10 Robotic Process Automation (RPA) in de banksector voor verbeterde productiviteit en groei
Minna is a content developer specializing in software testing and Robotic Process Automation (RPA). She enjoys exploring the intricacies of cutting-edge software and knits comprehensible content that resonates with the audience. PS, she is a book lover.
In de afgelopen jaren hebben technologische verbeteringen het bankieren en financieren sneller, veiliger en betrouwbaarder gemaakt. Bankorganisaties moesten manieren ontdekken om klanten de beste gebruikerservaring te bieden om concurrerend te blijven in een verzadigde sector, vooral met de opkomst van virtueel bankieren.
De verwachting is dat de markt voor RPA-technologie de komende jaren snel zal groeien. Volgens Gartner zal de markt voor RPA-oplossingen groeien naar $ 2,4 miljard tegen 2022.
Het is bewezen dat RPA een essentieel onderdeel is van digitale transformatie binnen de banksector, die actief op zoek is naar elke denkbare mogelijkheid om kosten te verlagen en inkomsten te vergroten.
Waarom geeft de banksector de voorkeur aan RPA?
De banksector maakt veelvuldig gebruik van RPA om voorheen handmatige processen te stroomlijnen en te automatiseren. Veel administratieve taken die vóór RPA de productiviteit van werknemers belemmerden, zijn ook sterk verminderd. Daarom hebben banken hun afhankelijkheid van personeel verminderd door veel taken te automatiseren die voorheen met de hand werden uitgevoerd. Dit heeft een directe impact gehad op productiviteit, efficiëntie, personeelsproblemen en kosten.
Veel financiële banken zijn begonnen hun bedrijfsmodel te heroverwegen om te profiteren van de technologische omwenteling, en RPA is een van de belangrijkste technologische oplossingen in de huidige situatie.
RPA-use-cases in de banksector
Gerichte automatisering met RPA, toegepast voor de juiste use cases in bancaire activiteiten, kan snel en tegen minimale kosten substantiële waarde opleveren, zelfs als end-to-end automatisering het uiteindelijke doel is.
RPA wordt veel gebruikt in het bankwezen om tijdrovende financiële activiteiten te organiseren en te automatiseren.
RPA-bot kan snel informatie verzamelen en tegelijkertijd de tijd en energie van werknemers verminderen.
- Toenemende reactietijden
- De output van het personeel verbeteren
- Verbeterde klantbetrokkenheid
- U een concurrentievoordeel bieden
- Technische innovatie integreren in uw bedrijf
Top 10 RPA-gebruiksscenario’s in het bankwezen
1. Geautomatiseerde leningverwerking
Wanneer een consument bijvoorbeeld een hypotheek aanvraagt, beslist de geldschieter of hij de lening verstrekt, afhankelijk van het inkomen van de klant, kredietscore, of aantal uitstaande leningen. De leningverwerker zal deze informatie vervolgens beschikbaar stellen via kredietinformatiebureaus en andere kanalen, waaronder de sanctionerende instantie.
Door automatisering te gebruiken om administratieve taken te stroomlijnen en menselijke fouten te verminderen, kunnen financiële instellingen geld besparen.
Voor de meeste leningaanvragen zijn complexe machtigingen vereist, waaronder het verzamelen van klantinformatie en het onderzoeken van de kredietgeschiedenis van leners en eerdere leningen. Elk stuk informatie kan tot 15 minuten nodig hebben om te verwerken. Wanneer RPA-bots het overnemen, neemt de tijd die nodig is om een lening te verwerken af tot minder dan een paar minuten, en kan de kredietgoedkeuringsfunctionaris taken sneller en efficiënter uitvoeren.
Robotic Process Automation (RPA)-bots kunnen taken uitvoeren namens werknemers, zelfs als dat personeel niet aanwezig is, waardoor de functie voor het goedkeuren van leningen sneller en nauwkeuriger kan verlopen. Informatie over de leningaanvraag wordt ook door bots aan de verwerkingsverantwoordelijken verstrekt voor verdere beoordeling.
Gerobotiseerde procesautomatisering kan deze informatie snel verzamelen en tegelijkertijd werknemers helpen door hun werklast te verminderen, verwerkingstijden te verkorten en de output te verhogen dankzij productievere werknemers.
2. Geautomatiseerde fraudedetectie
Stijgende fraudecijfers waren een essentiële zorg voor financiële instellingen. De prevalentie van fraude is exponentieel gegroeid naast de opkomst van geavanceerde nieuwe technologieën. Als gevolg hiervan wordt het voor banken omslachtig om elke transactie handmatig te controleren op tekenen van fraude.
Een geautomatiseerd fraudedetectiesysteem kan de records gemakkelijk markeren voor verdere beoordeling als het is aangeleerd om soorten discrepanties te herkennen. Bovendien kan het mogelijk valse identiteiten detecteren en markeren, wat financiële instellingen kan helpen om documentfraude in een vroeg stadium te voorkomen.
Instellingen van hogere financiële en fintech-bedrijven gebruiken geavanceerde analyses om mogelijke fraude te voorzien en voorzorgsmaatregelen te nemen voordat ze plaatsvinden. Tegelijkertijd kunnen de bewerkingen worden gescand op tekenen van fraude. Als ze frauduleus gedrag tegenkomen, kunnen ze dit snel melden en passende maatregelen nemen, eventueel handmatig en met behulp van automatiseringstechnologieën. In plaats van afhankelijk te zijn van een richtlijnbenadering, kunnen ze machine learning-benaderingen gebruiken om de vaak subtiele verbanden tussen klantgedrag en frauduleus potentieel te identificeren.
Elke dag behandelen banken een groot aantal vragen. Vragen kunnen variëren van vragen over leningen of rekeningen tot vragen over debetkaarten of financiële diefstal. Het kan een uitdaging zijn voor een klantenserviceteam om snel genoeg op deze vragen te reageren.
Door Robotic Process Automation (RPA) in te bouwen, kunnen de bots echter generieke vragen afhandelen, terwijl het menselijke ondersteunend personeel zich kan concentreren op meer genuanceerde kwesties.
3. Geautomatiseerde accountafstemming
Bij veel banken wordt de meeste tijd besteed aan het beheer om ervoor te zorgen dat de bank soepel draait. Het proces van het vereffenen van financiële rekeningen omvat een grote verscheidenheid aan factoren en een enorme hoeveelheid informatie. Tijd wordt bespaard, de productiviteit wordt verhoogd en het nalevingsrisico wordt geminimaliseerd met geautomatiseerde afstemmingen.
Een van de problemen waarmee u tijdens het bankafstemmingsproces vaak wordt geconfronteerd, zijn de volgende:
- Herhaalde inzendingen kunnen voorkomen als gevolg van computergebruik of verkeerd gebruik.
- Inconsistenties tussen datum en tijd komen vaak voor als gevolg van verschillen in tijdregio’s, computerklok, transactietiming en lokale tijdslimieten.
- Een enkele factuur met meerdere overschrijvingen maakt het afstemmingsproces uitdagender.
- Verschillen in datumstijlen tussen systemen kunnen leiden tot inconsistenties en onzekerheid.
- Fouten in handgeschreven gegevens met kleine fouten zoals een extra komma, het bestaan van een onbedoelde letter of een eenvoudige typefout.
De meeste financiële instellingen benaderen deze moeilijkheid met behulp van traditionele methoden, zoals het ophalen van gefilterde gegevens en gedwongen gegevensverwerking om te garanderen dat alle invoer aan een bepaalde norm voldoet. Dit is wanneer het gebruik van RPA in het bankwezen om de hoek komt kijken.
Hier zijn enkele gevallen waarin automatische afstemmingen van pas kwamen:
- Het afstemmen van uw bankrekeningen betekent het vergelijken van uw papieren gegevens met uw elektronische afschriften.
- Bij het ontvangen van directe stortingen zijn er langere bankafschriften die moeten worden gecontroleerd.
- Het beheer van de voortdurend fluctuerende wisselkoers op rekeningen in vreemde valuta kan worden vereenvoudigd met behulp van software.
- Het gebruik van een geautomatiseerde balans, die op dezelfde manier wordt weergegeven, maakt het eenvoudig om al uw cijfers bij te houden, ongeacht het aantal bedrijven, banken, bedrijven of rekeningen dat u heeft.
- Automatisering helpt bij het bijhouden van een correcte boekhouding tussen bedrijven zonder onnodige complexiteit toe te voegen als bedrijven in verschillende beurzen of tussen bedrijven werken.
- Verkopers en leveranciers buiten het bedrijf moeten op tijd worden betaald en nauwkeurig worden verantwoord als het bedrijf goede werkrelaties met hen wil onderhouden. Zonder enige moeite, dankzij automatiseringstools.
Een RPA werkt door essentiële bestanden en informatie te extraheren. Dit kan de vorm aannemen van registratiegegevens, bestanden, enz. Vervolgens wordt eenvoudig nagegaan of er verschillen zijn. De gegevens worden vervolgens op transactieniveau gecontroleerd om mismatches en discrepanties te identificeren. De RPA analyseert vervolgens de afstemmingsitems, corrigeert eventuele problemen en verkrijgt goedkeuringen. De inzendingen zijn voltooid en wijzigingen worden geblokkeerd zodra ze zijn goedgekeurd.
Ten slotte wordt een snelle afronding van de financiële afsluiting mogelijk gemaakt door gebruik te maken van geautomatiseerde reconciliatie. Bovendien is er geen ruimte voor fouten door menselijk ingrijpen, zodat u kunt vertrouwen op de resultaten. Snel overzichten vergelijken en op de hoogte worden gebracht van verschillen is een enorme tijdsbesparing voor accountants. Als het systeem een noodzaak detecteert om afwijkingen te onderzoeken, zal het een menselijke operator op de hoogte stellen.
4. Geautomatiseerde klantenservice
RPA (zoals natuurlijke taalverwerking) maakt gebruik van AI om menselijk gedrag na te bootsen en met mensen te communiceren in een natuurlijke taal, terwijl Robotic Process Automation (RPA) handmatige, repetitieve en op regels gebaseerde bewerkingen kan automatiseren.
Door de noodzaak voor mensen om repetitieve taken uit te voeren te verminderen en de reikwijdte van processen uit te breiden, helpt RPA bedrijven geld te besparen. Met behulp van RPA kunnen bedrijven hun omzet verhogen door klantervaringen en inspanningen voor het genereren van leads te verbeteren.
De meerderheid van de IT-managers (57%) is van mening dat hun afdelingen 10-50% van hun budget kunnen besparen door automatiseringstechnologie te implementeren.
Bedrijven kunnen 24/7 met klanten communiceren met een automatiseringsplatform voor klantenservice. Klanten kunnen in het weekend en op feestdagen contact opnemen met banken. Chatbots raken nooit moe of verveeld, dus hun antwoorden en hulp zijn altijd goed. Bedrijven kunnen besparen op overuren, onderhoud en andere kosten door hun platforms buiten kantooruren te laten werken. Door een fantastische klantervaring te bieden, kunnen consumenten op hun gemak contact opnemen voor hulp of aanbevelingen.
IBM schat dat bedrijven jaarlijks maar liefst 1,3 biljoen dollar uitgeven aan het beantwoorden van de 265 miljard klantenservicevragen die ze krijgen.
Het vervangen van menselijke ondersteuningsmedewerkers door AI-chatbots bespaart bedrijven geld. Zo kunnen menselijke agenten hun vragen prioriteren. Automatisering van klantenondersteuning vermindert het aantal agenten in elke branche, dat wordt gedeeld door product-/servicetype of aankoopstap.
Automatisering verlaagt de kosten van inhuur, arbeidsarbitrage, huur en infrastructuur. Intelligente automatisering verlaagt de bedrijfskosten met 20-40%.
Chatbots en spraakbots helpen klantervaringen aan te passen. Elke ontmoeting verbetert ook AI-assistenten. Dus dagelijks verbeteren.
Het leveren van een uitstekende klantervaring leidt tot blije klanten en goede mond-tot-mondreclame.
5. Geautomatiseerde naleving van wet- en regelgeving
Naarmate de complexiteit van regelgeving toeneemt, worstelen financiële instellingen nog steeds met de vraag hoe ze de naleving onder controle kunnen krijgen. Forbes voorspelt dat de regelgevende uitgaven in de banksector tussen de 4 en 10 procent van de bankinkomsten zullen verbruiken.
Gerobotiseerde procesautomatisering voor compliance is een van de methoden om een compliance-procedure te stroomlijnen. Dit maakt de weg vrij voor het creëren van op regels gebaseerde instructies in de software die een volledige taak kunnen uitvoeren zonder enige menselijke tussenkomst. Automatisering bespaart tijd en geld.
Naleving van regelgeving is een gebied waarop RPA kan worden toegepast om de effectiviteit, efficiëntie en productie te verhogen. Enkele van deze voordelen kunnen zijn:
6. Geautomatiseerde gegevensinvoer en -beheer
Klantinformatie verzameld uit verschillende bronnen, gegevensinvoer, bevestiging van bestaande klantinformatie en het combineren en screenen van die gegevens zijn enkele handmatige en tijdsintensieve KYC-processen die goede kandidaten zijn voor RPA. Het gebruik van software om alledaagse, tijdrovende en foutgevoelige administratieve activiteiten te elimineren, is de essentie van geautomatiseerde gegevensinvoer, waarmee bedrijven geld, tijd en moeite kunnen besparen en tegelijkertijd de productiviteit en inkomsten kunnen verhogen.
Informatie uit een pdf-bestand of gedrukt papier kan bijvoorbeeld worden gelezen door geautomatiseerde software voor gegevensinvoer en worden overgebracht naar een ander systeem of gegevensopslagfaciliteit zoals spreadsheets en databases.
Verschillende financiële instellingen en technologieleveranciers gebruiken RPA om het handmatig genereren van rapporten te automatiseren en zien een snel rendement op investering (ROI). Het automatiseren van het rapportgenererende proces brengt een verscheidenheid aan bewerkingen met zich mee, zoals het optimaliseren van gegevensextractie uit interne en externe systemen, het standaardiseren van het gegevensaggregatieproces, het ontwikkelen van rapportagesjablonen en het beoordelen en afstemmen van rapporten.
7. Geautomatiseerde kredietrisicobeoordeling
Ineffectieve kredietrisicobeoordeling is een veelvoorkomende oorzaak van problemen voor debiteurenafdelingen in bedrijven. Debiteuren ondervinden onderbrekingen als gevolg van beperkte middelen, tijdsdruk, arbeidsintensieve procedures, onwil van banken om garanties te verstrekken vanwege hogere kosten, een gebrek aan klantinformatie en een schaarste aan kredietbeoordelingssystementems.
Kredietrisicobeheer als geheel profiteert van automatisering omdat het nu eenvoudiger, efficiënter en goedkoper te implementeren is. Voor de meeste middelgrote bedrijven is dit een geweldige manier om hun debiteuren in de nabije toekomst veilig te stellen.
● Snellere introductie van nieuwe klanten
Klanten kunnen zich aanmelden zonder zich zorgen te maken dat ze iets essentieels vergeten tijdens het gebruik van een online aanvraagformulier. Daarna worden al deze betrouwbare gegevens verzameld in een gecentraliseerde database. Onderzoek de zes cruciale gebieden van een kredietaanvraagformulier dat de consument moet invullen om de meest relevante gegevens te verzamelen.
● Haalt de behoefte aan menselijke kredietscores weg
Het automatisch toewijzen van risicoschattingen, risicocategorieën en kredietbeperkingen is mogelijk met behulp van bestaande bankgegevens (verzameld via de aanvraagformulieren) en vooraf geschreven algoritmen en procedures die zijn geconfigureerd met behulp van verschillende branchespecifieke best practices. Als gevolg hiervan kan de werkdruk van de analist aanzienlijk worden verminderd.
● Kredietbeheernormen
Kredietrisicobeheer is effectiever als er een gestandaardiseerd proces is om ervoor te zorgen dat belangrijke krediettransacties worden goedgekeurd via de juiste commandostructuur.
● Vermindert dubieuze debiteuren door realtime kredietrisicocontrole
De C-suite kan de status van het proces als geheel volgen en de gezondheid ervan in de gaten houden met behulp van een transparant en open systeem, evenals rapporten en analyses. Faillissementen, afnemende kredietwaardigheid en andere ontwikkelingen die van invloed kunnen zijn op dubieuze debiteuren kunnen direct worden gesignaleerd met behulp van real-time risicomonitoring.
● Automatisering van elektronische posttransmissie
Kredietacceptatie, kredietweigering en het delen van informatie vereisen allemaal correspondentie. Communicatie via elektronische weg heeft de voorkeur boven schriftelijke correspondentie. Het is mogelijk om veel tijd te besparen op het schrijven van brieven door gebruik te maken van kant-en-klare sjablonen. E-mailcorrespondentie kan de tijd en middelen verminderen die nodig zijn om conventionele brieven te maken en te verzenden.
8. Geautomatiseerd beheer van creditcardaanvragen
Een ander gebied waarop banken opmerkelijke voordelen hebben behaald met automatisering op basis van RPA, is de afhandeling van creditcardaanvragen. Via RPA kunnen gebruikers hun creditcard binnen een paar uur hebben. Gerobotiseerde procesautomatisering RPA-bots kunnen met gemak door verschillende systemen navigeren, gegevens valideren, veel op regels gebaseerde controles uitvoeren en uiteindelijk beslissen of de applicatie al dan niet wordt goedgekeurd. Het gebruik van RPA heeft geresulteerd in een totaal vereenvoudigd proces.
Om te profiteren van door automatisering geleide disruptie, zijn een aantal van ’s werelds meest succesvolle financiële instellingen begonnen met het heroverwegen van hun bedrijfsmodellen, en Robotic Process Automation (RPA) is in deze context een cruciale technologie-enabler.
9. Technieken voor het sluiten van accounts
Maandelijks behandelen financiële instellingen een aantal verzoeken van klanten om hun rekeningen op te zeggen. Het account kan worden gesloten als de klant niet de documentatie verstrekt die nodig is om het account te onderhouden. Het maandelijkse datavolume van de bankprocessen en de bijbehorende checklist vergroten de kans op menselijke fouten.
Met behulp van RPA kunnen financiële instellingen klanten er direct en routinematig aan herinneren om documentatie in te dienen. Bovendien kunnen de verzoeken om accounts in de wachtrij te sluiten snel en met 100% nauwkeurigheid worden verwerkt met behulp van de vooraf gedefinieerde regels. RPA is ontworpen om te werken in ongebruikelijke situaties, bijvoorbeeld wanneer een account moet worden gesloten vanwege een gebrek aan Know Your Customer (KYC)-compliance. Daardoor kan de bank meer middelen inzetten voor taken die meer creativiteit en minder routine vragen.
10. Geautomatiseerde rapportage
Regelmatig moeten financiële instellingen zoals banken SAR’s of “rapporten over verdachte activiteiten” genereren om aan te tonen dat ze voldoen aan de regelgeving met betrekking tot frauduleuze activiteiten. Traditioneel vereisen SAR-formulieren dat nalevingsambtenaren handmatig alle rapporten doornemen en de relevante informatie invullen. Het resultaat is dat het een erg eentonige klus is die veel energie en tijd vraagt.
Met RPA-technologie die de mogelijkheid heeft om natuurlijke taal te genereren, kan dit lange compliance-papierwerk worden gelezen, kan de benodigde informatie worden geëxtraheerd en kan de SAR worden ingediend. Wanneer compliance officers input geven over welke elementen van elk document het meest relevant zijn voor welke onderdelen van het rapport, leert de RPA-software om optimale resultaten te produceren.
De handmatige rapportageprocedure is vervelend, foutgevoelig en uitputtend. RPA-systemen hebben echter toegang tot alle informatie en kunnen de verplichte velden van het rapport nauwkeurig en snel invullen. Robotic Process Automation (RPA) verzamelt gegevens uit verschillende bronnen, hfdstcontroleert de juistheid ervan, ordent de gegevens op een bruikbare manier en informeert vervolgens de juiste partijen op de juiste momenten. Dit zal besluitvormers helpen om sneller plannen te ontwikkelen om een voordeel te behalen.
Dit helpt niet alleen de operationele kosten te verminderen, maar versnelt ook het proces.
Afronding:
Om de klantervaring te verbeteren en de concurrentie voor te blijven, zouden banken moeten nadenken over het implementeren van RPA in alle afdelingen. In het begin lijkt het misschien veel geld, maar door de voordelen die het voor het bedrijf oplevert, kan het zichzelf relatief snel terugverdienen.
Wilt u uw bankprocessen automatiseren? Transformeer uw financiële instelling met Zuci Systems: de vertrouwde RPA-implementatiepartner voor banken en kredietverenigingen. Onze uitgebreide Banking RPA Services helpen u bij het moderniseren en automatiseren van uw processen voor meer efficiëntie en productiviteit.
Verwante artikelen:
