Tendances à surveiller : Principales tendances Fintech en 2024 et au-delà
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Au cours des dernières années, les services Fintech ont offert à des millions de consommateurs une commodité exceptionnelle et un accès rentable.
La croissance des services bancaires numériques ne montre aucun signe de ralentissement.
La commodité, la rapidité et la sécurité ne sont plus seulement des avantages supplémentaires dans l’esprit des consommateurs.
Ce blog couvertures toutes les grandes tendances technologiques pour 2024 et au-delà que vous ne voudriez pas stion.
Commençons.
1. Paiement instantané avec interopérabilité internationale
Le concept de paiement instantané est devenu très important dans les domaines des paiements aux consommateurs et des paiements interentreprises, où le temps de règlement constituait auparavant un véritable défi.
Le terme “paiement instantané” fait référence à la possibilité d’effectuer des paiements en quelques secondes, ce qui sera très bénéfique pour les deux parties dans l’ensemble du paysage des paiements.
En conséquence, les paiements instantanés sont devenus une partie intégrante des institutions financières et des régulateurs, grâce aux succès des premiers déploiements.
- Le système SEPA (espace unique de paiement en euros) de l’UE a considérablement réduit les délais de règlement, et le système de virement instantané SEPA les a encore réduits.
- Avec SEPA Instant, le paiement sera reçu en l’espace de 10 secondes, ce qui est nettement plus rapide que les méthodes traditionnelles.
Cependant, il reste encore beaucoup à faire. - En outre, la Réserve fédérale américaine a annoncé la mise en place de FedNow.
Ce service traitera en quelques secondes les virements individuels d’une valeur inférieure ou égale à 25 000 dollars.
Mais ce service ne sera pas lancé avant 2024.
Pourquoi est-ce important pour les services bancaires et financiers et à quoi doivent-ils se préparer ?
Les systèmes de paiement instantané vont s’accélérer et se concentrer sur l’interopérabilité internationale en 2024, grâce à la normalisation avec ISO 20022 et aux systèmes transfrontaliers.
Cela permettra aux banques et aux services financiers de se mettre à niveau :
- Des processus plus rapides et plus simples pour les comptes créditeurs et débiteurs
- Des systèmes de paiement B2B moins compliqués
- Augmentation du volume des paiements pour les organismes de paiement
Pour obtenir ces avantages, les banques devront mettre à jour leurs systèmes, car l’ensemble de la chaîne doit prendre en charge l’instantanéité des paiements.
2. Open Banking pour les banques exclusivement numériques
Ces dernières années, des banques exclusivement numériques sont apparues sur de nombreux marchés en se concentrant sur la perturbation des éléments uniques de l’expérience bancaire.
T Les banques numériques n’ont donc qu’une portée limitée et ne sont pas largement utilisées comme comptes principaux.
Qu’est-ce qu’une banque numérique ?
La banque numérique ou banque exclusivement numérique s’inscrit dans le contexte plus large du passage à la banque en ligne, où les services bancaires sont fournis par l’intermédiaire de l’internet.
Mais l’Open Banking permet de changer cette situation en offrant aux utilisateurs des services tels que l’assurance, les prêts hypothécaires, le crédit et bien d’autres encore auprès d’un seul fournisseur de services bancaires numériques.
Qu’est-ce que l’Open Banking ?
L’Open Banking est un modèle dans lequel les données bancaires sont partagées entre deux ou plusieurs parties non affiliées afin d’améliorer les capacités du marché.
Les API bancaires ouvertes signifient que les banques exclusivement numériques ne doivent pas nécessairement offrir ces autres services elles-mêmes, mais qu’ils peuvent être ajoutés par des tiers via les API.
Cela confère donc un attrait important à leur marque en fournissant des services bancaires complets sans avoir à effectuer un travail énorme dès le départ.La banque Starling au Royaume-Uni, est un exemple de place de marché basée sur une API pour les particuliers et les entreprises, offrant d’autres services financiers.
Pourquoi est-ce important pour les services bancaires et financiers et à quoi doivent-ils se préparer ?
L’Open Banking s’est relativement bien établi en Europe en raison des changements apportés par la PSD2, ce qui signifie que les clients sont désormais plus ouverts à l’accès partagé.
En conséquence, les banques exclusivement numériques évolueront vers des offres bancaires globales en augmentant considérablement leur proposition de valeur.
Cela créera :
- Un élan supplémentaire pour la transformation numérique dans les banques traditionnelles.
- Une plus grande traction dans l’espace bancaire exclusivement numérique, les utilisateurs transférant toutes leurs transactions sur ces comptes.
Par conséquent, les banques traditionnelles devraient lancer leurs propres marques exclusivement numériques, telles que Bo de NatWest, afin de défendre et de conserver leur part de marché.
3. Consolidation des banques concurrentes
Ces dernières années, les banques Challenger ont constitué un nouvel élément important de l’écosystème des services financiers.
Qu’est-ce qu’une banque challenger ?
Les Challenger Banks, pour la plupart, sont exclusivement des banques mobiles, qui ont leur propre charte et qui remettent en question le statu quo des banques en place sur le marché. Par exemple, N26 est une banque exclusivement mobile.
Cependant, bien que neuf banques challenger aient atteint le statut de licorne & plus d’un milliard de dollars de financement et atteint des millions de clients dans le monde entier, les perspectives pour ces banques sont quelque peu incertaines à l’heure actuelle.
Ajoutant plusieurs banques challenger ont clairement indiqué qu’elles privilégiaient toujours la croissance à la rentabilité, ce qui dissuadera les investisseurs.En juillet 2019, après un nouveau cycle d’investissement, le cofondateur de N26, Maximilian Tayenthal, a déclaré au Financial Times qu'”en toute honnêteté, la rentabilité n’est pas l’une de nos métriques fondamentales. Nous voulons construire une entreprise mondiale de services financiers… dans les années à venir, nous ne verrons pas la rentabilité ; nous ne visons pas à atteindre la rentabilité.”
Pourquoi est-ce important pour les services bancaires et financiers et à quoi doivent-ils se préparer ?
L’année en cours est marquée par la convergence de plusieurs tendances du marché vers les banques concurrentes.
Principalement en raison de Covid-19, avec une augmentation des mauvais payeurs, ce qui a entraîné une baisse de la rentabilité.
En outre, le capital nécessaire pour financer les investissements en cours dans les entreprises axées sur la technologie se tarit dans le cadre de la crise financière. techlash.’
En outre, plusieurs banques traditionnelles ont récemment lancé leurs propres offres exclusivement numériques, démontrant ainsi leur volonté de concurrencer les banques exclusivement numériques.
Nous prévoyons que 2024 sera une année clé pour la consolidation des banques concurrentes en raison d’une tendance plus large sur le marché de l’investissement technologique.
Le rapport de Juniper Research prédit que “le manque de fonds obligera également les banques challenger à se retirer en 2020, généralement par le biais d’une acquisition”.
D’une manière ou d’une autre, la plupart des start-ups de la banque challenger seront dans une meilleure position concurrentielle avec les grandes banques comme partenaires, et vice versa.
Au vu du nombre de partenariats annoncés dans le cadre de Money2020 Europe, il est clair que le secteur se tourne vers la maturité et l’évolutivité par le biais de la collaboration.
4. Les entreprises technologiques s’implantent dans le secteur bancaire
Des entreprises technologiques comme Apple, Google et Samsung proposent des services de paiement depuis plusieurs années, mais peu d’entre elles ont commencé à se regrouper pour accélérer leur mouvement en faveur des services financiers.
La raison principale est la diminution de la fidélité à la marque financière, due à l’open banking, qui a desserré la corde que les banques ont sur les données de leurs clients.
En outre, de nombreux pays imposent un service de changement simplifié permettant de passer d’une banque à l’autre beaucoup plus rapidement.
Plus important encore, les banques ont une capacité limitée à retenir leurs utilisateurs par rapport à ce à quoi elles sont traditionnellement habituées. Dans le même temps, les entreprises technologiques ont toujours eu beaucoup plus de succès en se développant dans un écosystème fermé.
Elles cherchent désormais à rallier le monde de la finance à leur cause.
Pourquoi est-ce important pour les services bancaires et financiers et à quoi doivent-ils se préparer ?
Avec l’Apple Card qui s’impose.
Google, Stripe et PayPal s’apprêtant à lancer ou à développer des offres bancaires et de paiement, il est évident que le secteur est déjà ébranlé.
En outre, les outils Open Banking mis à disposition par les lignes directrices PSD2 donnent à ces entreprises la possibilité de s’apparenter à des banques, sans avoir besoin d’être des banques.
Nous pensons que le partenariat entre les banques et les entreprises technologiques est plus probable que la transformation pure et simple des entreprises technologiques en banques.
Au lieu de considérer les grandes entreprises technologiques comme une menace, les institutions bancaires et financières devraient s’engager dans des partenariats et des collaborations avec elles.
5. Les cartes sans contact vont prendre de l’ampleur aux États-Unis
Après le passage réussi des cartes à bande magnétique aux cartes EMV (Europay, MasterCard et Visa), les cartes de paiement sans contact constituent le prochain domaine de croissance significative aux États-Unis.
L’acceptation du sans contact a augmenté dans les points de vente, et le soutien des émetteurs de cartes s’accroît rapidement.
Le déploiement de l’EMV signifie qu’une grande partie de l’infrastructure des points de vente aux États-Unis supporte déjà en principe le sans contact, et donc que le déploiement des cartes se fera plus facilement et plus rapidement.
En outre, un grand nombre des principaux émetteurs de cartes aux États-Unis ont désormais ajouté la fonctionnalité sans contact pour leurs détenteurs de cartes.
Pourquoi est-ce important pour les services bancaires et financiers et à quoi doivent-ils se préparer ?
Le coût d’émission des cartes sans contact a considérablement baissé grâce aux économies d’échelle réalisées par les principaux émetteurs de cartes.
En 2019, des banques américaines comme Bank of America, Wells Fargo et Chase, et des fournisseurs de cartes de crédit comme American Express ont commencé à émettre des cartes sans contact.
En outre, un nombre croissant de cartes de paiement sans contact sont introduites par plusieurs grandes banques et émetteurs de cartes de crédit.
Visa a déjà mené une vaste campagne de publicité destinée à faire connaître les cartes de paiement sans contact et s’est fixé pour objectif d’atteindre 300 millions de cartes d’ici à 2020.
Selon Juniper Research, le nombre de cartes sans contact aux États-Unis augmentera de 87 % d’ici 2019-2020.
Cela permettra d’augmenter le débit des transactions aux points de vente.
En outre, les transactions sans contact offrent un avantage en termes de rapidité par rapport aux transactions par carte à puce et code PIN, ce qui permet de réduire les délais de paiement dans les points de vente et d’améliorer la satisfaction des clients, ce que les banques et les institutions financières ne devraient pas négliger.
6. La blockchain va bouleverser le transfert international d’argent
Les solutions traditionnelles de transfert d’argent ont posé des problèmes dans les domaines B2B et P2P, en raison de la lenteur des transferts et des coûts élevés.
Les entreprises de compensation impliquées dans les transactions ont des systèmes de traitement indépendants.
Chaque partie impliquée dans ce processus conservera sa propre copie de l’enregistrement d’une transaction donnée, ce qui rend le processus rigoureux.
Le manque de normalisation entre ces organismes et les banques correspondantes se traduit par des coûts élevés et des délais de règlement plus longs.
Mais grâce à Blockchain.
La blockchain a le potentiel de résoudre ces problèmes en offrant des délais de transaction plus rapides, une plus grande transparence et des coûts moins élevés, ce qui modifie l’équation du transfert d’argent.
Pourquoi est-ce important pour les services bancaires et financiers et à quoi doivent-ils se préparer ?
L’année dernière, la blockchain est apparue comme une approche prometteuse dans le domaine du transfert d’argent, soutenue par Visa (B2B Connect), IBM (Blockchain World Wire) et Ripple (RippleNet).
Ces trois entreprises sont assez différentes les unes des autres.
Ces acteurs ont également annoncé plusieurs partenariats avec des opérateurs traditionnels de transfert d’argent et des fournisseurs de technologies de l’information, fournissant l’infrastructure nécessaire, ce qui montre des signes de dynamisme.
À l’avenir, la blockchain deviendra une solution technologique viable pour le transfert d’argent.
Les banques et les opérateurs traditionnels de transfert d’argent pourront utiliser la blockchain pour améliorer leurs services, ce qui leur permettra de conserver leur part de marché.
En conséquence, les clients bénéficieront de délais de règlement améliorés et de processus plus simples.
7. La cybersécurité sera une priorité absolue
Les banques ont toujours été à l’avant-garde de la cybersécurité des entreprises.
Leurs énormes réserves de liquidités et de données sur les consommateurs en ont fait une cible privilégiée pour les pirates informatiques, et la menace de pertes financières, de conséquences réglementaires et d’atteinte à la réputation les a incitées à innover et à accélérer dans le domaine de la cybersécurité.
Les cadres du secteur des services financiers sont déjà familiers et conscients de l’impact des cyber-menaces sur le secteur, ce qui est déprimant.
Selon le rapport de PWC, “69 % des PDG du secteur des services financiers ont déclaré être quelque peu ou extrêmement préoccupés par les cybermenaces, contre 61 % des PDG de tous les secteurs”.
Pourquoi est-ce important pour les services bancaires et financiers et à quoi doivent-ils se préparer ?
La cybersécurité revêt une grande importance dans le secteur financier.
Elle est d’autant plus nécessaire que le fondement même de l’activité bancaire repose sur l’entretien de la confiance et de la crédibilité.
Voici cinq raisons pour lesquelles la cybersécurité est importante dans le secteur bancaire et pourquoi elle devrait vous concerner.
- Augmentation du soutien des fournisseurs tiers
- Innovations rapides et technologies complexes
- Augmentation des échanges transfrontaliers de données
- Menaces transfrontalières accrues en matière de sécurité de l’information
- l’utilisation accrue des technologies mobiles par les clients, y compris la croissance rapide de l’Internet des objets
Les banques et les institutions financières doivent tirer parti de technologies telles que la biométrie, la gestion des informations d’identification, la restriction d’accès, la surveillance du réseau et l’isolement rapide des intrus pour sécuriser les plates-formes numériques.
Cela devient très important pour gagner la confiance et la fidélité du client dans un secteur où cela compte le plus.
Réflexions finales
Les technologies financières continuant d’innover rapidement, les bouleversements dans le secteur des services financiers sont inévitables.
Il est grand temps pour les institutions financières traditionnelles de retravailler leurs offres de l’intérieur pour répondre aux attentes des clients en se mettant à niveau ou en s’associant avec des fournisseurs de technologies financières.
Zuci Systems est une organisation numérique qui se concentre sur l’art de construire des logiciels que nous avons perfectionnés au fil des ans. Zuci a travaillé avec plusieurs institutions financières et les a aidées à améliorer leurs services numérique en utilisant des technologies telles que Business Intelligence (BI), Analytics, Data Sciences, Machine Learning et Artificial Intelligence.
Foire aux questions (FAQ) :
1) Quel est l’impact de la fintech sur les consommateurs ?
La Fintech a un impact sur les consommateurs en leur offrant la commodité d’un accès facile aux services financiers via les smartphones, en améliorant l’accessibilité aux services bancaires, au crédit et aux investissements pour les populations mal desservies, en leur permettant de réaliser des économies grâce à des frais moins élevés et à des taux plus avantageux que ceux des banques traditionnelles, en leur fournissant des conseils et des produits financiers personnalisés et en garantissant la protection des données grâce à des mesures de sécurité de pointe.
2) Quelles sont les perspectives du secteur de la fintech pour 2024 ?
Les perspectives de l’industrie fintech pour 2024 sont positives, avec des attentes d’une adoption accrue par les consommateurs et les entreprises, des cadres réglementaires évoluant pour soutenir l’innovation, des progrès dans les technologies telles que l’IA et la blockchain conduisant à de nouvelles solutions, une expansion mondiale sur de nouveaux marchés, et des investissements solides et continus provenant de sources de capital-risque et de capital-investissement alimentant la croissance et le développement.
3) Quelle est la tendance dans le secteur de la fintech ?
Les principales tendances du secteur de la fintech comprennent l’essor des paiements numériques comme les transactions sans contact et mobiles, l’adoption croissante de la technologie blockchain et des crypto-monnaies, l’utilisation de l’IA et de l’apprentissage automatique pour la détection des fraudes et les services personnalisés, le développement de solutions RegTech pour rationaliser la conformité réglementaire, et la promotion d’initiatives bancaires ouvertes qui renforcent la transparence et la concurrence.
4) Qu’est-ce que la fintech et son impact sur les services financiers ?
La fintech fait référence à l’intégration de la technologie dans les services financiers, ce qui conduit à une expérience client plus conviviale et plus efficace, encourage l’innovation et la concurrence qui se traduisent par de nouveaux produits financiers et des coûts plus bas, favorise l’inclusion financière en fournissant un accès aux populations mal desservies, augmente l’efficacité opérationnelle en réduisant les coûts, et permet des décisions fondées sur des données pour de meilleures évaluations de crédit et des produits personnalisés.
5) Quel est le rôle de la fintech dans l’économie ?
Les Fintech stimulent la croissance économique en rendant les services financiers plus efficaces et plus accessibles, créent de nouveaux emplois dans les secteurs de la technologie et de la finance, favorisent l’innovation en développant de nouveaux produits financiers, améliorent l’efficacité en réduisant les coûts pour les entreprises et les consommateurs, et étendent les services financiers aux populations mal desservies, ce qui favorise une plus grande participation économique et réduit les niveaux de pauvreté.
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