Hoe kunnen financiële instellingen profiteren van Open Banking?

In dit artikel leest u hoe financiële instellingen (FI’s) kunnen profiteren van Open Banking API’s (Application Programming Interface) en waarom het zo belangrijk is voor leiders in banken en FI’s om deze nieuwe kans te omarmen.

TBVH – Elk Open Banking verhaal begint met dezelfde introductie en deze is niet anders.

“Het landschap van de financiële dienstverlening verandert snel…

Consumenten verwachten veel meer van hun bank en ze zijn niet bang om in zee te gaan met startups die nieuwe manieren bieden om hun geld te beheren.” Yada Yada Yada..!

Grapje. Deze zal ik niet regelmatig lezen. Hoe, vraag je?

Ik weet dat velen van ons de kern van het Open Banking-landschap nog niet helemaal begrijpen. Dus ik dacht, laten we Open Banking nog een laatste keer op een heel eenvoudige manier introduceren. En we zijn klaar. Klinkt dat goed?

Als je klaar bent met, wat is Open Banking? Wie zijn de belanghebbenden in een Open Banking-omgeving? Ik vervolg met “Hoe kunnen financiële instellingen profiteren van Open Banking?”.

Geloof me. Ik heb veel tijd gestoken in het begrijpen van de kern van Open Banking. Om te voorkomen dat je meerdere webpagina’s en artikelen moet doorbladeren.

Dus, stop met wat je aan het doen bent en geef me nog een paar minuten om Open Banking uit te leggen. En hoe uw financiële instelling kan profiteren van Open Banking API’s.

Laten we beginnen met de basisvraag die ik vaak tegenkom.

Kun je me Open Banking uitleggen in een heel eenvoudige zin? Alsjeblieft…

Wat is Open Banking?

Het concept van een open API bestaat al heel lang. Veel IT-afdelingen in een financiële instelling hebben al systemen die low-latency toegang bieden tot financiële gegevens via standaard web-API’s (Application Programming Interface).

Wat is API?

API’s, Application Programming Interfaces, zijn de softwaretoepassingen die kunnen worden gebruikt voor interactie met verschillende (financiële) diensten en systemen.

Open Banking API’s zijn echter pas sinds kort beschikbaar en worden op grote schaal gebruikt. Het belangrijkste verschil tussen Open Banking en traditionele banksystemen is dat terwijl de eerste externe ontwikkelaars toegang geeft tot uw financiële gegevens, de tweede deze toegang beperkt tot specifieke personen en hen alleen toestaat om beperkte informatie te bekijken.

Heel eenvoudig gezegd is Open Banking een overkoepelende term die verwijst naar het gebruik van open technologieën en API’s om financiële gegevens te laten stromen tussen verschillende financiële diensten, producten en platforms.

Open Banking stelt uw klanten in staat om met een minimum aan inspanning financiële diensten van verschillende aanbieders te vergelijken en af te nemen. Dit gebeurt door informatie over financiële diensten beschikbaar te maken via een API. Iedereen kan bijvoorbeeld snel toegang krijgen tot informatie over rentetarieven, vergoedingen en andere kosten die gepaard gaan met bepaalde investeringen of diensten.

Open Banking helpt om de concurrentie, keuze, transparantie en efficiëntie te vergroten en tegelijkertijd de kosten te verlagen en de kwaliteit van de dienstverlening te verbeteren.

Leuk weetje: In de kern is Open Banking bedoeld om consumenten van financiële diensten te laten profiteren door het gebruik van open-source technologie.

Wie zijn de belanghebbenden in een Open Banking-omgeving?

Er zijn drie belangrijke belanghebbenden in de Open Banking-sector.

Ten eerste zijn er de banken of financiëleinstellingen – de poortwachters. De goede mensen, die geld beschermen, klanten bedienen en hen helpen met hun geldzaken. Ten tweede hebben we Fintech-bedrijven– instellingen die verantwoordelijk zijn voor het bieden van uitzonderlijke bankervaringen door het ontwikkelen van nieuwe financiële producten en diensten met behulp van hoogwaardige financiële gegevens die worden gefaciliteerd door betrouwbare derde partijen.

Tot slot hebben we deklanten, de Open Banking Consumenten –de mensen die verantwoordelijk zijn voor het in vraag stellen van het gebroken financiële systeem, het aanpassen en profiteren van op maat gemaakte producten en diensten.

Hoe kunnen banken en financiële instellingen profiteren van Open Banking API’s?

Open Banking is iets waar de banken en financiële instellingen bang voor waren. Zal het hun bedrijf beïnvloeden? Onze kracht ligt in het bezitten van klantgegevens en het opbouwen van klantloyaliteit. Hoe kan een technologie als Open Banking ons bedrijfsmodel verstoren? De vragen bleven zich opstapelen.

Alles heeft een positieve en negatieve kant. Maar als de positieven de negatieven overtreffen, dan is het ten goede. Open Banking API’s zijn een geweldige kans voor financiële instellingen (FI’s) om innovatie te omarmen en een actieve rol te spelen in de steeds veranderende financiële markt.

Financiële instellingen (FI’s) zijn van oudsher gesloten systemen. Alleen de bank had toegang tot hun gegevens, maar nu kunnen ze hun gegevens openstellen voor derden door te kiezen voor Open Banking API’s.

Dankzij een reeks strikte Open Banking-regels die de veiligheid en privacy van de gegevens van de klant moeten garanderen.

Hier zijn 5 voordelen van het gebruik van Open Banking API’s.

Voordeel #1: Open Banking zal de online bankervaring van klanten veranderen door gemak en personalisatie.

Open Banking zal de online bankervaring radicaal veranderen. Het is een raamwerk voor het bouwen van nieuwe functionaliteiten, diensten en applicaties waarmee consumenten toegang kunnen krijgen tot rekeninggegevens en transacties kunnen uitvoeren met behulp van geautoriseerde derde partijen.

Met Open Banking kunnen consumenten verschillende financiële producten zoeken en aanvragen via de bankrekening van hun voorkeur. Een consument kan gemakkelijk zoeken naar het beste product dat past bij zijn of haar behoeften. Naast gemak helpt dit de consument ook om tijd en geld te besparen.

Hoe persoonlijker de producten en diensten, hoe minder uw klanten zich tot uw concurrenten wenden. Plug en play de producten die je klanten willen.

Als u vragen hebt of meer wilt weten over hoe Open Banking API’s een revolutie teweeg hebben gebracht in de klantervaring, neem dan contact met ons op. We kunnen je helpen met een superieure klantervaring die moeiteloos, responsief en persoonlijk is.

FI’s Open Banking Voordeel #2: Open Banking helpt bij het sneller en nauwkeuriger nemen van beslissingen met geavanceerde analysemogelijkheden

De toekomst is hier. Open Banking zorgt voor een revolutie in de manier waarop marketeers, financiële adviseurs en creditcard-/kredietaanbieders met hun klanten communiceren.

Met behulp van kunstmatige intelligentie (AI) kunnen Open Banks de juiste klanten op het juiste moment identificeren aan de hand van historische gegevens, gedragsmarkering of simpelweg het analyseren van datapunten uit de crowdsourcen.

Open Banking opent nieuwe deuren voor uw bedrijf door u toegang te geven tot een efficiëntere gegevensstroom. Hierdoor kun je weloverwogen beslissingen nemen over rentetarieven, cash management, het goedkeuren van leningen, risicobeoordelingen en nog veel meer, terwijl je tegelijkertijd de operationele kosten verlaagt.

Door waardevolle bankgegevens in één platform te verzamelen en te beheren, stelt Open Banking u in staat uw kapitaal beter te benutten, de operationele efficiëntie te verbeteren en uw diensten te cross-sellen. Lees op onze blog hoe het bouwen van een Integration Center of Excellence (ICoE) je kan helpen bij je dagelijkse besluitvorming.

Lees ook hoe we
een wetenschappelijke oplossing implementeerden om goudleningen te garanderen voor een eeuwenoude bank
.

FI’s Open Banking-voordeel #3: Verhoog uw inkomsten door te begrijpen hoe u klantinzichten te gelde kunt maken

Open Banking is een manier van bankieren waarbij jouw gegevens beschikbaar worden gesteld aan andere financiële instellingen of Fintech-bedrijven, zodat zij hun producten en diensten op maat kunnen maken voor jouw klanten.

Met Open Banking API’s zijn uw gegevens veiliger dan bij andere vormen van traditionele samenwerking en heeft u de flexibiliteit om te kiezen hoe u wilt dat uw gegevens worden gebruikt. Open Banking is in eerste instantie ontwikkeld in Europa, maar wordt nu wereldwijd steeds breder toegepast.

Door dit proces toe te passen, kun je geld verdienen aan je klanten door hen producten aan te bieden die ze anders misschien niet hadden leren kennen. Dat gezegd hebbende, geld verdienen aan je klanten gaat niet alleen over geld aan hen verdienen – het gaat er ook om hen en hun gezinnen te helpen om te krijgen wat ze nodig hebben. Het wordt tijd dat je meer aandacht besteedt aan je klantgegevens dan je concurrenten.

FI’s Open Banking Voordeel #4: Verlaag de kosten van het handmatig verzamelen van financieel inzicht

De kosten van handmatig verzamelen zijn hoog omdat het personeel tijd nodig heeft om de gegevens te verwerken en de nauwkeurigheid te controleren. Het kost ook tijd om de informatie te analyseren en te bepalen of deze nuttig is of niet.

Met Open Banking API’s kunnen banken berekenen hoeveel geld je verliest op elke klantrekening en die gegevens rechtstreeks naar de IT-afdelingen sturen om weloverwogen beslissingen te nemen. Over hoe ze hun tijd en geld moeten besteden aan het afsluiten van accounts die inefficiënt of onrendabel zijn.

Open Banking is een verschuiving van een handmatige, gegevensgestuurde aanpak naar een geautomatiseerde en gegevensrijke aanpak voor het runnen van uw financiële bedrijf. Het idee hierachter is om bedrijven beslissingsbevoegdheid te geven met behulp van gegevens die zijn verzameld uit uw ongelijksoortige systemen (zowel online als offline systemen) zonder dat u fysiek op loopafstand van de informatie hoeft te zijn.

Lees hier onze blog over“Kosten voor gegevensintegratie die u in de weg zitten?

FI’s Open Banking Voordeel #5: Een concurrentievoordeel behalen ten opzichte van andere banken en financiële instellingen

Dankzij Open Banking API’s kunnen financiële instellingen gemakkelijker met elkaar communiceren en kunnen gebruikers hun rekeningen vanaf één platform beheren. Het basisidee is dat mensen gemakkelijk toegang moeten hebben tot hun financiële informatie vanaf elk apparaat, of het nu verbonden is met het internet of niet.

De API’s kunnen worden gebruikt door elk bedrijf dat producten of diensten op financiële basis wil aanbieden, of het nu gaat om een winkel of een betaalinstelling zoals PayPal.

Open Banking API’s stellen banken en financiële instellingen echter in staat om gespecialiseerde digitale bankdiensten aan te bieden als antwoord op de specifieke behoeften van klanten, terwijl de algehele klantervaring wordt verbeterd. Betere opties, tevreden klanten. Maak van uw klantervaring vandaag nog uw concurrentievoordeel.

Moet u het Open Banking-protocol omarmen?

Naar mijn mening zijn Open Banking API’s een geweldige kans voor financiële instellingen (FI’s) om innovatie te omarmen en een actieve rol te spelen in de steeds veranderende financiële markt.

FI’s waren van oudsher gesloten systemen waarbij alleen de bank zelf toegang had tot hun gegevens. Maar nu, door te kiezen voor Open Banking API’s, kunt u uw gegevens onthullen aan derden, dankzij een reeks strenge regels die de veiligheid en privacy van de gegevens van de klant moeten waarborgen.

Open Banking is een win-winsituatie voor alle drie de belanghebbenden: banken, fintechs en klanten.

Als u een concurrentievoordeel wilt behalen ten opzichte van andere banken en financiële instellingen, is het omarmen van Open Banking API’s een must.

Hoewel het concept aanvankelijk gericht was op het verbeteren van de bankervaring voor consumenten, onderzoeken we bij Zuci voortdurend de nieuwere initiatieven rond Open Banking API’s.

Plan een gesprek van 15 minuten
gesprek in voor meer informatie over onze Open Banking initiatieven.