Digitaal bankieren: Wat kunnen traditionele banken leren van alleen digitale banken? Here’s What We Know So Far
I write about fintech, data, and everything around it
3 miljard.
Dat‘s het voorspelde aantalvan wereldwijde gebruikers met toegang tot retailbankingdiensten via smartptelefoons, tabletspc’s en smartwatches in 2021.
Het lijdt geen twijfel dat dee wereldwijde banksector innoveert snelg. Be strategische planning en technologische vooruitgang zijn op volle schaal om aan de verwachtingen van de klant te voldoen en ook om te beschermenect het marktaandeel. En een primairevoornaamste reden voor deze verstoring is de acceptatie door klanten van digitaal banken.
De nieuw–leeftijd het unieke aanbod van digital bank heeft de hele bankervaring veranderd. Bovendiene niet niet negeren de dat het nieuwe tijdperk van sociale distantiëring de customer acceptatie van internet banking voor de volslagen gemak dat het biedt.
Ookde toenemende kosten en tijd in verband met het opereren op fysieke locaties voor banken zijn hoog op OPEX en lijkeningly oud–ouderwets.
EZelfs voordat de pandemie ons overviel, millennials, vooral tech-savvy, vaker naar vaker naar uitsluitend digitale banken vanwege het gemak en de superieure klantervaring.
Maar, na de bevestiging van de nieuw coronavirusvirus en de uitgelijnde implicatie van lockdowns en sociale distantiëringsmaatregelen, de bank‘relatie met klanten ging voor een gooi. Deze, beurtelings, werkte in ten gunste van van digitaal banken.
De phoofdreden is klanten iemand wilden die hen kon helpen bankieren, zelfs in deze ongekendeed tijden.
Ook, kunnen we kunnen‘t ontkennen dat alleen digitale banken een aantal duidelijke voordelen bieden aan klanten, die zijn onweerstaanbaar zijn. Van nieuwe productaanbiedingen, gepersonaliseerd bankieren, snellere verwerking van betalingen, uitzonderlijke klantervaring. De lijst gaat maar door.
Alles wat
is
prima. Maar watHoe beïnvloedt dat de traditionele banken? Je vraagt het.
Well, dat‘s waar we naartoe gaan.
Let‘s begin met het beantwoorden van waarom traditionele banken er niet in slagen te concurreren met nieuwe–leeftijd verstoorders. Wie zijn deze nieuwe digitale bankens? Is er a verschil tussen ze?
Tot slot. Hoe kunnen traditionele banken deze bedreiging overleven??
Dit is wat we tot nu toe weten.
Waarom
gaan traditionele banken
failliet?
De toekomst van het bankieren hangt af van innovatie en banken hebben moeite om te innoveren.
Uit een onderzoek van het World Economic Forum blijkt dat slechts 28% van de millennials en generatie Z erop vertrouwt dat hun bank eerlijk en oprecht is.
Deze gebrekkig klantvertrouwen in banken is een duidelijke indicator van de moeilijkheden die banken ondervinden in termen van verandering in bedrijfsmodel en innovatie in een industrie die ontwrichting nodig heeft van de laatste twee decennia.
Een behoefte aan a betere bankervaring ervaring via verschillende kanalen heeft geleid tot ongekende concurrentie metin de bancaire en financiële diensten industrie.
Dit zijnome van de belangrijkste uitdagingen waarmee de traditionele banken worstelen.
- Trage digitale transformatie
- Belemmeringen of legacy infrastructuur
- Opkomst van nieuwere ontwrichtende bankmodellen
- Hogere operationele kosten van retailbanken
- Slechte klantervaring
- Invasie door techgiganten
- Strikte regelgevende normen
Banken en traditionele financiële instellingen moeten de achterstand op de nieuwe digitale financiële technologiebedrijven snel inlopen. Deze fintech bedrijven innoveren voortdurend meer unieke diensten en gerichte productenontwrichtend de traditionele bank ervaring.
Dat gezegd hebbende, nu we een nieuw decennium ingaan, zien we inderdaad dat digitale banken zijn a enorme uitdaging voor traditionele banken. De reden is de toenemendtoenemende acceptatie van klanten naar alleen digitaal platforms voor hun uiterste gemak. BMaar wat is een digitale bank?
Blijf lezen.
Wat is Digital Bank (of alleen Digital Bank)?
Digitaal bankieren of Digital-only bank maakt deel uit van de bredere context voor de overstap naar online bankieren, waarbij bankdiensten via het internet worden geleverd.
Eenvoudiger gezegd, wanneer een bank haar diensten online aanbiedt en klanten online transacties kunnen uitvoeren, aanvragen kunnen indienen en andere bankactiviteiten kunnen afhandelen, wordt het digitaal bankieren genoemd.
Dit is slechts één definitie van een digitale bank. En, er zijn veel definities van hetzelfde.
Om de digitale banken van vandaag te vereenvoudigen, hebben we ze in de volgende categorieën ingedeeld ze in drie soorten.
Directe bank
Een Direct Bank (soms een bank zonder filialen of virtuele bank genoemd) wordt meestal aangeboden of gelanceerd door een gevestigde bank of gevestigde financiële instelling die een nieuw, uitsluitend digitaal aanbod op de markt brengt.
Directe banken bieden een geweldige kans voor depositogroei en verminderen de hoge kosten voor het onderhouden van een netwerk van filialen. Direct Banks maakt het op basis van hun moderne technologie en moderne bedrijfspraktijken mogelijk om
- Snelheid tot de markt
- Lagere aanschafkosten en
- Zorg voor een uitstekende klantervaring
Neobank
Neobanken zijn financiële technologiebedrijven (of Fintech-bedrijven) die geen bankstatuut hebben en meestal gebruikmaken van de statuten van andere banken of deze huren.
Het unieke verkoopargument van Neobanken is het bieden van een superieure klantervaring in een nichemarkt. Andere voordelen van een Neobank omvatten
- Transparantie met realtime meldingen en kosten
- Diep inzicht in klanten met dashboard
- Gebruiksvriendelijke API’s
Challenger Bank
Challenger Banks zijn voor het grootste deel uitsluitend mobiele banken met een eigen statuut die de status quo van de gevestigde banken op de markt uitdagen.
De banken onderscheiden zich van traditionele banken door moderne financiële technologie (of Fintech) praktijken, zoals online-only operaties, die traditionele bankkosten en complexiteit vermijden. Challenger Banks biedt opnieuw
- Unieke klantervaringen en
- Nieuwe producten en diensten aanbieden die verder gaan dan het traditionele bankaanbod
Data Bridge Market Research rapport over neo en challenger bank marktnoteringen,
“
De markt voor neo- en challengerbanken zal naar verwachting tegen 2027 USD 607,20 miljard bedragen, met een marktgroei van 47,30% in de prognoseperiode van 2020 tot 2027.
“
Wat maakt neo-banken zo aantrekkelijk? Dit is wat we tot nu toe weten.
Wat is er aantrekkelijk aan alleen digitale banken?
Neobanken of de meeste digitale banken strategisch richten op de niet-bankierde bevolking en tech-savvy millennials met hun kosteneffectieve structuren (geen maandelijkse kosten, geen opname, of kosten voor rood staan), samen met het aanbieden van gepersonaliseerde klantervaringen (tools voor budgettering en het bijhouden van geld, realtime saldo’s).
Een digitale–enige bank platform biedt alle bankdiensten aan via digitale platforms. Mmobiel, tablets, desktopssmartwatches – allemaal op het internet. IMet andere woorden, digitale banken aanbieden klants a 360° bankervaring. Aalle dit op klanten‘ vingertoppen.
Enkele voorbeelden van van uitsluitend digitale banken zijn Atom Bank in het Verenigd Koninkrijk, BankMobile in de VS, Fidor Bank in Duitsland en ICICI Pockets in India, die geweldige functionaliteiten bieden & producten.
Hier is de essentie van wat digitale bankens bieden, die de traditionele financiële spelers ontwricht.
- Wrijvingsloze klantervaring bieden via verschillende kanalen
- Real-time analyses voor het aanbieden van relevante producten en diensten
- Bespaart tijd en moeite voor zowel klant als bankier door slimme automatiseringstools
- Gedistribueerd omnichannel aanwezigheid
- 365/24/7 Klantenservice
- Betere tarieven, llagere tarieven
En, dat is nog niet alles. De lijst gaat maar door.
Conclusie
We begrijpen dat 2020 is moeilijkdwingen veel banken om snel grote beslissingen te nemen. Als u de de dreiging serieus dat digitale banken bezittenis 2021 het jaar om het het opnieuw.
Begin met je huidige bedrijfsmodel evalueren met een digitale–enige bank. Begrijpen waar je stand in de industrie en slimme technologienologie keuzes door diensten uit te rollen zoals betaalplatforms voor mobiele telefoons in winkels, een uitzonderlijke ervaring en analytische dashboards voor klanten en senior management, of snellere niet-bancaire geldtransfers.
Het voortbestaan van banken hangt af van slimme technologische keuzes.
In geval je al hebt geëvalueerd uw focus gebied en kijkenuit naar een technologiepartner met diem je kunt bank op. Wij kunnen helpen.
Bekijk ons werk
hier
.
Lees
Volgende
:
