RPA in Banking Compliance: voordelen, use cases, best practices en tools

Voordelen van RPA op het gebied van bankcompliance:

Automatisering in het bankwezenscheelt 25.000 Persoonuren, volgens Gartner. Dit getal vat samen wat RPA-bots betekenen voor bankinstellingen. De typische use case van RPA in het bankwezen houdt zich aan vooraf gedefinieerde validatieregels. Hoe eenvoudig het ook mag klinken, in de banksector vormen verschillende op regels gebaseerde controles de meeste dagelijkse activiteiten. Dit is waar RPA een wereld van verschil maakt door ondraaglijk nauwkeurig te zijn zonder in te leveren op kwaliteit en minder tijd te kosten.

Laten we eens kijken naar enkele voordelen van RPA.

1. Verhoogde efficiëntie in complianceprocessen:

Naleving van de regelgeving wil dat u zakelijke praktijken afstemt op de regelgeving en voorbereid bent op audits met een onberispelijke administratie. De banksector heeft strikte regels waaraan ze zich moeten houden. RPA zorgt voor verschillende auditing- en compliancekwesties.

2. Kostenbesparing:

Deloitte schat dat RPA-implementatie in financiën resulteert in een 30% kostenreductie. Accenture suggereert dat er een80% kostendalingvoor bepaalde taken in de financiële wereld. Stuk voor stuk veelbelovende cijfers waarvan de impact in de hele organisatie te horen zal zijn.

Wanneer u overbodige activiteiten elimineert en de afhankelijkheid van handmatige invoer vermindert, bespaart u uiteindelijk veel geld. Anders zouden bancaire instellingen lukraak moeten uitgeven aan personeel, tools en middelen. Het inplannen van handmatige processen en herhaalbare taken met een RPA levert kostenbesparingen op.

3. Schaalbaarheid:

Bots kunnen een onbeperkt aantal taken tegelijkertijd uitvoeren. Menselijke agenten kunnen dat concentreren op complexe klantvraagstukken in plaats van repetitieve en eentonige taken uit te voeren. Het helpt een betere klantervaring te bieden.

4. Verbeterde nauwkeurigheid en gegevensintegriteit:

Hoe uitgerust en cognitief scherp een mens ook is, er zullen vergissingen zijn. Helaas is de foutenmarge bij financiële instellingen te klein. Een simpele misstap kan leiden tot verliezen van miljoenen. Dit is waar RPA de dag redt door processen efficiënt te beheren. Het werkt als een uurwerk en wordt niet beïnvloed door gegevensuitval. Er wordt ook efficiënt en automatisch een back-up van de gegevens gemaakt.

5. Verbeterde naleving van regelgeving:

RPA genereert volledige audittrails voor elk proces en handhaaft de hoge procescompliance die van bankinstellingen wordt verwacht. Bankinstellingen moeten werken aan inkomstengenererende taken in plaats van uren te besteden aan compliance-auditactiviteiten.

RPA-bots extraheren de nieuwste regelgevingsupdates om op de hoogte te blijven van de nalevingsvereisten. Beleidsmakers blijven de regelgevingsdetails bijwerken en als u hiervoor geen RPA’s gebruikt, je zult uiteindelijk $ 4 miljoen uitgeven.

6. Geen infrastructuurkosten:

Dankzij de UI-automatiseringsmogelijkheden zijn er geen significante wijzigingen nodig voor het implementeren van RPA in de financiële dienstverlening. Omdat RPA cloudgebaseerd is, zijn er ook geen hardware- of onderhoudskosten.

Gebruik Cases van RPA in Banking Compliance:

Er zijn meerdere situaties waarin RPA-bots uw klantervaring kunnen verbeteren, repetitieve taken kunnen uitvoeren, kosten kunnen besparen en de afhankelijkheid van menselijke agenten kunnen verminderen. Laten we eens kijken naar enkele van de meest populaire use-cases van RPA op het gebied van bankcompliance.

1. Ken uw klant (KYC)-verificatie:

Banken moeten voor elke klant een Know Your Customer-verificatie uitvoeren. Het afhandelen van deze KYC-verificatie neemt de tijd in beslag twee of drie voltijdse werknemers (FTI). Banken geven meer uit dan60 miljoen dollar per jaarop de naleving van het KYC-proces. RPA vervangt op bekwame wijze deze handmatige processen om klantgegevens te verifiëren.

2. Naleving van antiwitwaspraktijken (AML):

AML-analisten besteden het grootste deel van hun tijd aan het verzamelen en ordenen van gegevens. Voor het onderzoeken van een eenvoudige witwaszaak duurt het minimaal 40 minuten om een eenvoudige witwaszaak te onderzoeken, aangezien het handmatig is. Afhankelijk van de complexiteit van de zaak en de beschikbare informatie kan dit meer tijd in beslag nemen. RPA-bots kunnen eenvoudig het gegevensverzamelingsproces voor hun rekening nemen en tijd besparen.

3. Proces van bankafstemming:

Bankafstemming is belangrijk omdat het helpt bij het identificeren van ongebruikelijke transacties die zijn veroorzaakt door fraude of boekhoudkundige fouten. Dit wordt gedaan door uw interne financiële gegevens te vergelijken met de gegevens van uw bank. Bij meerdere transactiegegevens zijn veel banken betrokken. RPA-bots om het proces gemakkelijk te voltooien. De RPA-bots kunnen elke betalingsinvoer valideren tegen bankgegevens met verschillende andere records. De records worden afgestemd wanneer de vermeldingen overeenkomen.

4. Fraudedetectie en -preventie:

Het aantal gevallen van fraude is in de loop der jaren exponentieel toegenomen, waardoor het moeilijk is om potentiële fraude te identificeren. RPA gebruikt een eenvoudige “als-dan”-methode om afwijkende transacties te markeren. Als er bijvoorbeeld meerdere transacties op een rekening uit een nieuw land staan, wordt de rekening gemarkeerd voor een mogelijk frauduleuze transactie. De bank kan fraude onderzoeken.

5. Automatisch genereren van rapporten:

Banken hebben compliance officers die belast zijn met het doornemen van compliance rapportages. Merken zijn verplicht om nalevingsrapporten te genereren wanneer ze frauduleuze of verdachte activiteiten ontdekken. Deze rapporten over verdachte activiteiten (SAR’s) moeten grondig worden gelezen en de officieren moeten de juiste details invullen. Dankzij de mogelijkheid om natuurlijke taal te genereren, leest RPA deze nalevingsdocumenten, extraheert de informatie en vult de SAR.

6. Accountsluiting:

Het sluiten van de bankrekening van een klant op basis van hun verzoek is een tijdrovend proces. RPA-systemen slagen erin om het te verwerken zonder enige handmatige tussenkomst. Zo niet voor RPA, banken hadden automatische afschrijvingen, overmaking van rentelasten en geld van de ene rekening naar de andere handmatig moeten annuleren. Met RPA’s kan de medewerker van de klantenservice dit doen door telefonisch een elektronisch formulier in te vullen.

7. Verwerking en validatie van leningen:

Het verwerken van leningen voor klanten is geen gemakkelijke zaak. RPA doet de verificatie in aanzienlijk minder TAT. Het haalt automatisch relevante informatie uit de documenten van klanten. Stelt een due diligence-rapport op door bovenstaande informatie te combineren met interne en externe records. Het maakt gebruik van geavanceerde machine learning-algoritmen om de uiteindelijke beslissing te nemen.

8. Hypotheeklening:

Het duurt een gemiddeld vijfenveertig dagen om een hypothecaire lening in de Verenigde Staten te verwerken. RPA verkort de verwerkingstijd tot enkele minuten. Zelfs een simpele fout tijdens de verschillende controles, zoals kredietcontroles, terugbetalingsgeschiedenis, tewerkstellingsverificatie, inspectie, enz., kan het proces drastisch beïnvloeden. Aangezien de verificatie het volgen van een reeks regels en controles vereist, doet RPA het werk met gemak. RPA verkort de verwerkingstijd van leningen met 80%, en dat is een win-win voor de bankinstelling en de klanten.

9. Kaartbeheer:

Vervanging van gestolen kaarten, factureringsprocessen, terugboekingen, verzoeken om kaartblokkering, enzovoort, zijn taken die kunnen worden geautomatiseerd. Het beste deel van automatisering is dat het de klantervaring verbetert en de werkdruk van werknemers vermindert. RPA regelt dit allemaal met gemak.

10. Creditcardaanvragen verwerken:

RPA-enabled verwerking van creditcardaanvragen is een uitstekend voorbeeld van RPA die schittert in de banksector. Om een creditcardaanvraag te verwerken, moeten talloze systemen worden doorlopen. Gegevens moeten worden doorgelicht en op regels gebaseerde achtergrondcontroles zijn noodzakelijk. RPA maakt dit allemaal mogelijk binnen een paar uur.

Casestudy’s van succesvolle RPA-implementatie op deze gebieden:

Een in Las Vegas gevestigde Credit Unionbespaarde 80% van de tijd van de werknemermet RPA-bots. Ze implementeerden end-to-end RPA-backofficeprocessen. In twee maanden tijd werden vijf bots ingezet om taken uit te voeren die door medewerkers werden uitgevoerd. De financiële instelling schat dat er sinds de RPA-implementatie meer dan 200 manuren per week zijn bespaard.

Door het automatiseren van bestandsverwerking, het onboarden van klanten, het verwerken van applicaties en een paar andere taken, slaagden een door technologie aangestuurde financiële infrastructuur en dienstverlener erin om 75% van de inspanningen te verminderen, wat gelijk aan het werk van 100 voltijdse werknemers.

De RPA-reis van BNY Mellon begon al in 2016. Ze gebruiken onder andere robots om hun handelsafwikkelingsprocessen af te handelen. Het kost een medewerker vijf tot tien minuten om een mislukte transactie te verzoenen, terwijl RPA dit binnen 0,25 seconden kan voltooien. De dochteronderneming van de bank, BNY Mellon Pershing, wil haar operationele efficiëntie verbeteren 90% directe verwerking.

Best Practices voor het implementeren van RPA in Banking Compliance:

Het gebruik van RPA-technologie in de bancaire sector neemt toe. Hier zijn de best practices waarmee u rekening moet houden als uw bank RPA implementeert:

1. Kies zorgvuldig het robotic process automation platform:

Wanneer u op zoek bent naar een RPA-leverancier, moet u rekening houden met het type automatisering dat u bij uw bank wilt. Wilt u een barebones-oplossing of een geavanceerde oplossing met mogelijkheden voor machine learning? U moet de operationele problemen identificeren waarbij RPA kan helpen. Beoordeelt de impact en of het mogelijk is. Zodra u hier duidelijkheid over heeft, vindt u er een die aan uw behoeften voldoet. UiPath, Workfusion, Blue Prism en Automation Anywhere zijn enkele van de populaire RPA-platforms.

2. Zoek een betrouwbare RPA-partner:

Naast bekendheid met RPA in de banksector, moet u hun ervaring en geprefereerde technologiestapel verifiëren. Uw RPA-partner zou processen moeten kunnen aanbevelen die kunnen worden geautomatiseerd om u de meeste ROI te geven. Zorg ervoor dat je partner ook goed thuis is in verschillende RPA-tools. Ze moeten een stappenplan kunnen ontwikkelen om uw doelen met RPA te bereiken.

3. Automatisering is een continu proces:

Als uw RPA-bots gevallen tegenkomen die ze nog niet eerder hebben gezien, is menselijke tussenkomst vereist. Het is niet mogelijk om alles te automatiseren. De zorgvuldige ogen van uw team zullen altijd centraal staan. Men moet ook begrijpen dat automatisering een continu proces is en dat er gevallen zullen zijn waarin u moet kijken naar het upgraden van uw bestaande RPA-configuratie.

4. Doorlopend onderhoud en monitoring:

Ook na de integratie van RPA in uw bank is het noodzakelijk dat uw medewerkers de resultaten blijven monitoren. Hun inspanningen zijn alleen nodig wanneer de RPA iets tegenkomt waar het geen controle over heeft. Medewerkers moeten bereid zijn om taken over te nemen in gebieden waar automatisering niet mogelijk is. Zorg ervoor dat er back-upservers zijn en klaar zijn om in realtime van automatiseringsarchitectuur te wisselen, aangezien geautomatiseerde oplossingen 24 uur per dag en 7 dagen per week beschikbaar moeten zijn.

Tools voor RPA in Banking Compliance:

RPA-tools helpen bedrijven eentonige en repetitieve taken te automatiseren om tijd en kosten te besparen. Deze tools kunnen worden gebruikt om aangepaste scripts te maken die deze taken zouden automatiseren. Laten we eens kijken naar enkele van de beste beschikbare RPA-tools.

1. Uipath:

Uipath, een van de meest populaire en gebruiksvriendelijke tools, wordt geleverd met een interface voor slepen en neerzetten die helpt bij het automatiseren van een breed scala aan processen. Het is geweldig voor webschrapen, e-mailmarketing, gegevensinvoer en andere routinematige taken, zoals geplande vervolgcontacten, meldingen en documentatie.

Functies:

• Het maakt datamining en -extractie mogelijk.
• Beheer op bedrijfsniveau voor API’s.
• U kunt API’s, UI en AI gebruiken in elke combinatie die u geschikt acht.
• Het heeft een groeiende bibliotheek met API-connectoren.

2. Microsoft Power Automate:

Het automatiseert een breed scala aan processen en helpt bij het creëren van geautomatiseerde workflows tussen apps en services. Power Automate stroomlijnt dagelijkse taken, gebruikt vooraf gedefinieerde sjablonen om een stroom te creëren, automatiseert taken in bedrijfssystemen, enzovoort.

Functies:

• Ontvang pushmeldingen op uw mobiel om in realtime te reageren.
• Power Automate biedt de mogelijkheid om te koppelen aan verschillende gegevensbronnen: SQL, SharePoint, PowerBI, MS Access en Excel.
• Wordt geleverd met honderden vooraf gebouwde connectoren.
• Cloudgebaseerde mogelijkheden voor preventie van gegevensverlies, identiteits- en toegangsbeheer verhogen de beveiliging.

3. Overal automatiseren:

Het is een van de marktleiders op het gebied van RPA en biedt een uitgebreid enterprise RPA-platform. Automation Anywhere heeft ingebouwde kunstmatige-intelligentietechnologieën en voorspellende analyses die de waarde verhogen. Het biedt verschillende producten zoals Enterprise RPA, IQBots, Bot Insights, BotFarm en Bot Store.

Functies:

• De Taakeditor wordt geleverd met meer dan 380 acties.
• Met de functie Workflow Designer kunt u een grafische weergave van de bedrijfsprocessen maken.
• De gebruiker kan rapporten genereren op basis van de uitvoeringsgeschiedenis van bepaalde taken.
• Automation Lifecycle Management stelt RPA-bots in staat om alle stadia van het softwarelevenscyclusproces te doorlopen.

Uitdagingen en beperkingen van RPA op het gebied van bankcompliance:

Een PwC-rapport uit 2020 zei dat 81% van de bankdirecteuren overweldigd was door de snelheid waarmee technologie hun operationele stijl beïnvloedde. Dezelfde angst grijpt hen aan als ze automatisering in hun systemen integreren, daarom hebben niet alle banken zich RPA-proof gemaakt.

Laten we eens kijken naar enkele van de uitdagingen en beperkingen van RPA op het gebied van bankcompliance.

1. De complexiteit van complianceprocessen:

Hoewel RPA begin jaren 2000 werd ontwikkeld, werd het pas in 2015 een fenomeen. Dat is precies de reden waarom de wettelijke voorschriften niet goed worden gehandhaafd, aangezien het in de ogen van de overheid en toezichthouders nog een relatief nieuwe technologie is. Het complianceproces zal in de loop van de tijd meer gestroomlijnd worden.

2. Processtandaardisatie:

RPA is buitengewoon goed in het uitvoeren van repetitieve en alledaagse taken. Als het proces ingewikkeld is, wordt het te moeilijk om RPA te implementeren. Grotere banken met vestigingen over de hele wereld kunnen sterk verschillen in verschillende landen. Daarom vereist de acceptatie van RPA standaardisatie in de hele onderneming.

3. Integratie met bestaande systemen:

Een van de grootste belemmeringen voor het implementeren van RPA in de banksector is het trage technologische ontwikkelingstempo. Niet alle banken kunnen zeggen dat ze over een betrouwbare IT-infrastructuur beschikken. De door RPA toegevoegde werklast vereist meer verwerkingskracht en opslagcapaciteit. 43% van de Amerikaanse banken gebruikt COBOL,een programmeertaal die bijna zeven decennia oud is. COBOL is mogelijk niet compatibel met alle nieuwe technologieën. Het vervangen van verouderde systemen is niet eenvoudig, omdat ze ingewikkeld en duur zijn.

4. Zorgen voor gegevensbeveiliging en privacy:

Er moeten robuuste beveiligingsmaatregelen worden getroffen, aangezien RPA-systemen gevoelige klantgegevens bevatten. Banken moeten strenge maatregelen nemen op het gebied van governance, softwarebeveiliging, gegevenstoegang en inloggegevensbeheer.

5. IT-inkoop:

De uitvoering van RPA stelt de IT-afdeling voor verschillende uitdagingen. Systeemonderhoud, cloudmigratie, het afdwingen van nieuwe ERP’s, het testen van de RPA-systemen, enz., kunnen naast het onderhoud van bestaande IT-systemen een belasting zijn. Ondersteuning krijgen van het IT-team is cruciaal voor een succesvolle RPA-implementatie.

6. ROI schatten:

25.000 uur aan vermijdbare nabewerking veroorzaakt door menselijke fouten kunnen worden bespaard door RPA in te zetten in het financiële rapportageproces, aldus Gartner. Het hanteren van een typische kostengerichte ROI helpt niet bij het prioriteren van RPA. Ga verder dan alleen statistieken en beschouw het als een zegen die bankmedewerkers helpt om aan strategische taken te werken in plaats van aan alledaagse taken.

Oplossingen om enkele van deze uitdagingen te overwinnen:

Een van de grootste uitdagingen bij het toevoegen van disruptieve technologieën aan uw repertoire is de weerstand van werknemers. Als mensen bekend zijn met een bepaalde manier van werken, zullen ze huiverig zijn om te veranderen, zelfs als ze daardoor efficiënter zouden worden. Er is ook de extra angst dat deze bots hun banen volledig zullen vervangen.

De eerste stap om uw werknemers op te nemen in uw RPA-programma, is hen gerust te stellen over hun plaats aan de bakoning organisatie. Zet ze aan jouw kant. Laat hen weten hoe het hun baan zal verbeteren. Als het rechtstreeks van invloed is op hun werk, begeleid ze dan door het geplande transitieprogramma. De rest kan worden geregeld met de hulp van een RPA-leverancier met ervaring in de banksector.

Conclusie:

RPA in de banksector zal naar verwachting in 2025 $ 1,12 miljard bereiken. Afgezien van het feit dat het efficiënt is en de kosten laag houdt, heeft RPA in het bankwezen als bijkomend doel het handhaven van een hoog beveiligingsniveau. Sinds de introductie van RPA is het erin geslaagd om menselijke tussenkomst grotendeels te elimineren.

Bankinstellingen die RPA in hun technologiestack willen implementeren, moeten dit met enthousiasme doen. U zult er alleen maar spijt van krijgen dat bots niet voor vervelende taken zorgen. Krijg de leiderschapsinkoop en betrek alle belanghebbenden om aan de slag te gaan met RPA. Werk samen met een technologiebedrijf met uitgebreide ervaring in het implementeren van RPA voor banken.

Veel Gestelde Vragen:

1. Waar wordt RPA voor gebruikt in het bankwezen?

RPA in de financiële wereld vervangt menselijke inspanningen omdat het handmatige en repetitieve taken automatiseert. Het gedijt goed bij het uitvoeren van op regels gebaseerde taken op grote schaal en in een aanzienlijk korte periode. Het vrijmaken van middelen kan banken helpen zich te concentreren op strategische taken. Het wordt op verschillende gebieden gebruikt: onboarding van klanten, commercieel bankieren, retailbankieren, lenen, verwerken van leningaanvragen, sluiten van rekeningen, enz.

2. Wat is compliance in RPA?

Compliance verwijst naar het voldoen aan beleid en richtlijnen. Het helpt de gegevensintegriteit en gegevensbeveiliging te behouden en beschermt de privacy van werknemers en klanten. RPA verhoogt de efficiëntie van een nalevingsprogramma door juridische problemen te verminderen, tijd en geld te besparen en de bedrijfsvoering te versterken.

3. Hoe verbetert RPA de naleving?

Het complianceproces verandert regelmatig. Handmatig op de hoogte blijven van de nalevingsvereisten is buitengewoon moeilijk. RPA-bots schrapen details uit nalevingsdocumenten. Het kan het proces elke keer met 100 procent nauwkeurigheid herhalen. Het laat een auditspoor achter wanneer zich problemen voordoen.

4. Welke banken gebruiken RPA?

Veel grote banken hebben RPA ingevoerd. ICICI bank heeft RPA al in 2016 ingevoerd. Er wordt gezegd dat het ongeveer 1.500 RPA-projecten afhandelt. Axis bank, Deutsche bank, Kotak Mahindra bank, Suntrust bank, BB&T Corporation, BNY Mellon en Yes bank zijn enkele van de andere banken die RPA hebben ingevoerd.

5. Wat zijn de drie soorten RPA?

De drie belangrijkste soorten RPA zijn:

Bewaakte automatisering – Het wordt aangeroepen door de gebruiker en is perfect voor taken die worden geactiveerd op punten die moeilijk programmatisch te detecteren zijn.

Onbeheerde automatisering – Het vermindert het werk van backofficemedewerkers. Deze bots kunnen op deze manier worden geactiveerd: opstarten van bot, gespecificeerde locatie en intervallen, en opstarten van orchestrator.

Hybride RPA- Het is een combinatie van bemande en onbeheerde RPA die end-to-end procesautomatisering mogelijk maakt.

6. Welke drie RPA-tools zijn er?

Hieronder staan drie RPA-tools:

Macro’s – Ze voeren berekeningen uit, organiseren gegevens, enzovoort. Als u een proces wilt automatiseren waarvoor slechts één tool nodig is, moeten macro’s uw keuze zijn.

IT Process Automation (IT PA) – Ze automatiseren complexe processen. IT PA voert complexe taken uit, zoals het prioriteren van actieplannen, het afhandelen van waarschuwingen uit meerdere bronnen en het implementeren van actieplannen.

Cognitieve automatiseringstools: ze hebben mogelijkheden om schermen te schrapen en voeren taken uit waarvoor meerdere systemen nodig zijn. Het maakt gebruik van een eenvoudige programmeerinterface met slepen en neerzetten en maakt gebruik van natuurlijke taalverwerking.

7. Wat zijn de zeven pijlers van compliance?

De zeven pijlers van compliance zijn als volgt:

• Het implementeren van geschreven beleid en procedures uit een gedragscodegids.
• Het aanstellen van een compliance officer en compliancecommissie.
• Het geven van effectieve trainingen en opleidingen.
• Ontwikkelen van effectieve communicatielijnen.
• Uitvoeren van interne monitoring, auditing, beoordelingen en inspectie.
• Handhaving van disciplinaire normen met behulp van disciplinaire maatregelen.
• Reageren op problemen en corrigerende maatregelen nemen.

8. Hoe automatiseer je compliance?

De beste manier om compliance te automatiseren door systemen er constant op te controleren, is door RPA te gebruiken. RPA automatiseert compliancebeslissingen, workflows en rapportage. Door RPA te gebruiken, kunt u handmatig en administratief werk uit compliance-activiteiten elimineren.

9. Wat zijn enkele best practices voor naleving?

• Nalevingsbeheer is een uitdaging, aangezien regelgevende instanties en overheden steeds meer regels opleggen, de ene al complexer dan de andere. Hieronder vindt u de best practices om te voldoen aan wettelijke vereisten:
• Bepaal uw einddoelen met betrekking tot compliance.
• Begrijp de regelgeving die van invloed is op uw branche.
• Creëer beleid en procedures die de waarden van uw organisatie weerspiegelen.
• Uw medewerkers zijn uw strijders in de frontlinie in uw verdediging tegen niet-naleving. Houd bij wat de werknemers ontvangen en bevestigen om uw risico te verminderen.
• Voer een grondige beoordeling uit van alle wettelijke nalevingstaken die uw organisatie moet uitvoeren.
• Bouw een opslagplaats van kritieke documenten met informatie over naleving.

Wilt u uw bankprocessen automatiseren? Transformeer uw financiële instelling met Zuci Systems: de vertrouwde RPA-implementatiepartner voor banken en kredietverenigingen. Onze uitgebreideRPA-services voor banken helpt u bij het moderniseren en automatiseren van uw processen voor meer efficiëntie en productiviteit.