Top 8 Retail Banking Trends en Voorspellingen
I write about fintech, data, and everything around it
Dit blogartikel gaat over de toptrends in retailbankieren voor 2023, waarbij wordt gekeken naar de toekomst van financiële technologieën en hoe deze retailbankieren de komende 5 jaar zullen beïnvloeden.
Wil je onze voorspellingen van vorig jaar weten? Hier is onze
8 trends en voorspellingen voor retailbankieren
.
De sterke toename in het gebruik van digitaal bankieren, de toegenomen aandacht voor innovatie, de toenemende verwachtingen van klanten, het snel veranderende landschap van de sector en de opkomst van nieuwe technologieën hebben de financiële instellingen onder enorme druk gezet. Hun poging om het vertrouwen van hun klanten te winnen en een concurrentievoordeel te behalen, kan de mist in gaan als ze hun financiële activiteiten volgens hun oude draaiboek uitvoeren.
Dankzij de opkomende technologieën zoals blockchain, cloud computing, RPA, kunstmatige intelligentie en augmented reality en virtual reality. Van het helpen van financiële instellingen
klantervaring verbeteren
tot het lanceren van nieuwe producten en diensten, de nieuwste technologieën hebben het allemaal gemakkelijker en efficiënter gemaakt.
In dit artikel, kijken we naar de 8 top trends in retailbanking voor 2023:
Wat is retailbankieren?
Retailbanking, ook wel persoonlijk bankieren of consumentenbankieren genoemd, biedt bankdiensten zoals leningen, hypotheken, creditcards en debetkaarten, spaar- en betaalrekeningen enz. aan individuele consumenten dan aan grote ondernemingen. Er zijn drie soorten;
Lokale banken
die lokaal opereren en kleinere transacties ondersteunen.
Wereldwijde zakenbanken
zoals JPMorgan Chase, Wells Fargo, Citi Bank, zijn wijdverspreid over de hele wereld en bieden retailbankingdiensten voor grote entiteiten.
Kredietverenigingen
Dit zijn non-profitorganisaties die leningen en andere financiële diensten aanbieden tegen een lagere vergoeding.
Belangrijkste trends op het gebied van retailbankieren voor consumenten in 2023
Ongeacht hun vorm en grootte zijn retailbanken van plan om trendsettende technologieën te omarmen om veranderingen te stimuleren, de beveiliging te verbeteren, operationele kosten te verlagen, overbodige taken te automatiseren en hun klanten een gepersonaliseerde ervaring te bieden. Hieronder vind je 8 belangrijke technologische trends die de weg vrijmaken voor het succes van retailbanken in de komende jaren.
1. Overstappen naar de cloud
De meeste banken en financiële instellingen moeten hun kernsystemen nog naar de cloud verplaatsen. Waarom? Omdat er veel bezorgdheid is over beveiliging, governance, gegevenscontrole en risico’s. Banken hebben ook een dringende behoefte om de snelheid van hun activiteiten te verbeteren en hun schaalbaarheid te vergroten.
Volgens een rapport van Arizent survey verwacht 40% van de Amerikaanse banken dat ze dit jaar minstens 20% van hun gegevens naar de Cloud zullen verplaatsen. Zonder twijfel zullen cloud computing-oplossingen worden omarmd door banken en andere financiële instellingen. Wanneer alle kritieke workloads van de bank in de cloud staan, zou dit leiden tot betere inzichten in de klant, verbeterde innovatie, betere efficiëntie, meer flexibiliteit en verminderde risico’s op beveiliging of problemen met de bedrijfscontinuïteit.
Cloudoplossingen kunnen ook de productiviteit van de werknemers verhogen, samen met inzichten die een 360-graden impact kunnen hebben. 80%
van de bedrijven
zegt dat er operationele verbeteringen zijn binnen de eerste paar maanden na het invoeren van de technologie. De legacy-technologie die de meeste retailbanken nog steeds gebruiken, laat de klanten regelmatig in de steek. Het is niet alleen moeilijker om het up-to-date te houden, maar het is ook duur in onderhoud en het levert ook geen geweldig werk op. Retailbanken moeten op zoek naar flexibele oplossingen die naar believen kunnen worden geschaald – en de overstap naar de cloud is daarvoor de beste oplossing. Zelfs kleinere banken kunnen gebruik maken van deze technologie om zich te meten met de grote banken.
2. Intelligente procesautomatisering (IPA)
IPA verwijst naar de toepassing van kunstmatige intelligentie en aanverwante technologieën zoals cognitieve automatisering, computer vision, machine learning en robotische procesautomatisering. Capgemini zegt dat de financiële dienstverleningssector naar verwachting wereldwijd ongeveer 512 dollar aan inkomsten kan toevoegen door IPA te implementeren.
Zakelijke kredietverlening, handelsfinanciering, factuurdiscontering en -financiering, kredietbrieven en garanties, anti-witwasactiviteiten, sanctiescreening, bancaire regelgeving en compliance, cashmanagementactiviteiten, import- en exportbetalingen, geautomatiseerde betalingstransacties, betalingsonderzoeken, inkomende en uitgaande betalingen zijn enkele van de bancaire diensten die geautomatiseerd kunnen worden met behulp van IPA.
De meeste bankinstellingen worstelen met de vraag hoe ze hun intelligente automatiseringsstrategie in gang moeten zetten, ook al zijn ze zich bewust van de voordelen. Als het gaat om IPA, is het belangrijk dat u klein begint en zich concentreert op de waarde die elk proces zal hebben als u het eenmaal hebt geïmplementeerd in meerdere systemen in de bankorganisatie.
Zonder een zeer digitale backoffice kan het moeilijk zijn om een uitstekende klantenservice te bieden. Elk van de bovengenoemde processen kan worden geautomatiseerd en dat zal een wereld van verandering teweegbrengen in de manier waarop klanten naar hun bank kijken.
Voor rob
otische procesautomatisering
Om zeer effectief te zijn, moeten banken dit ondersteunen met intelligente procesautomatisering. Financiële instellingen zijn op zoek naar meer manieren om hun klanten een geweldige ervaring te bieden, en IPA is iets dat de meeste van hen in 2023 zullen willen benutten.
3. Geïntegreerd bankieren
Ook bekend als embedded finance, is de integratie van financiële diensten in een traditioneel niet-financiële dienst. Als je bijvoorbeeld Uber eats gebruikt, zijn deze geïntegreerd met een software voor loonautomatisering waarmee klanten aankopen kunnen doen en geïntegreerde betalingen kunnen uitvoeren. Met andere woorden, embedded banking overbrugt de kloof tussen financiële diensten en eindgebruikers. Het maakt de toegang tot financiële diensten sneller, en dat ook nog eens op een probleemloze manier.
Embedded banking is een nieuwe trend die de laatste jaren een rage is geworden. Verwacht wordt dat de omzet die hierdoor in de VS wordt gegenereerd, in 2025 230 miljard dollar zal bedragen. Wereldwijd wordt voorspeld dat het in 2030 3,6 biljoen dollar waard zal zijn.
Volgens een recent onderzoek van OpenPayd wordt verwacht dat 70% van de merken de komende twee jaar embedded financiële diensten zullen lanceren. Embedded Finance heeft een groot aantal diensten te bieden, welke kies jij? Wanneer je een embedded finance service kiest, zorg er dan voor dat je tijdens deze oefening altijd de behoeften van de klant in gedachten houdt.
Bedrijven van alle soorten en maten zijn op zoek naar embedded financiële diensten om consumenten en bedrijven van dienst te zijn. Sommige retailbanken zien het als een bedreiging voor de traditionele banknormen, maar de meeste zien het als een kans.
Een van de belangrijkste redenen waarom embedded financiële diensten veel succes hebben, is omdat consumenten tijdens de hele aankoopcyclus binnen een app willen blijven. Bedrijven die ingebedde oplossingen implementeren, moeten een partner worden, de ingebedde financieringstechnologie kopen of er een licentie voor nemen. Bancaire en financiële instellingen zullen hier dus baat bij hebben.
4. Kostentransformatie
Ultralage rentetarieven, lage eisen voor leningen en beperkte mogelijkheden voor inkomsten uit vergoedingen dwongen retailbanken om te kijken naar manieren om hun kosten te verlagen. Ze hadden een oplossing nodig die hen uiteindelijk weer overeind zou helpen. Aangezien retailbanken proberen weer een beetje normaal te worden, zijn kostenbesparende maatregelen onvermijdelijk. Om het hoofd te bieden aan de moderne concurrentie en de toegenomen online vraag, moeten retailbanken investeren in digitale transformatie.
Vereenvoudiging van bestaande legacy IT-systemen, consolidatie van kernplatforms voor betere operaties, vermindering van de uitgaven aan aannemers, het afstoten van niet-kernactiviteiten, digitalisering van meer diensten, vermindering van kantoorruimte, enz. zijn enkele van de activiteiten die retailbanken uitvoeren om hun kosten te verlagen. Volgens Global Workplace Analytics komt de gemiddelde besparing voor een werknemer die 50% van de tijd thuis werkt neer op $11.000 per jaar.
Hier zijn een paar voorbeelden van wat banken hebben gedaan om hun kosten te verlagen:
- Barclays heroverweegt het gebruik van kantoorruimte. Vestigingen van retailbanken zouden alleen gebruikt kunnen worden voor medewerkers van callcenters en investeringsbanken.
- Wells Fargo & Co kondigde een 4-jarig kostenreductieplan aan, waardoor hun jaarlijkse uitgaven naar verwachting met 8 miljard USD zullen dalen. Hun plan omvat het elimineren van meerdere managementlagen, het inkrimpen van het personeelsbestand en het verminderen van 20% van de kantoorruimte tegen het einde van 2024.
5. Banking-as-a-Service aanpak (BaaS)
Het aanbieden van end-to-end financiële diensten via het web wordt Banking-as-a-Service genoemd. Bij BaaS integreren banken met een vergunning hun digitale bankdiensten in de producten van niet-bancaire diensten. Een e-commerce website kan bijvoorbeeld digitale bankdiensten aanbieden, zoals betaaldiensten voor leningen, mobiele betaalkaarten, betaalpassen, etc., zonder zelfs maar een banklicentie te hoeven verwerven.
Door het BaaS-ecosysteem te omarmen, kunnen retailbanken meer inkomstenmogelijkheden vinden. Hoewel het verlagen van de kosten een belangrijk onderdeel is van de doelstelling van een bank, is het creëren van meer inkomstenstromen dat ook. Volgens Finastra is meer dan 81% van de leidinggevenden in de banksector het erover eens dat BaaS een enorme hulp zal zijn bij het schalen van hun bedrijf. De Amerikaanse Coastal Community Bank onderzocht BaaS al in 2015. Tussen 2018 en 2020 stegen de inkomsten uit BaaS-aanbiedingen met 233%.
Traditionele banken zullen ook nieuwe verdienmodellen kunnen creëren met behulp van BaaS. Deze modellen stellen banken in staat om hun banking stack, zoals capaciteiten, gegevens en infrastructuur, te gelde te maken. Overeenkomsten voor het delen van inkomsten, eenmalige opstartkosten, abonnementskosten, enz. zijn enkele van de manieren waarop banken hun winst kunnen verhogen door gebruik te maken van BaaS.
Een banklicentie krijgen is ongelooflijk moeilijk, om nog maar te zwijgen van het feit dat er veel regelgevende voorschriften zijn waaraan moet worden voldaan. Niet-bancaire dienstverleners zullen graag samenwerken met banken omdat ze niet al dit gedoe hoeven te doorlopen.
6. Ervaringsgericht bankieren
Klanten contextuele en lifestyle-bankierervaringen bieden moet een van de belangrijkste doelen zijn van retailbanken in het Banking 4.0-tijdperk. Retailbanken moeten gegevens agressief inzetten om ervaringsgerichte klantreizen te creëren. Retailbanken beschikken weliswaar over massa’s gegevens, maar die kunnen alleen worden gebruikt als ze worden verzameld als onderdeel van de waardeketen.
Volgens een rapport van Capgemini Research Institute is 73% van de banken van plan om in de periode 2022-2024 nieuwe initiatieven te lanceren rond data-ecosystemen. Industrie-experts en academici uit meer dan 12 onderzochte markten gaven aan dat 40% van deze banken jaarlijks meer dan 50 miljoen USD zal investeren in datagerelateerde initiatieven.
Door de pandemie werden klanten steeds digitaler en meer verbonden. Ze zijn alleen op zoek naar producten en diensten op maat. Dit betekent dat retailbanken moeten investeren in het creëren van een hypergepersonaliseerde klantervaring.
De focus op de klantervaring vereist het gebruik van verschillende technologieën en een flexibele aanpak. Hoewel agile een aantal technische beperkingen met zich meebrengt, kan de onderliggende filosofie van vroege levering en continue ontwikkeling de beste optie zijn die er is. Bancaire instellingen zullen hun technologiestapel moeten vereenvoudigen en moderniseren met behulp van microservices, lichtgewicht en reactieve systemen, analytics, kunstmatige intelligentie, machine learning, enz. om ervaringsgericht bankieren aan te bieden.
7. De voorkeuren van Gen Z begrijpen
Gen Z is een naam voor iedereen die na 1996 geboren is. Elk jaar dat voorbijgaat, worden miljoenen van hen volwassen. Onveranderlijk zullen ze allemaal retailbankieren en financiële diensten nodig hebben. Het interessante aan hun inzending is dat ze een compleet andere kijk hebben op allerlei dingen, waaronder geld. Belangrijker nog, ze zijn nu met 32% van de wereldbevolking de grootste generatie.
Het Gen Z-publiek aantrekken is niet zo eenvoudig als het uitdelen van gratis cadeaus. Ze zijn beter opgeleid en vormen een gevoelig publiek. Ze verwachten dat hun banken hen eerlijk behandelen. Je moet eerlijk tegen ze zijn. Banken moeten ook een manier vinden om hen te begeleiden en een gevoel van autonomie over hun geld te geven.
In plaats van een gezichtsloze interactie kunnen retailbanken ook gebruikmaken van sociale-mediagroepen op platforms zoals Facebook, Twitter, LinkedIn, enz. om hen financieel bewustzijn bij te brengen. Het is gemakkelijker om een band op te bouwen met Gen Z door een dergelijke techniek te gebruiken in plaats van een top-down benadering. Gebruik gepersonaliseerde interfaces zoals emoji’s, profielfoto’s, beloningssystemen, gamification, enz. om laagdrempeliger over te komen.
8. Meer persoonlijke interacties
We zouden dit de toekomst van retailbankieren kunnen noemen. Klanten van nu verwachten meer persoonlijke interactie met betrekking tot hun financiën. Ze beschouwen gepersonaliseerde en digitale selfservice misschien niet als persoonlijke service. Vooral na de pandemie zijn klanten op zoek naar een gesprek of een soort interactie met een mens. Hoewel virtuele assistenten op basis van AI tegenwoordig helemaal in zijn, willen klanten meer dan dat.
Hoewel moderne technologie effectieve oplossingen biedt om aan de behoeften van klanten te voldoen, zullen de meesten het niet als persoonlijke service beschouwen. De technologie die we vandaag de dag hebben, is nog niet volwassen genoeg om klanten te laten denken dat ze met een mens aan de andere kant communiceren, terwijl het eigenlijk een bot is. Hoewel klanten tegenwoordig graag digitale interfaces gebruiken, hebben ze voor speciale gevallen nog steeds behoefte aan persoonlijke interactie met hun bank.
Conclusie:
Retailbanken zijn zich meer bewust van toekomstige trends in bankieren en beter voorbereid zijn als ze de sprong voorwaarts wagen. Een van de belangrijkste agenda’s voor retailbanken is altijd het verbeteren van de klantervaring. In hun streven naar een uitstekende klantervaring zullen ze zich richten op het bereiken van operationele uitmuntendheid.
Hoewel banken in staat zijn geweest om nieuwe modellen en inkomstenstromen te ontdekken, moeten ze altijd uitkijken naar het omarmen van digitale trends in retailbankieren en processen, zodat ze relevant kunnen blijven. De afgelopen maanden zijn voor retailbanken een uitstekende herinnering geweest aan het belang van het benutten van trends in bankieren technologie, is het nu tijd om innovatiever te zijn.
Als je als financiële instelling op zoek bent naar een technologiepartner voor een 360-graden digitale transformatie, dan ben je hier aan het juiste adres. Zuci is er trots op met een aantal BFSI-organisaties samen te werken, hun technologische behoeften te vervullen en hun operationele vuurkracht te verbeteren.
