers évolue rapidement…

Les consommateurs attendent beaucoup plus de leurs banques, et ils n’ont pas peur de s’engager avec des startups qui proposent de nouvelles façons de gérer leur argent”. Yada Yada Yada… !

Je plaisante. Celui-ci ne sera pas lu régulièrement. Comment ?

Je sais que beaucoup d’entre nous ne comprennent pas encore tout à fait le cœur du paysage de l’Open Banking. J’ai donc pensé à présenter une dernière fois l’Open Banking de manière très simple. Et nous avons terminé. Cela vous convient-il ?

Une fois que vous avez terminé, qu’est-ce que l’Open Banking ? Quelles sont les parties prenantes dans un environnement de banque ouverte ? Je poursuivrai avec “Comment les institutions financières peuvent-elles bénéficier de l’Open Banking ?”.

Croyez-moi. J’ai consacré beaucoup de temps à comprendre le cœur de l’Open Banking. Pour vous éviter de faire défiler plusieurs pages web et articles.

Alors, arrêtez ce que vous êtes en train de faire et accordez-moi encore quelques minutes pour vous expliquer l’Open Banking. Et comment votre institution financière peut bénéficier des API de l’Open Banking.

Commençons par la question de base que je rencontre souvent.

Pouvez-vous m’expliquer l’Open Banking en une phrase très simple ? Voilà, c’est fait.

Qu’est-ce que l’Open Banking ?

Le concept d’API ouverte existe depuis longtemps. De nombreux services informatiques d’une institution financière disposent déjà de systèmes qui offrent un accès à faible latence aux données financières par le biais d’API (interface de programmation d’applications) standard.

Qu’est-ce que l’API ?

Les API, interfaces de programmation d’applications, sont les applications logicielles qui peuvent être utilisées pour interagir avec les différents systèmes d’information. (financières) financiers.

Toutefois, ce n’est que récemment que les API bancaires ouvertes sont devenues disponibles et largement adoptées. La principale différence entre l’Open Banking et les systèmes bancaires traditionnels est que le premier permet à des développeurs tiers d’accéder à vos données financières, tandis que le second restreint cet accès à des personnes spécifiques et ne leur permet de consulter que des informations limitées.

En termes très simples, l’Open Banking est un terme générique qui fait référence à l’utilisation de technologies et d’API ouvertes pour que les données financières circulent entre les différents services, produits et plateformes financiers.

L’Open Banking consiste à permettre à vos clients de comparer et d’acheter des services financiers auprès de différents fournisseurs avec un minimum d’efforts. Il s’agit de mettre à disposition des informations sur les services financiers par le biais d’une API. Par exemple, tout le monde peut accéder rapidement à des informations sur les taux d’intérêt, les frais et les autres coûts associés à des investissements ou à des services particuliers.

L’Open Banking contribue à renforcer la concurrence, le choix, la transparence et l’efficacité tout en réduisant les coûts et en améliorant la qualité des services.

Fait amusant : à la base, l’Open Banking existe pour bénéficier aux consommateurs de services financiers grâce à l’utilisation de la technologie open-source.

Quelles sont les parties prenantes dans un environnement de banque ouverte ?

Il y a trois acteurs principaux dans le secteur de l’Open Banking.

Tout d’abord, nous avons les banques ou les institutionsfinancières – les gardiens. Les bonnes gens, qui protègent l’argent, servent les clients et les aident à satisfaire leurs besoins financiers. Deuxièmement, nous avons les entreprises Fintech – des institutions chargées de fournir une expérience bancaire exceptionnelle en développant des produits et services financiers d’un genre nouveau à l’aide de données financières de haute qualité facilitées par des tiers de confiance.

Enfin, nous avons lesclients, les consommateurs del’Open Banking –les personnes chargées de remettre en question le système financier défaillant, de s’adapter et de bénéficier de produits et de services sur mesure.

Comment les banques et les institutions financières peuvent-elles bénéficier des API de l’Open Banking ?

Les banques et les institutions financières craignaient l’Open Banking. Cela affectera-t-il leur activité ? Notre force est de posséder les données des clients et de les fidéliser. Comment une technologie comme l’Open Banking peut-elle bouleverser notre modèle d’entreprise ? Les questions ne cessent de s’accumuler.

Tout a un côté positif et un côté négatif. Mais si les aspects positifs l’emportent sur les aspects négatifs, c’est pour le mieux. Les API bancaires ouvertes sont une excellente occasion pour les institutions financières (IF) d’adopter l’innovation et de jouer un rôle actif sur le marché financier en constante évolution.

Les institutions financières (IF) sont traditionnellement des systèmes fermés. Seule la banque pouvait accéder à leurs données, mais ils peuvent désormais les révéler à des tiers en optant pour les API de l’Open Banking.

Grâce à un ensemble de règles strictes en matière d’Open Banking qui visent à garantir la sécurité et la confidentialité des données des clients.

Voici cinq avantages liés à l’adoption d’API bancaires ouvertes.

Avantages de l’Open Banking pour les IFs #1 : L’Open Banking changera l’expérience des clients en matière de banque en ligne grâce à la commodité et à la personnalisation.

L’Open Banking apportera un changement radical à l’expérience de la banque en ligne. Il s’agit d’un cadre permettant de créer de nouvelles fonctionnalités, de nouveaux services et de nouvelles applications qui permettent aux consommateurs d’accéder aux données de leur compte et d’effectuer des transactions par l’intermédiaire de fournisseurs tiers autorisés.

L’Open Banking permet aux consommateurs de rechercher et de demander différents produits financiers en utilisant leur compte bancaire préféré. Un consommateur peut facilement rechercher le meilleur produit qui répond à ses besoins. Outre la commodité, cela permettra également au consommateur d’économiser du temps et de l’argent.

Plus les produits et services sont personnalisés, moins vos clients se tournent vers vos concurrents. Branchez et utilisez les produits que vos clients veulent.

Si vous avez des questions ou si vous souhaitez en savoir plus sur la façon dont les API de l’Open Banking ont révolutionné l’expérience client, n’hésitez pas à nous contacter. Nous pouvons vous aider à offrir une expérience client de qualité supérieure, sans effort, réactive et personnalisée.

Deuxième avantage de l’Open Banking pour les institutions financières : l’Open Banking permet de prendre des décisions plus rapides et plus précises grâce à des capacités d’analyse avancées.

L’avenir est là. L’Open Banking révolutionne la manière dont les spécialistes du marketing, les conseillers financiers et les fournisseurs de cartes de crédit et de prêts interagissent avec leurs clients.

Grâce à l’intelligence artificielle (IA), les banques ouvertes peuvent identifier les bons clients au bon moment en utilisant des données historiques, un marquage comportemental ou simplement en analysant des points de données provenant de la foule.

L’Open Banking ouvre de nouvelles portes à votre entreprise en vous donnant accès à un flux de données plus efficace. Vous pouvez ainsi prendre des décisions éclairées sur les taux d’intérêt, la gestion de la trésorerie, l’approbation des prêts, l’évaluation des risques et bien plus encore, tout en réduisant les coûts opérationnels.

En collectant et en gérant des données bancaires précieuses dans une plateforme unique, l’Open Banking vous permet de mieux utiliser vos ressources en capital, d’améliorer l’efficacité opérationnelle et de faire de la vente croisée de vos services. Consultez notre blog pour découvrir comment la création d’un centre d’excellence en intégration (ICoE) peut vous aider à prendre des décisions au quotidien.

Découvrez également comment nous avons
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Avantages de l’Open Banking pour les institutions financières #3 : Augmentez vos revenus en comprenant comment monétiser les informations sur les clients.

L’Open Banking est un mode de fonctionnement bancaire dans lequel vos données sont mises à la disposition d’autres institutions financières ou d’entreprises Fintech afin qu’elles puissent personnaliser leurs produits et services adaptés à vos clients.

Avec les API de l’Open Banking, vos données sont plus sûres que dans d’autres types de collaborations traditionnelles et vous avez la possibilité de choisir la manière dont vous voulez que vos données soient utilisées. L’Open Banking a d’abord été développé en Europe, mais son adoption s’est généralisée dans le monde entier.

En adoptant ce processus, vous pouvez gagner de l’argent grâce à vos clients en leur proposant des produits dont ils n’auraient peut-être pas eu connaissance autrement. Cela dit, gagner de l’argent grâce à vos clients, ce n’est pas seulement gagner de l’argent grâce à eux, c’est aussi les aider, eux et leurs familles, à obtenir ce dont ils ont besoin. Il est temps que vous accordiez plus d’attention à vos données clients qu’à celles de vos concurrents.

Avantages de l’Open Banking pour les IF #4 : Réduire les coûts liés à la collecte manuelle d’informations financières

Le coût de la collecte manuelle est élevé car il faut du temps au personnel pour traiter les données et en vérifier l’exactitude. Il faut également du temps pour analyser les informations afin de déterminer si elles sont utiles ou non.

Grâce aux API de l’Open Banking, les banques peuvent calculer combien d’argent vous perdez sur chaque compte client et envoyer ces données directement aux services informatiques pour qu’ils prennent des décisions éclairées. sur la manière d’utiliser leur temps et leur argent pour essayer de fermer les comptes qui sont inefficaces ou non rentables.

L’Open Banking est le passage d’une approche manuelle et axée sur les données à une approche automatisée et riche en données pour la gestion de vos activités financières. L’idée sous-jacente est de donner aux entreprises un pouvoir de décision en utilisant des données collectées à partir de vos systèmes disparates (à la fois en ligne et hors ligne) sans avoir à se trouver physiquement à proximité de l’information.

Lisez notre blog sur“Les coûts de l’intégration des données vous tirent vers le bas“.

Avantages de l’Open Banking pour les IF #5 : Obtenir un avantage concurrentiel sur les autres banques et institutions financières

Les API Open Banking permettent aux institutions financières de communiquer plus facilement entre elles et aux utilisateurs de gérer leurs comptes à partir d’une plateforme unique. L’idée de base est qu’il devrait y avoir un moyen pour les gens d’accéder facilement à leurs informations financières à partir de n’importe quel appareil, qu’il soit connecté à l’internet ou non.

Les API peuvent être utilisées par toute entreprise qui souhaite offrir des produits ou des services sur une base financière, qu’il s’agisse d’un magasin de détail ou d’une institution de paiement telle que PayPal.

Cela dit, les API d’Open Banking permettent aux banques et aux institutions financières d’offrir des services bancaires numériques spécialisés en réponse aux besoins spécifiques des clients, tout en améliorant l’expérience globale du client. De meilleures options, des clients satisfaits. Faites de votre expérience client votre avantage concurrentiel dès aujourd’hui.

Devriez-vous adopter le protocole Open Banking ?

À mon avis, les API bancaires ouvertes sont une excellente occasion pour les institutions financières d’adopter l’innovation et de jouer un rôle actif sur un marché financier en constante évolution.

Les IF sont traditionnellement des systèmes fermés où seule la banque elle-même peut accéder à leurs données. Mais aujourd’hui, en optant pour les API de l’Open Banking, vous pouvez révéler vos données à des tiers, grâce à un ensemble de règles strictes visant à garantir la sécurité et la confidentialité des données des clients.

L’Open Banking est une proposition gagnant-gagnant pour les trois parties prenantes – les banques, les Fintechs et les clients.

Si vous souhaitez acquérir un avantage concurrentiel sur les autres banques et institutions financières, il est indispensable d’adopter les API Open Banking.

Bien que le concept ait d’abord eu pour but d’améliorer l’expérience bancaire des consommateurs, nous, chez Zuci, explorons continuellement les nouvelles initiatives autour des API bancaires ouvertes.

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