Trends om in de gaten te houden: Belangrijkste Fintech-trends in 2024 en daarna

De afgelopen jaren hebben Fintech-diensten miljoenen consumenten uitzonderlijk gemak en kosteneffectieve toegang geboden.

De groei van digitaal bankieren vertoont geen tekenen van vertraging.
Gemak, snelheid en veiligheid zijn niet langer alleen maar extra voordelen voor consumenten.

Deze blog covers alle belangrijke technologische trends voor 2024 en daarna na die je niet wilt missenkip.

Let’s get started.

1. Directe betaling met internationale interoperabiliteit

Het concept van Instant Payment is zeer belangrijk geworden in zowel consumenten- als B2B-betalingen, waar de afwikkelingstijd eerder een echte uitdaging was.

De term “Instant Payment” verwijst naar de mogelijkheid om betalingen binnen enkele seconden uit te voeren, wat op zijn beurt zeer voordelig zal zijn voor beide partijen in het betalingslandschap.

Als gevolg hiervan zijn Instant betalingen een integraal onderdeel geworden van zowel financiële instellingen als regelgevende instanties, gedreven door belangrijke succesverhalen in vroege implementaties.

• De SEPA-regeling (Single Euro Payments Area) in de EU heeft de afwikkelingstijden aanzienlijk verkort en de SEPA Instant Credit Transfer Scheme heeft deze nog verder verkort.
• Bij SEPA Instant wordt de betaling binnen 10 seconden ontvangen, wat veel sneller is dan bij traditionele methoden.
  Er moet echter nog veel meer werk worden verzet.
• De Amerikaanse Federal Reserve heeft FedNow aangekondigd.
  Deze dienst zal binnen enkele seconden individuele overschrijvingen ter waarde van $25000 of minder verwerken.
  Maar deze dienst wordt pas in 2024 gelanceerd.

Waarom is dit belangrijk voor banken en financiële dienstverleners en waar moeten ze zich op voorbereiden?

Instantbetalingssystemen zullen versnellen en zich richten op internationale interoperabiliteit in 2024, mogelijk gemaakt door standaardisatie met ISO 20022 en grensoverschrijdende systemen.
Hierdoor kunnen banken en financiële diensten upgraden naar:

• Snellere en eenvoudigere crediteuren- en debiteurenprocessen
• Minder ingewikkelde B2B-betalingssystemen
• Verhoogd betalingsvolume voor betalingsverwerkers

Om deze voordelen te behalen, zullen banken hun systemen moeten updaten omdat de hele keten de onmiddellijkheid van betalingen moet ondersteunen.

2. Open Bankieren voor banken die alleen digitaal werken

In de afgelopen jaren zijn er op veel markten Digital-only banken ontstaan die zich richten op het verstoren van de afzonderlijke elementen van de bankervaring.
T Hierdoor hebben digitale banken een beperkt bereik en worden ze niet op grote schaal gebruikt als hoofdrekening.

Wat zijn Digital-only banken?

Digitaal bankieren of Digital-only bank maakt deel uit van de bredere context voor de overstap naar online bankieren, waarbij bankdiensten via het internet worden geleverd.

Maar Open Banking brengt hier verandering in door gebruikers diensten als verzekeringen, hypotheken, kredieten en nog veel meer aan te bieden bij één enkele digitale bank.

Wat is Open Banking?

Open Banking is een model waarbij bankgegevens worden gedeeld tussen twee of meer niet-aangesloten partijen om verbeterde marktmogelijkheden te bieden.

Open Banking API’s betekenen dat de Digital-only banken deze andere diensten niet noodzakelijk zelf hoeven aan te bieden, maar via API’s door derden kunnen worden toegevoegd.
Dit biedt dus een belangrijke aantrekkingskracht op hun merk door complete bankdiensten aan te bieden zonder dat ze vanaf het begin zelf enorm veel werk hoeven te verzetten.

Starling Bank in het Verenigd Koninkrijk is zo’n voorbeeld van een API-gebaseerde marktplaats voor persoonlijke en zakelijke klanten, die nog meer financiële diensten aanbiedt.

Waarom is dit belangrijk voor banken en financiële dienstverleners en waar moeten ze zich op voorbereiden?

Open Banking is relatief goed ingeburgerd in Europa dankzij de veranderingen onder PSD2, wat betekent dat klanten nu meer openstaan voor gedeelde toegang.

Als gevolg hiervan zullen Digital-only banken evolueren naar volledige bankaanbiedingen door hun waardepropositie aanzienlijk te verhogen.
Dit zal leiden tot:

• Extra impuls voor digitale transformatie bij traditionele banken
• Grotere tractie in de digital-only bankieren ruimte, met gebruikers die alle transacties verplaatsen naar deze rekeningen

Daarom zouden traditionele banken eigen merken moeten lanceren die alleen digitaal zijn, zoals Bo van NatWest, om het marktaandeel te verdedigen en te behouden.

3. Consolidatie van uitdagende banken

Uitdagende banken zijn de afgelopen jaren een belangrijk nieuw element geworden in het ecosysteem van de financiële dienstverlening.

Wat is een Challenger Bank?

Challenger Banks zijn voor het grootste deel uitsluitend mobiele banken met een eigen statuut die de status quo van de gevestigde banken op de markt uitdagen. N26 is bijvoorbeeld een mobile-only bank.

Maar ondanks het feit dat negen challengerbanken de Unicorn-status hebben bereikt, meer dan $ 1 miljard aan financiering hebben ontvangen en wereldwijd miljoenen klanten hebben bereikt, zijn de vooruitzichten voor deze banken op dit moment een beetje wankel.

Het toevoegen van verschillende challengerbanken heeft duidelijk gemaakt dat ze groei nog steeds prioriteit geven boven winstgevendheid, wat investeerders zal afschrikken.In juli 2019, na een nieuwe investeringsronde, vertelde N26 medeoprichter Maximilian Tayenthal aan de Financial Times dat “In alle eerlijkheid, winstgevendheid is niet een van onze kerncijfers. We willen een wereldwijde financiële dienstverlener bouwen… in de komende jaren zullen we geen winstgevendheid zien; we zijn niet gericht op het bereiken van winstgevendheid.”

Waarom is dit belangrijk voor banken en financiële dienstverleners en waar moeten ze zich op voorbereiden?

In het huidige jaar komen verschillende markttrends samen bij challengerbanken.
Voornamelijk door Covid-19, met stijgende wanbetalers, waardoor de winstgevendheid verder daalde.
Daarnaast droogt het kapitaal om lopende investeringen in technologiegerichte bedrijven te financieren op als onderdeel van het ’techlash.’

Bovendien hebben verschillende traditionele banken onlangs hun eigen aanbod voor alleen digitale banken gelanceerd, waaruit blijkt dat ze willen concurreren met alleen digitale banken.

We verwachten dat 2024 een belangrijk jaar wordt voor de consolidatie van challengerbanken vanwege een bredere trend in de markt voor technologische investeringen.
Het rapport van Juniper Research voorspelt: “Een gebrek aan middelen zal de challengerbanken ook dwingen om in 2020 te stoppen, meestal door middel van een overname.”

Op de een of andere manier zullen de meeste start-ups van challenger banking zich in een betere concurrentiepositie bevinden met grotere banken als partners, en vice versa.
Uit het aantal partnerschappen dat rond Money2020 Europe is aangekondigd, blijkt duidelijk dat de sector zich richt op volwassenheid en schaalbaarheid door samenwerking.

4. Technologische bedrijven begeven zich in het bankwezen

Techbedrijven zoals Apple, Google & Samsung bieden al enkele jaren betaaldiensten aan en slechts weinigen zijn zich beginnen te verenigen om hun beweging op het gebied van financiële diensten te versnellen.

De belangrijkste reden is de afnemende financiële merkentrouw als gevolg van open bankieren, waardoor banken het touw van hun klantgegevens wat losser hebben gemaakt.
Bovendien verplichten veel landen een gestroomlijnde overstapservice om veel sneller van de ene naar de andere bank over te stappen.

Het belangrijkste is dat banken beperkte mogelijkheden hebben om hun gebruikers te behouden in vergelijking met wat ze traditioneel gewend zijn. Tegelijkertijd hebben technologiebedrijven altijd veel meer succes gehad met het ontwikkelen in een gesloten ecosysteem.
En ze willen nu ook de financiële wereld onder hun vlag brengen.

Waarom is dit belangrijk voor banken en financiële dienstverleners en waar moeten ze zich op voorbereiden?

Nu Apple Card zijn bekendheid heeft bewezen.
En met Google, Stripe en PayPal die zich voorbereiden om een bank- en betaalaanbod te starten of uit te breiden, is het duidelijk dat de sector al aan het wankelen is gebracht.

Bovendien geven de Open Banking tools die beschikbaar worden gesteld door de PSD2-richtlijnen deze bedrijven de mogelijkheid om bankachtig te zijn, zonder dat ze een bank hoeven te zijn.

Wij denken dat de samenwerking tussen banken en techbedrijven waarschijnlijker is dan dat techbedrijven rechtstreeks banken worden.

In plaats van grote techbedrijven als een bedreiging te zien, zouden banken en financiële instellingen partnerschappen en samenwerking met hen moeten omarmen.

5. Contactloze kaarten op schaal in de VS

Na de succesvolle overgang van magstripe naar EMV (Europay, MasterCard en Visa) kaarten, is het volgende gebied voor significante groei in de VS contactloze betaalkaarten.

Contactloze acceptatie is toegenomen bij POS (Point-of-Sale) en de ondersteuning door kaartuitgevers groeit snel.
De EMV-uitrol betekent dat een groot deel van de POS-infrastructuur in de VS in principe al contactloos ondersteunt, waardoor de uitrol van kaarten soepeler en sneller zal verlopen.

Bovendien hebben veel van de grote kaartuitgevers in de VS nu contactloze functionaliteit toegevoegd voor hun kaarthouders.

Waarom is dit belangrijk voor banken en financiële dienstverleners en waar moeten ze zich op voorbereiden?

De kosten voor de uitgifte van contactloze kaarten zijn aanzienlijk gedaald doordat grote kaartuitgevers schaalvoordelen delen.
In 2019 begonnen Amerikaanse banken zoals Bank of America, Wells Fargo & Chase en creditcardaanbieders zoals American Express met de uitgifte van contactloze kaarten.

Er worden ook steeds meer contactloze betaalkaarten geïntroduceerd door verschillende grote banken en creditcarduitgevers.
Visa heeft al een uitgebreide reclamecampagne gevoerd om de bekendheid van contactloze betaalkaarten te vergroten en heeft als doel om in 2020 300 miljoen kaarten te hebben.

Volgens Juniper Research zal het aantal contactloze kaarten in de VS tegen 2019-2020 met 87% toenemen.

Dit zal een grotere doorvoer van transacties bij POS mogelijk maken.
Bovendien bieden contactloze transacties een snelheidsvoordeel ten opzichte van Chip & PIN transacties, wat leidt tot kortere POS betaaltijd en een superieure klanttevredenheid die banken en financiële instellingen niet mogen overslaan.

6. Blockchain zal internationale geldtransfers verstoren

Traditionele oplossingen voor geldoverboekingen zijn problematisch geweest in zowel B2B als P2P, geplaagd door trage overboekingstijden en hoge kosten.

De clearingfirma’s die bij de transacties betrokken zijn, hebben onafhankelijke verwerkingssystemen.
Elke partij die bij dat proces betrokken is, bewaart zijn eigen kopie van dat record van een bepaalde transactie, waardoor het streng is.

Door het gebrek aan standaardisatie tussen deze instanties en correspondentbanken zijn de kosten hoog en de afwikkelingstermijnen langer.
Maar dankzij Blockchain.

Blockchain heeft het potentieel om deze uitdagingen op te lossen door snellere transactietijden, meer transparantie en lagere kosten te bieden, waardoor de vergelijking van geldtransfers verandert.

Waarom is dit belangrijk voor banken en financiële dienstverleners en waar moeten ze zich op voorbereiden?

In het afgelopen jaar is Blockchain naar voren gekomen als een veelbelovende aanpak op het gebied van geldtransfers, gesteund door Visa (B2B Connect), IBM (Blockchain World Wire) en Ripple (RippleNet).
En alle drie zijn ze behoorlijk verschillend van elkaar.

Deze spelers hebben ook verschillende partnerschappen aangekondigd met traditionele geldtransactiekantoren en IT-providers, die de nodige infrastructuur leveren en tekenen van dynamiek vertonen.

In de toekomst zal Blockchain een levensvatbare technologische oplossing worden voor geldtransfers.
Banken en traditionele geldtransactiekantoren zullen Blockchain kunnen gebruiken om hun diensten te verbeteren, waardoor ze hun marktaandeel kunnen behouden.
Als gevolg daarvan zullen klanten profiteren van verbeterde afwikkelingstijden en eenvoudigere processen.

7. Cyberveiligheid is een topprioriteit

Banken hebben altijd al een voortrekkersrol gespeeld op het gebied van cyberbeveiliging.
De dreiging van financiële verliezen, gevolgen voor de regelgeving en reputatieschade heeft hen aangespoord om te innoveren en de cyberbeveiliging in een stroomversnelling te brengen.

Leidinggevenden in de financiële dienstverlening zijn zich al tergend goed bewust van de impact van cyberbedreigingen op de sector.

Volgens het rapport van PWC “meldt 69% van de CEO’s in de financiële dienstverlening dat ze zich enigszins of zeer veel zorgen maken over cyberbedreigingen, vergeleken met 61% van de CEO’s in alle sectoren.”

Waarom is dit belangrijk voor banken en financiële dienstverleners en waar moeten ze zich op voorbereiden?

Cyberbeveiliging is van groot belang in de financiële sector.
Het is des te noodzakelijker omdat de basis van bankieren ligt in het koesteren van vertrouwen en geloofwaardigheid.
Hier zijn vijf redenen waarom cyberbeveiliging belangrijk is in het bankwezen en waarom het voor u van belang zou moeten zijn.

• Toename van ondersteuning door externe leveranciers
• Snelle innovaties en complexe technologieën
• Een toename in grensoverschrijdende gegevensuitwisseling
• Grotere grensoverschrijdende bedreigingen voor informatiebeveiliging
• Groter gebruik van mobiele technologieën door klanten, inclusief de snelle groei van het internet der dingen

Banken en financiële instellingen moeten technologieën als biometrie, credential management, beperkte toegang, netwerkbewaking en snelle isolatie van indringers inzetten om digitale platforms te beveiligen.

Dit is erg belangrijk om het vertrouwen en de loyaliteit van de klant te winnen in een sector waar dit het belangrijkst is.

Laatste gedachten

Omdat financiële technologieën snel blijven innoveren, is disruptie in de financiële dienstverlening onvermijdelijk.
Het is de hoogste tijd voor traditionele financiële instellingen om hun aanbod van binnenuit aan te passen om aan de verwachtingen van klanten te voldoen door te upgraden of samen te werken met aanbieders van financiële technologie.

Zuci Systems is een digitale organisatie die zich richt op de ambacht van het bouwen van software die we door de jaren heen hebben geperfectioneerd. Zuci heeft met verschillende financiële instellingen gewerkt en hen geholpen hun digitaal reis met behulp van technologieën zoals Business Intelligence (BI), Analytics, Data Sciences, Machine Learning en Kunstmatige Intelligentie.

Veelgestelde vragen (FAQ’s):

1) Wat is de impact van fintech op consumenten?

Fintech heeft invloed op consumenten door gemak te bieden door eenvoudige toegang tot financiële diensten via smartphones, door de toegankelijkheid tot bankieren, krediet en beleggen voor minderbedeelde bevolkingsgroepen te verbeteren, door kostenbesparingen te bieden met lagere kosten en betere tarieven dan traditionele banken, door gepersonaliseerd financieel advies en producten te leveren en door gegevensbescherming te garanderen met geavanceerde beveiligingsmaatregelen.

2) Wat zijn de vooruitzichten voor de fintechindustrie in 2024?

De vooruitzichten voor de fintech-sector voor 2024 zijn positief, met verwachtingen voor een toenemende adoptie door consumenten en bedrijven, een veranderende regelgeving ter ondersteuning van innovatie, geavanceerde technologieën zoals AI en blockchain die nieuwe oplossingen aandrijven, wereldwijde uitbreiding naar nieuwe markten en aanhoudend sterke investeringen van durfkapitaal en private equity die de groei en ontwikkeling stimuleren.

3) Wat is de trend in de fintechindustrie?

Belangrijke trends in de fintech-sector zijn de opkomst van digitale betalingen zoals contactloze en mobiele transacties, de groeiende toepassing van blockchaintechnologie en cryptocurrencies, het gebruik van AI en machine learning voor fraudedetectie en gepersonaliseerde diensten, de ontwikkeling van RegTech-oplossingen om de naleving van regelgeving te stroomlijnen en de bevordering van open bankinitiatieven die de transparantie en concurrentie vergroten.

4) Wat is fintech en de impact ervan op financiële diensten?

Fintech verwijst naar de integratie van technologie in financiële diensten, wat leidt tot een gebruiksvriendelijkere en efficiëntere klantervaring, het stimuleren van innovatie en concurrentie die resulteren in nieuwe financiële producten en lagere kosten, het bevorderen van financiële inclusie door toegang te bieden aan minderbedeelde bevolkingsgroepen, het verhogen van de operationele efficiëntie door het verlagen van de kosten, en het mogelijk maken van datagestuurde beslissingen voor betere kredietbeoordelingen en gepersonaliseerde producten.

5) Wat is de rol van fintech in de economie?

Fintech stimuleert economische groei door financiële diensten efficiënter en toegankelijker te maken, creëert nieuwe banen in de technologie- en financiële sector, bevordert innovatie door de ontwikkeling van nieuwe financiële producten, verbetert de efficiëntie door de kosten voor bedrijven en consumenten te verlagen en breidt financiële diensten uit naar minderbedeelde bevolkingsgroepen, waardoor een grotere economische participatie wordt bevorderd en de armoede wordt teruggedrongen.

Lees Volgende:

• Wat is financiële technologie (Fintech)? | Evolutie van Fintech