Wat is Financiële Technologie (FinTech)? Een beginnershandleiding
I write about fintech, data, and everything around it
Als u ooit Stripe of Square hebt gebruikt om grensoverschrijdende transacties uit te voeren, Robinhood hebt gebruikt om crypto’s of aandelen te verhandelen of iCapital hebt gebruikt om uw particuliere fondsactiviteiten te automatiseren, dan heeft u gebruik gemaakt van de kracht van FinTech in uw persoonlijke en professionele leven.
Een bron meldt dat 3 op de 4 mensen FinTech dagelijks gebruiken om hun financiële proces te beheren, wat betekent dat mensen FinTech meer gebruiken dan sociale media.
Net als bij opkomende technologieën verandert de FinTech-industrie de manier waarop mensen hun financiën beheren opnieuw. Mensen kunnen niet alleen hun geld storten of opnemen, maar ze kunnen er nog veel meer mee doen.
Als je je afvraagt wat fintech precies is en hoe disruptieve technologieën de financiële wereld hebben hervormd, lees dan verder op deze blog om de antwoorden te ontdekken.
Wat is financiële technologie (Fintech)?
Fintech-betekenis
“Fintech, de afkorting voor Financial Technology, is het innovatieve gebruik van technologie bij het ontwerp en de levering van financiële diensten. De term Fintech omvat een enorm scala aan producten, technologieën en bedrijfsmodellen die de financiële dienstverleningssector veranderen .”
Dit omvat alles, van contante betalingen, crowdfundingplatforms en robo-adviseurs tot virtuele valuta, om er maar een paar te noemen.
Dus elke keer dat u of uw klant geld overmaakt naar iemands Kickstarter-campagne of naar het account van een vriend via Google Pay, Apple Pay of Venmo, is dat Fintech. En dat is slechts één voorbeeld van Fintech.
Op dezelfde manier ontwrichten honderden bedrijven de bank- en financiële sector door de manier te veranderen waarop klanten betalen en geld lenen via software of innovatieve technologie.
Evolutie van Fintech
Historisch gezien, naarmate de technologie evolueerde, was de bank- en financiële dienstverleningssector redelijk goed in het integreren van deze nieuwe technologieën om klanten beter van dienst te zijn.
Maar dit veranderde allemaal tijdens de financiële crisis van 2008. Destijds begonnen banken te omgaan met de talloze regels, wettelijke vereisten en boetes die aan hen werden opgelegd. En innovatie werd een verre prioriteit.
Maar tegelijkertijd hebben enkele van de meest baanbrekende technologische innovaties de manier waarop we leven getransformeerd en zijn ze een deel van ons leven geworden. Denk bijvoorbeeld aan WhatsApp, Facebook of Uber.
Deze innovatieverandering leidde tot een kloof tussen wat de banken hun klanten aanboden op het gebied van gemak en wat de banken bieden. algehele ervaring.
En dit gat is waar de Fintech-startups de algehele bank- en sectorsector opvullen en verstoren. landschap van financiële diensten.
Laten we, voordat we verder gaan met de vraag waarom deze nieuwe fintech-modellen beter zijn, eerst meer inzicht krijgen in het fintech-landschap, de segmentatie op basis van klanten en ten slotte de technologische trends voor 2023 & verder.
Hoe werken fintech-bedrijven?
Elk bedrijf dat disruptieve technologieën combineert, zoals blockchain, kunstmatige intelligentie, Robotic Process Automation (RPA), etc., om innovatieve oplossingen te creëren voor verschillende aspecten van de financiële sector wordt een Fintech-bedrijf genoemd. Hun belangrijkste doel is om de cyberveiligheid te verbeteren en financiering toegankelijk te maken voor het bredere publiek.
De rollen van fintech-bedrijven variëren afhankelijk van hun specifieke kenmerkenc focus en de diensten die het biedt. Investeringsapps zoals Robinhood maken het bijvoorbeeld gemakkelijker en handiger voor gebruikers om aandelen, ETF’s en cryptocurrencies te kopen en verkopen met slechts één tik vanaf hun mobiele apparaten. Met de lancering van peer-to-peer-apps voor het lenen van geld, zoals Upstart en LendingClub, wordt het lenen van geld van een selectie individuen eenvoudiger gemaakt voor eigenaren van kleine bedrijven.
Fintech bestrijkt een brede horizon die verschillende gebruiksscenario’s omvat. Ze zijn gegroepeerd in vier brede categorieën; Business-to-Business (B2B) voor banken, klanten van B2B-banken, Business-to-Consumers (B2C) voor micro- en kleine bedrijven en algemene consumenten. Hieronder vindt u enkele voorbeelden van soorten fintech-bedrijven die de financiële sector opnieuw vormgeven.
1.Fintech-banken
Fintech-banken, ook wel digitale banken genoemd, opereren voornamelijk online of via mobiele apps door gebruik te maken van de nieuwste technologieën. Fintech-banken streven ernaar een meer gestroomlijnde, klantgerichte en technologisch geavanceerde bankervaring te bieden in vergelijking met traditionele fysieke banken. Stripe, PayPal, Square, Robinhood en Coinbase zijn enkele opmerkelijke voorbeelden van fintech-banken.
2. Insurtech
Insurtech is niets anders dan een combinatie van verzekeringen en technologie waarbij verzekeringsmaatschappijen technologie gebruiken om te innoveren en hun processen te verbeteren. Met behulp van AI, voorspellende analyses, chatbots en drones kunnen insurtech-bedrijven gebruikersgegevens verzamelen en analyseren en uitgebreide beslissingen nemen in hun bedrijf. In tegenstelling tot traditionele verzekeringsmaatschappijen geven Insurtech-bedrijven gebruikers toegang tot hun dekkingsgegevens met één tik op hun mobiele knop.
3. Mobiel bankieren en nieuwe banken
We zijn allemaal dagelijkse gebruikers van Apple Pay, Google Pay, Venmo, PayPal en andere soortgelijke vormen van mobiele betalingen. Geloof het of niet, met de groeiende populariteit van mobiele betalingen verliest contant geld definitief zijn glans. Met de groeiende vraag van klanten om zonder problemen toegang te krijgen tot hun bankrekeningen en transacties, zijn conventionele banken veranderd in digitale banken.
Mobiel bankieren omvat het gebruik van een mobiel apparaat voor traditionele banktaken zoals het controleren van saldi en het uitvoeren van transacties, terwijl neobankieren verwijst naar banken die alleen digitaal zijn, zonder fysieke filialen, die moderne financiële diensten aanbieden via apps en online platforms.
4. Betaling en overboeking
Bedrijven in deze categorie faciliteren elektronische betalingen, geldoverdrachten en overboekingen. Dit omvat mobiele betalingsapps, digitale portemonnees en platforms die grensoverschrijdende geldoverdrachten mogelijk maken.
5. RegTech
Bedrijven op het gebied van regelgevingstechnologie (Regtech) ontwikkelen oplossingen om financiële instellingen te helpen aan de regelgeving te voldoen en regelgevingsprocessen efficiënter te beheren. Dit kunnen tools zijn voor naleving van de antiwitwaspraktijken (AML), ken-uw-klant-verificatie (KYC) en fraudedetectie.
6. WealthTech
WealthTech verwijst naar het gebruik van technologie om innovatieve oplossingen te bieden voor het beheren en laten groeien van rijkdom. Dit omvat digitale investeringsplatforms, robo-adviseurs, gepersonaliseerde financiële planningstools, belastingoptimalisatie en geavanceerde analyses.
Top Fintech-bedrijven
Bekijk enkele van de meest spraakmakende fintech-startups en bedrijven die langzaam conventionele banken overnemen met hun snellere, betere en flexibele diensten.
Betere hypotheek
Better Mortgage heeft de wrijving in de hypotheeksector geëlimineerd. In tegenstelling tot het conventionele hypotheekmodel ontvangen de gebruikers binnen een dag na het indienen van hun aanvraag een geverifieerde brief met voorafgaande goedkeuring.
GreenSky
GreenSky is een app die tussenpersonen elimineert en kredietnemers voor woningverbetering met banken verbindt. De app is een uitkomst voor gebruikers die extra kosten betaalden voor tussenpersonen en leningrentes.
Bevestig
Een fintech-bedrijf, Affirm, streeft ernaar creditcardbedrijven van de hand te doen door veilige, directe en kortetermijnleningen aan te bieden aan gebruikers, vooral aan gebruikers met een slechte of geen kredietgeschiedenis.
SoLo-fondsen
SoLo Funds is een peer-to-peer-leningsplatform dat is gebouwd om consumenten te helpen cashflowproblemen op de korte termijn op te lossen. Omdat het een uitsluitend digitale applicatie is, kunnen gebruikers hun financiële doelen bereiken zonder hun toevlucht te hoeven nemen tot conventionele financieringsopties.
Helder
De fintech-app Bright streeft ernaar de financiële gezondheid van zijn gebruikers op te bouwen door renteloze contante vooruitbetalingen, geautomatiseerde waarschuwingen voor hun transacties, budgetteringsplatforms en een 360-gradenoverzicht van hun financiële transacties aan te bieden.
Fintech-groei in cijfers
Ook al verschuift de sector richting gemak en superieure klantervaring met behulp van technologie, er is nog een lange weg te gaan. De Fintech-bedrijven krijgen nog steeds slechts een deel van het totale bankklantenbestand.
Het Expert Market Research rapporteert dat de mondiale fintech-markt in 2022 een waarde van $194,1 miljard bereikte en met een CAGR van 16,8% zal groeien tot $492,81 miljard in 2028. De digitale betalingsindustrie is de toonaangevend fintech-segment in de VS met een waarde van meer dan $1,2 biljoen. De VS zullen ruim 62% van de mondiale fintech-transactiewaarde voor hun rekening nemen.
Volgens het BCG-rapport, met de VS voorop met 11.651, waren er in 2023 ongeveer 26.393 fintech-startups die floreerden.
88% van de traditionele banken vreest dat ze hun inkomsten zullen verliezen aan fintech-bedrijven en 82% van de bedrijven is er al klaar voor om in de komende drie tot vijf jaar een partnerschap aan te gaan met startende bedrijven. (Bron: Brim. co)
Dit zijn tekenen dat het fintech-ecosysteem steeds volwassener wordt, vooral nu financiële technologie dieper verankerd raakt in andere sectoren van de bank- en financiële dienstverleningssector.
Technologieën die Fintech ontwrichten
Er zijn nogal wat technologieën die het FinTech-landschap de afgelopen tien jaar hebben veranderd en blockchain-technologie is ongetwijfeld de belangrijkste. Het gedistribueerde, gedecentraliseerde en onveranderlijke digitale grootboek dat ten grondslag ligt aan de technologie en het vermogen om cryptocurrencies te maken en te verhandelen, heeft de fintech-wereld stormenderhand veroverd. Maar opkomende technologieën kunnen in de toekomst de blockchain-technologie overstijgen. Enkele van de moeilijk te missen technologieën zijn:
- Slimme contracten: Deze technologie maakt papierwerk overbodig en vereenvoudigt het gestresste beheer met bepaalde programmalogica.
- Robotische procesautomatisering (RPA): Deze technologie kan veel alledaagse en repetitieve taken van mensen overnemen en hen in staat stellen zich te concentreren op productievere taken.
- Internet of Things (IoT): Automatische identificatie, ontkoppeling van onbeheerde accounts en tracking zonder agenten is allemaal een opus van IoT.
- Augmented Reality en Virtual Reality: Spraakherkenning software, netvliesscans, biometrische beveiliging en gezichtsherkenning om transacties te authenticeren zijn een voorbeeld van AR- en VR-technologie.
Kortom
Met behulp van fintech verandert de manier waarop we met geld omgaan en financiële zaken doen elke dag en zal niet snel vertragen. Fintech zal er altijd naar streven om traditionele bankdiensten en -producten opnieuw vorm te geven, waarbij de klant centraal staat.
Als u de concurrentie een stap voor wilt blijven en een superieure klantervaring wilt bieden, wordt het hoog tijd dat u de allernieuwste technologieën omarmt.
Plan een gratis één-op-één technisch adviesgesprek met ons beproefde team om te horen wat er in de branche speelt.
Lezen Volgende
