5 gemeenschappelijke uitdagingen voor banken en kredietverenigingen
I write about fintech, data, and everything around it
De meeste banken en kredietverenigingen hebben tegenwoordig met veel van dezelfde problemen te maken. Dit artikel schetst de 5 veelvoorkomende uitdagingen waar medewerkers van kredietverenigingen mee te maken krijgen.
De sector van de kredietverenigingen heeft de laatste jaren voor enkele van zijn grootste uitdagingen gestaan. De sector wordt geconfronteerd met tal van uitdagingen die alle financiële instellingen gemeen hebben, maar die nog zijn verergerd door de snelle veranderingen in technologie en bedrijfsmodellen.
Er zijn veel uitdagingen waarmee kredietverenigingen worden geconfronteerd. Het is belangrijk te bedenken dat deze organisaties niet met unieke problemen te kampen hebben, maar eerder met problemen in een tijdperk van toenemende concurrentie en teruglopend ledenaantal. Deze uitdagingen zijn een weerspiegeling van het veranderende landschap van de financiële dienstverlening, en deze organisaties moeten ze aanpakken om concurrerend te blijven.
Let’s get started.
5 gemeenschappelijke bank- en kredietunie-uitdagingen
Met de opkomst van banken en kredietverenigingen en hun toenemend gebruik, zijn er verschillende uitdagingen waarmee deze financiële instellingen worden geconfronteerd als ze proberen de veiligheid, beveiliging en privacy van hun leden te waarborgen.
Als technologie-experts hebben we de top vijf van meest voorkomende uitdagingen geïdentificeerd waarmee banken en kredietverenigingen worden geconfronteerd uit een recent onderzoek dat we hebben uitgevoerd.
1. Groot aantal dagelijkse transacties en klantenserviceverzoeken
De grootste uitdaging voor banken en kredietverenigingen is het grote aantal dagelijkse transacties en klantenserviceverzoeken dat via het systeem binnenkomt. Deze worden vaak ‘snelle’ transacties genoemd, waaronder betalingen van leningen, stortingen en opnames, verlengingen van leningen en vragen over rekeningen.
Het probleem is dat dit soort werk niet goed schaalbaar is. Banken en kredietverenigingen moeten een groot aantal transacties kunnen verwerken om een uitstekende klantenservice te kunnen bieden. Hoe meer uw leden het doen, hoe meer ze moeten investeren in technologie, software en hardware om deze systemen te ondersteunen.
2. Mogelijkheid van menselijke fouten
Banken en kredietverenigingen zijn onderhevig aan dezelfde menselijke fouten en operationele problemen als andere financiële instellingen. Ze hebben echter ook een unieke reeks uitdagingen waardoor ze vatbaarder zijn voor menselijke fouten dan andere financiële instellingen en bedrijven in het algemeen.
Banken en kredietverenigingen worden bestuurd door een raad van bestuur of functionarissen die de dagelijkse activiteiten van de instelling moeten leiden. Hoewel dit misschien klinkt als een eenvoudige klus, kan het behoorlijk complex zijn vanwege het grote aantal werknemers dat voor banken en kredietverenigingen werkt.
Wanneer er een probleem is dat de aandacht van het management vereist, kan dit verwarring veroorzaken tussen medewerkers die verantwoordelijk zijn voor verschillende taken en systemen binnen de organisatie. Om fouten te voorkomen die klantaccounts kunnen schaden of de hele instelling in gevaar kunnen brengen, moeten managers duidelijk met elke medewerker communiceren over wat er moet gebeuren en hoe dat moet gebeuren. Of profiteer van technologieën zoals RPA om het end-to-end proces te automatiseren.
3. Regelgeving en naleving
De credit union-industrie wordt gereguleerd door vele federale en staatsinstanties. Enkele van de belangrijkste regelgevende instanties zijn de National Credit Union Administration (NCUA), Federal Reserve Board, Office of Thrift Supervision, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Hoewel elke toezichthouder zijn eigen specifieke regels heeft die moeten worden nageleefd, hebben ze allemaal gemeenschappelijke doelen: consumenten beschermen en er tegelijkertijd voor zorgen dat banken en kredietverenigingen hun leden financiële diensten kunnen blijven verlenen.
Naast het voldoen aan wettelijke vereisten, moeten banken en kredietverenigingen voldoen aan lokale wet- en regelgeving om aan hun lidmaatschapsbehoeften te voldoen. Dit betekent dat zelfs als u in een staat woont zonder specifieke wetten die uw specifieke type kredietvereniging reguleren, uw kredietvereniging nog steeds moet voldoen aan de staatsvoorschriften om volledig operationeel te blijven als een coöperatie die eigendom is van een lid.
4. Legacy-systemen
Banken en kredietverenigingen staan voor een aantal uitdagingen bij de modernisering van hun systemen. De eerste is de integratie van verouderde systemen met nieuwe technologieën. Van bijzonder belang is de integratie van deze systemen met internet, dat een integraal onderdeel is geworden van de activiteiten van kredietverenigingen en de manier waarop banken en kredietverenigingen zaken doen ingrijpend heeft veranderd.
Banken en kredietverenigingen die op technologie gebaseerde oplossingen nog niet volledig hebben geïmplementeerd, zullen gedwongen worden om ze over te nemen, anders lopen ze het risico leden en inkomsten te verliezen aan hun concurrenten die meer gestroomlijnde processen en modellen voor klantenservice hebben ontwikkeld. Soms is het niet mogelijk om verouderde systemen effectief te integreren in een modern technologieplatform zonder in te leveren op ledengegevens of operationele efficiëntie.
5. Handmatige, repetitieve processen vertragen de werking
Banken en kredietverenigingen hebben vaak handmatige processen die regelmatig moeten worden bijgewerkt. Dit kan vertragingen veroorzaken bij het verwerken van transacties en betalingen, waardoor middelen worden weggenomen van andere onderdelen van de activiteiten van de kredietvereniging. Bovendien kan het voor banken en kredietverenigingen langer duren om nieuwe aanvragen te verwerken dan grotere financiële instellingen met geautomatiseerde systemen.
Bovendien hebben banken en kredietverenigingen mogelijk niet hetzelfde niveau van technologie en opleiding als grotere instellingens in softwareontwikkeling en talentbeheer van werknemers. Als gevolg hiervan kunnen ze mogelijk niet zo snel gelijke tred houden met veranderingen in technologie of industriestandaarden als sommige grotere financiële instellingen.
Hoe kunnen oplossingen op het gebied van credit union-technologie deze problemen helpen oplossen?
Banken en kredietverenigingen strijden voortdurend om relevant te blijven, zowel in de hoofden van hun leden als in de ogen van toezichthouders. Om dit te doen, moeten ze een sterke merkidentiteit behouden, een eersteklas klantervaring bieden en een uitzonderlijk scala aan financiële diensten aanbieden.
Bovendien moeten banken en kredietverenigingen zich aanpassen aan veranderende marktomstandigheden om concurrerend te blijven en te overleven. Dit is waar technologische oplossingen kunnen helpen.
Hier zijn enkele technologische oplossingen die helpen bij het oplossen van veelvoorkomende uitdagingen bij banken en kredietverenigingen:
1. Oplossingen voor gerobotiseerde procesautomatisering
Banken en kredietverenigingen hebben veel handmatige processen, die tijdrovend, arbeidsintensief en kostbaar zijn. De beste manier om deze kosten te verlagen, is door ze te automatiseren met behulp van Robotic Process Automation (RPA) technologie.
Robotic Process Automation (RPA) is een digitale activeringstechnologie die voornamelijk gebruikmaakt van een combinatie van gebruikersinterface (UI) en oppervlaktefuncties om scripts te maken die routinematig, voorspelbaar datatranscriptiewerk automatiseren.
Banken en kredietverenigingen kunnen RPA gebruiken om verschillende processen te automatiseren, waaronder:
- Hypotheek ontstaan
- Debiteurenbeheer
- Lening onderschrijven
- Klantenservice, ledenservice en internetbankieren
2. Oplossingen voor gegevenswetenschap en -analyse
Datawetenschap is een interdisciplinair veld dat wetenschappelijk denken en technieken probeert toe te passen op data om echte problemen op te lossen. Datawetenschappers gebruiken statistische analyse en machine learning-algoritmen om voorspellingen te maken op basis van datasets en die voorspellingen vervolgens te testen op nieuwe datasets. Ze gebruiken programmeertalen zoals Python, R en Java om code te schrijven die bestaande datasets analyseert of nieuwe datasets maakt. Deze kunnen vervolgens worden gebruikt voor voorspellende analysetools die het gedrag of de resultaten van klanten helpen voorspellen op basis van gedrag of resultaten in het verleden.
Het gebruik van datawetenschap en -analyse helpt banken en kredietverenigingen hun bedrijfsstrategieën te verbeteren door inzicht te verschaffen in het gedrag en de voorkeuren van klanten. De technologie biedt een platform om klantgegevens te analyseren, zoals:
- Prestaties van marketingcampagnes
- Prestaties bij het aangaan van leningen
- Analyse van portefeuilleprestaties
- Risico voorspellingen
3. Superieure oplossingen voor ledenervaring
Banken en kredietverenigingen zijn bedrijven en zoals bij elk bedrijf willen ze dat hun leden gelukkig zijn. Daarom is investeren in technologische oplossingen die het voor leden gemakkelijk maken om te doen wat ze het liefst willen doen, een doorbraak.
Banken en kredietverenigingen moeten op een eenvoudige, gebruiksvriendelijke en wrijvingsloze manier met leden in contact kunnen komen. Oplossingen voor ledenervaring helpen banken en kredietverenigingen om de gebruikerservaring voor zowel leden als medewerkers van kredietverenigingen te verbeteren.
Innovatieve ledenervaringen kunnen banken en kredietverenigingen helpen zich te onderscheiden van de concurrentie en het ledenbehoud verhogen. Banken en kredietverenigingen kunnen hun leden het gevoel geven dat ze deel uitmaken van een team in plaats van gewoon een nummer in de database.
4. Oplossingen voor digitale kwaliteitsborging
Digitale kwaliteitsborging (DQA)is het proces van het monitoren van de digitale kanalen van een organisatie om potentiële problemen te identificeren en op te lossen voordat ze de ervaring van leden beïnvloeden.
Oplossingen voor digitale kwaliteitsborging zijn ontworpen om banken en kredietverenigingen te helpen ervoor te zorgen dat de ervaring en gegevens van hun leden nauwkeurig, up-to-date en veilig zijn. Deze oplossingen kunnen helpen voorkomen:
- Fraude of identiteitsdiefstal
- Interne kosten verlagen
- Verbeter de klantenservice door de tijd te verkorten die nodig is om problemen op te lossen
- Geautomatiseerd testen van alle digitale kanalen
5. Software voor kredietacceptatie
Software voor kredietacceptatie is ontworpen om banken en kredietverenigingen te helpen hun financiële gegevens en uitbetalingen efficiënter dan ooit tevoren te beheren. Dit betekent dat het personeel minder tijd nodig heeft om taken uit te voeren zoals het verstrekken van leningen, het beheren van budgetten, het goedkeuren van aanvragen, enz., wat uiteindelijk leidt tot betere resultaten voor zowel de leden als het personeel!
6. Enterprise Data Bus (EDB)-oplossing
De Enterprise Data Bus (EDB)-oplossing is een cloudgebaseerd systeem waarmee banken en kredietverenigingen ongelijksoortige systemen kunnen verbinden tot één geïntegreerd platform. De EDB-oplossing helpt banken en kredietverenigingen om één beeld van hun bedrijf te krijgen, wat op zijn beurt leidt tot:
- Grotere efficiëntie
- Verbeterde klantenservice
- Verbeterde mogelijkheden voor risicobeheer
Deze nieuwe oplossing stelt banken en kredietverenigingen ook in staat om informatie binnen de organisatie te delen, wat resulteert in betere besluitvorming en betere bedrijfsprestaties.
Afsluiten
Bankieren in een kredietunie kan veel uitdagingen met zich meebrengen, maar technologie is er om te helpen. Technologieservices die zijn ontworpen voor banken en kredietverenigingen kunnen handmatige, repetitieve processen elimineren en transacties op verzoek verwerken. Technologieservices die zijn ontworpen voor banken en kredietverenigingen kunnen handmatige, repetitieve processen elimineren en transacties op verzoek verwerken.
Stel uw medewerkers in staat om klantenserviceverzoeken af te handelen. Geef ze sneller toegang tot de juiste informatie. Profiteer van de digitale transformatieoplossingen en -technologieën van Zuci die u kunnen helpen de bedrijfskosten te verlagen en bedrijfsprocessen te verbeteren.
Wij zijn een technologiepartner van kredietverenigingen die u kan helpen uw doelen te bereiken door middel van oplossingen voor digitale transformatie waarmee u een betere ledenervaring kunt creëren en gegevens kunt rapporteren in een gemakkelijk te begrijpen dashboard. Praat met ons en los vandaag nog uw kredietunie-uitdagingen op.
