Digitaal lenen – Bent u klaar voor de transformatie?

“Nauwkeurige kredietbeslissingen, een sterk verbeterde kredietervaring voor klant en kredietverstrekker, 45 tot 60 procent lagere kosten en een veiliger risicoprofiel. Maar hoe wil je dat bereiken?”

De laatste tijd ligt de gemiddelde “tijd tot de beslissing” voor leningen aan kleine bedrijven en bedrijven tussen de drie en vijf weken. De gemiddelde “time to cash” is bijna drie maanden. De levensduur van een debet- of kredietlening lijkt ouderwets en onaanvaardbaar, want de drie weken is ruim genoeg en als ik deze tijd had, zou ik liever een alternatieve optie zoeken. Ik neem aan dat jij hetzelfde zou doen.

Maar met de Credit Default Prediction is de “time to yes” gereduceerd tot een paar seconden en de “time to cash” tot minder dan een uur. En dit is de diepgaande prioriteit van financiële kredietinstellingen over de hele wereld: de digitale transformatie van end-to-end credit journeys, inclusief de klantervaring en ondersteunende kredietprocessen. Krediet vormt de kern van de meeste klantrelaties en digitalisering ervan biedt aanzienlijke voordelen voor zowel kredietinstellingen als klanten.

In dit artikel kijken we naar de drie basisprincipes waar elke financiële instelling zich bewust van moet zijn voordat ze een diepgaande duik nemen in het opbouwen van digitale leenmogelijkheden en het transformeren van hun instellingen.

1. Gebruik van digitale kanalen

Digitale kredietverlening moet gebruikmaken van digitale kanalen zoals smartphone-apps en USSD-menu’s (Unstructured Supplementary Service Data) om nieuwe en bestaande potentiële klanten te bereiken waar ze ook zijn: thuis, op het werk of onderweg. Digitaal lenen moet omnichannel zijn. Een multichannel verkoopaanpak die klanten een naadloze winkelervaring wil bieden, of ze nu online winkelen vanaf een desktop- of mobiel apparaat, per telefoon of in een winkel. Zodat ze krediet kunnen aanvragen, uitbetalingen van leningen kunnen ontvangen, informatie over hun rekeningen kunnen opvragen en op afstand betalingen kunnen doen. Een effectief digitaal kanaal stelt klanten in staat om met het product of de dienst aan de slag te gaan waar en wanneer het hen uitkomt. Dergelijke kanalen ondersteunen ook het verzamelen van digitale klantgegevens door de FSP (Full Service Provideris een application service provider (ASP) die een breed scala aan webgebaseerde informatietechnologiediensten aanbiedt).

2. Gebruik van gedigitaliseerde gegevens

In plaats van face-to-face, tijdrovende evaluaties, is digitaal lenen afhankelijk van gedigitaliseerde gegevens om klanten te evalueren. En: “Gegevens zijn de basis voor kunstmatige intelligentie.

Een verscheidenheid aan gegevensbronnen, zoals bankafschriften, betalingsgeschiedenis van facturen, e-commercetransacties, gespreksgegevens, informatie van kredietbureaus en nog veel meer, samengebracht in een gegevensbank, wordt ingevoerd in algoritmen voor machinaal leren en geanalyseerd om de bereidheid en capaciteit om terug te betalen, cross-sell/upsell en de beste productanalyse te voorspellen. Klantgegevens worden ook gebruikt om een engagementstrategie op te bouwen en de klantervaring te verbeteren – bijvoorbeeld door gepersonaliseerde communicatie of speciaal ontworpen productaanbiedingen aan te bieden, zoals gerichte promoties op basis van klantgedrag of Customer 360. Na verloop van tijd, als de digitale processen eenmaal zijn ingevoerd, kan de kredietbeslissing in een paar seconden worden genomen en de lening in minder dan een paar minuten worden verstrekt.

3. Focus op klantervaring en betrokkenheid

Digitaal lenen vanuit het perspectief van de klant richt zich op hoe de klant het hele kooptraject van een digitaal product ervaart. Aan de andere kant zijn financiële instellingen meer geïnteresseerd in het in kaart brengen van de winstgevendheid (of) van de klantuitval om de beste verkooppraktijken en afhandeling van vragen in te voeren. Digitale kredietverlening of kredietverstrekkers gebruiken digitale kanalen en gegevens om klanten gemakkelijke toegang, snellere goedkeuring, gepersonaliseerde communicatie en verantwoorde producten en prijsopties te bieden tijdens het klanttraject.

Naast de drie kerncomponenten van digitaal lenen die hierboven zijn beschreven, hebben we vier belangrijke pijlers van digitaal lenen verder gekarakteriseerd. Klik hier om te weten hoe u uw reis naar digitaal lenen kunt structureren.