4 piliers essentiels pour que les services financiers stimulent le crédit numérique

Un vieil adage marketing dit : “Vous ne vendez pas une perceuse. Vous vendez un trou.”
En appliquant le même principe aux institutions financières, nous pourrions dire : “Vous financez un trou”. Le prêt numérique consiste à trouver une stratégie efficace et efficiente de canaux “techniques et tactiles” qui intègre à la fois des caractéristiques numériques et humaines basées sur trois aspects du segment de clientèle : l’accès du client aux canaux numériques, son aisance et sa volonté d’utiliser des services financiers numériques (SFN), et le fait qu’il ait une “empreinte numérique” pour fournir des données numérisées à des fins d’acquisition et de souscription.
Nous décomposons en outre les quatre piliers clés du prêt numérique qui indiquent comment conduire votre parcours numérique vers le prêt numérique.
En outre, ce blog est une continuation des trois composantes essentielles du prêt numérique.

1. La préparation au numérique n’est pas le prêt numérique

Même si la “préparation numérique” est une étape importante du prêt numérique, il s’agit toujours d’une exigence statique. Permettez-moi de vous poser une question : “Qu’est-ce qui fait qu’un prêteur est numérique ?” La plupart d’entre vous répondraient : les canaux, outils et produits numériques – y compris les applications numériques de terrain (DFA) et les systèmes bancaires centraux basés sur le cloud que les PSF peuvent déployer, dont beaucoup aident à rationaliser les opérations, à réduire les coûts et à augmenter les profits.” Bien que leur mise en œuvre soit une étape importante dans le développement de la préparation au numérique, cette dernière n’est pas suffisante en soi pour constituer un prêt numérique. Ce qu’il faut plutôt, c’est une transformation organisationnelle complète au point qu’un PSF utilise ces outils pour créer un produit numérique intégré qui offre une expérience client améliorée. Du point de vue du client, un produit numérique bien conçu offre un accès plus rapide au crédit ou (Credit Default Prediction), une documentation physique réduite, des canaux pratiques pour le décaissement et le remboursement (c’est-à-dire une approche omnicanale), et une interaction plus personnalisée avec le PSF.

2. Écosystème de prêt numérique

L’écosystème du prêt numérique est complexe et évolutif.
Les modèles de prêt numérique sont très diversifiés en fonction des structures de marché, des environnements réglementaires et des besoins des clients.
Quelques-uns offrent des solutions numériques complètes, tandis que d’autres se concentrent sur une composante spécifique du processus de prêt et s’appuient sur des partenariats pour compléter leurs modèles.
Selon un rapport récent du BCG, environ 5 millions de prêts ont déjà été accordés à des emprunteurs individuels et à des MPME par l’intermédiaire de nouvelles places de marché de prêts numériques qui ont évité à de nombreuses rentes de tomber dans le piège des prêts accordés par des prêteurs locaux.
Le cycle de vie traditionnel des prêts doit être simplifié et facilité par le modèle de prêt “3-1-0” : trois minutes pour décider, une minute pour transférer l’argent et aucune intervention humaine.
Les plateformes de prêt numérique du nouvel âge sont en train de bouleverser le secteur du prêt au niveau mondial.
Pourtant, ce modèle a encore besoin d’être validé et soutenu par les régulateurs et les initiatives gouvernementales pour fonctionner à grande échelle.

3. Tout produit de prêt peut être “NUMERIQUE”

En tant qu’institution financière, vous avez l’obligation de tenir des registres pertinents (c’est-à-dire des “registres des transactions commerciales”), d’élaborer des politiques et des procédures claires d’acceptation des clients, d’identification correcte (c’est-à-dire “KYC”), d’établir une procédure systémique d’identification des nouveaux clients et de ne pas établir de relation tant que l’identité d’un nouveau client n’a pas été vérifiée et documentée de manière satisfaisante, et d’appliquer des politiques et de signaler toute activité suspecte, etc.
Bien qu’il soit important de rendre tout cela numérique pour obtenir des produits de prêt de toutes tailles, jusqu’aux prêts aux grandes PME ou même aux prêts hypothécaires, c’est la volonté et la capacité de payer évaluées de manière crédible à l’aide de données provenant de sources numériques et la fourniture de différents types de produits de prêt par voie numérique qui font d’une institution financière une institution “numérique”.

4. Réengager les clients passifs grâce au crédit numérique

Un pourcentage raisonnable de la clientèle n’est toujours pas impliqué dans la nouvelle adaptation technologique en raison d’un manque de ressources ou de volonté de s’adapter aux nouvelles technologies.
Nous constaterons toujours que les clients ne sont pas à l’aise avec les canaux numériques, qu’ils ont une mauvaise connectivité ou qu’ils préfèrent les interactions en face-à-face avec les agents de crédit.
Malgré ces difficultés, une segmentation et une compréhension approfondies de la clientèle, associées à une approche différenciée, peuvent faire en sorte que le prêt numérique atteigne tous les clients.
L’essentiel est d’offrir le bon produit au bon client, de la bonne manière.
Pour ce faire, il faut tenir compte des trois aspects de la segmentation de la clientèle.
Les données numérisées sont une condition préalable au prêt numérique. Cliquez ici pour savoir comment structurer votre empreinte numérique.